泰康人寿湘潭中支保险续期督管员王军。

红网时刻新闻记者 肖娟 通讯员 王志平 报道

世纪圣典是泰康的“奥斯卡”，是泰康人最高的荣誉殿堂。泰康第23届世纪圣典计划将于4月举办，泰康人寿湖南分公司入围精英将现场接受表彰。

来自泰康人寿湘潭中支的王军是其中的一员。王军是一位90后，大学时学的是机电一体化，毕业就拿到了高级电工资质。然而，一次偶然机会，他进入保险行业，入职泰康人寿湘潭中支。

理工男跨界保险是什么样的体验？曾经在工程机械行业对着器械，如今天天面对着客户，短短1年时间，学习、培训、沟通、实践……王军完成从“保险小白”到“保险管家”的蜕变。

哪些原因会导致保单失效？

排第一的是换电话

很多家庭出于风险控制会配置保险，然而，由于各种原因导致保单失效，最终脱保。

作为保险管家，续期督管在客户保单失效时扮演着关键的角色。他们不仅要对客户的保单状态进行密切关注和管理，还要在保单失效时迅速采取行动，协助客户解决问题并恢复保单的有效性。

王军不记得具体服务过多少位客户，一年内，仅上门服务的客户数就达到了50余人。

哪些原因会导致保单失效？

王军依然保持了理工男严谨的风格，他分析主要存在三种情况：一是联系方式变更，包括手机号、银行卡、家庭住址等信息变动，未告知保险机构导致“失联”；二是财务压力，由于工作变动、家庭关系等因素导致资金紧张，无法承担保费支出；三是投保不够理性。投保时考虑不成熟，续保时产生摇摆情绪。

对大多数期交的保险而言，动辄几十年的缴费期中，消费者或多或少有过忘记交保费的经历。其中，排名最靠前的原因居然是换电话。

王军介绍，如果客户手机号码更换，与银行系统预留的不一致，银行将无法自动扣转保费；加上联系方式更换，导致无法正常接收交费提醒，保险公司也无法联系到客户，“客户在账户里预留了资金，往往误以为自己已经缴费了，这种情况极易出现保单失效。”

与消费者面对面

主动出击解决客户疑点

保单失效直接影响到投保人的保单利益，如何进行补救？

一般而言，王军会通过致电或上门拜访的形式，向客户确认联系电话、联系地址、身份证件类型及证件号码等信息，并协助客户完成相关信息的更新。

一位客户前往广东定居，到了该领取生存保险金的时间，却不知道该如何操作。“客户不清楚办理流程，有点急，从广东回来一趟要数百元路费，还耽误时间。”

王军接到客户的诉求后，告知操作流程、保险账户领取细则等，并建议她通过泰康人寿公众号、泰生活APP等方式自助办理，“客户一次领取了2年约12000元的生存金，那一刻感觉自己的工作特别有价值。”

对失联的客户而言，则需要续期督管上门办理。据王军回忆，一位客户电话联系不上，信件也杳无音讯。

多种渠道“查无此人”怎么办？他按照客户预留地址上门，房子里依然空无一人。然而，细致的他发现了一则招租电话，最终辗转联系到了客户。

保单失效后2年内可以复效

了解保单、定期给保单体检

如果发生保单失效，是否有办法补救？一般而言，王军会根据失效原因，为客户提供相应的解决方案。如果是因为客户未按时缴纳保费导致的失效，可以协助客户补交保费并办理相关手续，以恢复保单的有效性。

一般保险普遍设置了60天宽限期和两年的复效期，但可能面临健康风险。王军表示，针对申请复效的保单，保险公司将重新核保，消费者可能会增加成本。如果被保险人身体健康状况发生变化，也可能无法办理保单复效，甚至面临被拒保的风险。

相比信息错漏一时的断保，由于天灾人祸导致投保人的财务压力骤增，是部分消费者不得不断保的原因。

工作过程中，他最大的遗憾是客户因为财务原因无力续保，从而导致保单失效。

“有一位客户，经济条件非常好，也很有保障意识，为老公、孩子都配置了保障。可是一场电信诈骗导致70余万元损失，让家庭几乎遭受灭顶之灾。”王军表示，如果仅是因为短暂资金周转，可以通过保费垫交、保单贷款的方式续保，然而财务状况导致后续缴费都面临压力，往往只能无奈失效进而退保。

此外，他提醒保险消费者，买保险后不要把保单束之高阁，定期给保单做体检，清楚保单的缴费时间、保障年限、缴费金额，不至于出现断交、断保的风险；并清楚了解保单的用途与意义，能清楚地知道保险产品的具体保障责任（什么情况能赔）、免责条款（什么不能赔），险种保障额度、保障期限、报销范围及报销比例等，以备不时之需。