浏阳中小企业融资担保有限公司——园区成长贷

产品简介

针对刚落户浏阳园区各孵化基地的无可抵押资产暂未投产、无生产经营、但对资金需求迫切的成长型企业，特推出的园区成长贷产品，为该类企业申请500万元及以下、不超过一年期的贷款提供担保。

产品特色

授信期灵活、效率高、免抵押、可针对初创型企业的经营特点以及融资需求特征，制定专门的项目评价标准及业务操作流程、融资综合成本低。

业务开展情况

因无抵押物或抵押物不足值抑或未正常投产，借贷无门是初创型园区企业普遍存在的问题，浏阳担保的“园区成长贷”产品推出后，解了该类企业的燃眉之急。该产品自2022年开始推广，截至2023年12月底，为59家企业成功在银行融资共计28250万元。

典型案例

A零部件公司是浏阳市高新产业园区主要从事汽配注塑及生产汽车塑料内外饰件的企业。因该公司的实际控制人是技术出身导致在企业管理营销上有所欠缺，一直都是在摸爬滚打。通过多年的经验累积，实际控制人意识到了自身的缺陷，调整企业发展思路，现专做汽配行业的二级供销商，让企业更智能规范化，进军高新企业。现有注塑成型机10台，能满足多种类型注塑件的生产。

该企业属于典型的成长型企业。2023年，A零部件公司与江苏某公司签订了采购合同，双经销的模式合作，使每个月的产值量在120万元以上，预计2023年会带来2000万元的产值。因产值将大大增加，现有的厂房及设备已不能满足新产能的需求。因此，需租赁新厂房、新添置主要机械设备扩大产能。

A零部件公司向多家银行机构申请贷款，但大部分银行机构都以其处于厂区迁移阶段、负债相对较高、风险系数高等理由将其拒之门外。后来，实际控制人从其同行朋友处联系到浏阳担保，浏阳担保初步了解其情况后，随即派园区业务分队人员到A零部件公司，对当期企业生产、经营情况、财务状况、实际控制人情况、贷款用途等方面进行深入调查后，认为其实际情况符合浏阳担保所开发的“园区成长贷”担保产品要求。浏阳担保依托该产品，与中国银行浏阳支行合作，于2023年6月助其成功贷款100万元，期限12个月。

3个月后，由于A零部件公司2024年将承接B企业三个主要畅销车型注塑件加工生产，成为该企业的一级供应商。所以又需增加贷款为承接新合作企业所需产值增加配套设备。浏阳担保鉴于A零部件公司的良好发展势头，根据企业资金回笼情况，于2023年9月又为其增加100万元担保贷款，期限12个月。

2023年末，经保后核查，A零部件公司在获得贷款后，加快了新租厂房的搬迁并进行了设备及产品线升级改造，新添了主要机械设备，新增一条汽配包覆线，节省产品外发做包覆工艺的工序，让产品更完美地呈现出品。A零部件公司产值和销售较上年均处于稳步增长状态，且以后每月可增加净现金流20余万元，稳定后在30万元左右，整体经营向上发展。

目前A零部件公司租用厂房4200㎡、办公室300㎡，年租金102.6万元，有注塑机14台，包覆线一条，并计划在2024年新增一条包覆线，拟实现企业整体产能达8000万元。同时，A零部件公司在2023年获得国家级高新技术企业认证。

2024年贷款到期后，A零部件公司按期还款，同时向浏阳担保提出在现有的200万元担保贷款基础上，再申请新增200万元贷款授信。经调查，2024年A零部件公司与B企业将改变合作及经营模式，调整后净利润率将从现有模式的10%增加至15%-20%。鉴于A零部件公司与江苏某公司合作后的回款、还款计划、生立经营稳定及与B企业的合作前景、2024年获得省级专精特新企业名单认证等情况，浏阳担保决定继续给予A零部件公司担保资金支持，并将担保金额由起初的100万元增至400万元，助其稳步成长。

专家点评

湖南省融资担保协会专家委员会委员 余海洪

成长期的小微企业数量众多，处于快速扩展阶段，对资金、人才、技术、设备等方面的需求急剧增加，而营业收入与盈利能力尚不确定，现金流可正可负，获得充足的债务性融资相对困难。扩张阶段是小微企业发展的关键时期，由步履艰难保生存转向争夺市场与资源谋发展，为扩大生产经营规模，往往需要举债促发展，此阶段的融资是刚性合理的需求。

“园区成长贷”产品结合园区产业结构及功能定位的业态特征，为成长期企业增信赋能，助力小微企业贷款融资扩面增量，能有效解决小微企业融资过程中抵押担保不足的难题，帮助小微企业增信获得急需的信贷资金支持。部分具有良好市场前景的成长型小微企业，获得担保融资扩产能上规模后可走上发展的快车道爆发出较强的市场竞争优势，成为区域经济转型升级的新生力量。

建议：

1.应关注成长期企业实控人与决策者是否能依据经济周期及市场环境的变化，客观评价企业自身的综合实力与上下游变化趋势，确保企业可持续稳健经营，避免因盲目扩张使其陷入经营困境导致担保贷款代偿;

2.强化保后管理。通过常态化的保后检查，督促并辅导企业健全内控制度、规范财务管理，将对公结算流水集中归集到担保贷款合作银行，便于实时监控并分析贷款企业的生产经营情况以及上下游结算履约能力及时调整并补充有效的反担保措施;

3.遵循“扶上马送一程”的理念，设置退出机制。受保企业生产经营正常，营收、报税、盈利、现金流等财多指标稳定增长，生产经营进入或将进入成熟期，获得专精特新、高新技术等资质认证，直接融资话语权不断增强，较易获得金融机构直接抵押或信用贷款融资或有投资机构提供股权融资时，融担机构应主动逐步调低担保贷款额度直至退出担保，融资担保的最高境界不是“相濡以沫”而是“相忘于江湖”。