常德财科融资担保有限公司——鑫湘e贷

产品特点：

产品要素：

办理条件：

1.常德市范围内中小微企业、新型农业经营主体、“三农”主体、符合条件的战略性新兴产业企业；

2.常德金融超市平台企业360信用分在600分以上；

3.企业经营状况良好。

产品业务开展情况：

为贯彻落实党中央、国务院关于扶持中小企业，特别是小微企业快速健康发展的精神，充分发挥政府性融资担保机构的作用，进一步深化银担合作，提高银担合作效率，常德财科融资担保有限公司联合常德金融超市、湖南银行于2023年3月6日上线见担即贷类产品，“鑫湘e贷”是依托政务数据、征信数据、行业金融数据、360信用分等大数据智能技术，为中小微企业提供最高额度可达300万元的纯线上、纯信用产品。

截至2024年1月末，累计申请1343户，授信通过564户，预授信总额7.23亿元，累计放款154户，累计放款金额13990万元，户均90.84万元、平均年利率4.02%、年担保费率0.95%(活动期间0.5%)。

典型案例：

“线上申请，极速到款。多亏‘鑫湘e贷’及时解决了我们的资金难题。”近日，随着170万元低息担保贷款的到账，青年企业家、常德市某医疗器械有限公司负责人周某心里的一块石头总算是落了地。此时距离他接到财科担保公司的问需电话不到3天。

2013年，周某创办了常德市某医疗器械有限公司，专门销售尿毒症透析设备，年销售收入6000余万元，创造就业岗位近百个。他带领的一支年轻的技术团队也逐渐干出了一番事业，可随着业务规模的扩大和企业的发展壮大，流动资金缺乏成为周某创业发展路上的一大难题。

财科担保公司了解企业需求后，主动上门对接，积极出谋划策，根据企业特点“一企一策”制定融资方案，认定周某完全符合“常青双突贷”项目申请要求，当即积极为其推荐了“鑫湘e贷”信贷产品，解了企业燃眉之急。

“鑫湘e贷”有效满足了本地中小微企业的融资需求，在服务实体经济的同时，产生了良好的社会效益和经济效益。主要体现在以下几个方面：

1.支持中小微企业发展

“鑫湘e贷”为超过150余户中小微企业提供了贷款服务，其中首次贷款企业占比达82%，这表明“鑫湘e贷”在帮助新成立的企业获得必要的启动资金方面发挥了重要作用。

2.降低企业融资成本

企业通过“鑫湘e贷”获得的平均贷款成本仅为4%/年，远低于市场上许多融资渠道的成本。低成本的资金有助于企业减轻财务压力，增强市场竞争力。

3.推动地方经济发展

通过满足本地中小微企业的融资需求，“鑫湘e贷”促进了常德地区的实体经济发展，这对于提升地方经济活力和增加就业机会产生积极影响。

4.普惠金融服务实践

“鑫湘e贷”以“信用换贷款”的模式，为小微企业提供无抵押、低利率的贷款服务，这是普惠金融服务理念的一种实践，有助于提升金融服务的普及率和便利性。

5.创新金融服务模式

鑫湘e贷”依托政务数据、征信数据等多元化信息，采用线上化、自动化的审批流程，提高了金融服务的效率和便捷性。

6.促进产业升级

通过金融支持，“鑫湘e贷”有助于企业进行技术改造和产业升级，对于提高整个产业的竞争力具有重要意义。

7.风险控制与担保结合

“鑫湘e贷”在发放贷款时结合了担保公司的担保，这种风险控制机制既保障了银行的利益，也降低了企业的融资门槛。

8.快速响应企业需求

自产品上线以来，“鑫湘e贷”迅速响应企业的贷款需求，短时间内就成功为多家企业授信，体现了其高效的服务能力。

“鑫湘e贷”通过为中小微企业提供低成本、高效率的金融服务，不仅帮助企业解决了融资难题，还促进了地方经济的发展，展现了其在支持实体经济和推动社会进步方面的积极作用。

专家点评：

湖南省融资担保协会专家委员会委员 黄超

传统银担合作模式下，资料和数据的传递都是通过人工整理加工的方式进行，加以各种电子文档、电子表格等方式交互，不仅传递效率低、时效性差，而且数据质量差，差错率高，不利于业务拓展和后期管理。通过“金融超市”这个平台将保前、保中、保后业务全流程环节进行重构。

保前，客户线上发起贷款及担保申请，银保共享借款人的信息和数据，避免银保重复调查、重复收集资料；保中，将担保审批嵌入银行审批流程，银担双方审批流程一体化，审批结果交互共享，实现担保审批、保函生成、保费缴纳线上化，提升工作效率；保后，共享预警信息，通过大数据手段监控借款人风险信息，银担双方共同管理风险。提升了业务办理效率、风险管理效果、客户获得感。