红网时刻2月7日讯（通讯员 李玲 曾得利）“真是没想到，没有抵押担保还能贷到款，不仅放款快，利率还低，真是解了我的燃眉之急，我们一定把企业办得更好。” 湖南启农生物科技有限公司负责人龙永久充满信心地说。该公司在2020年下半年订单激增，欣喜之余却苦于流动资金的不足无法购买足够的原材料，短短3天时间，资金的及时到位让生产车间开足马力轰鸣起来，企业的营业收入较上年同期翻了一倍，金融活水注入，让企业发展步入“快车道”。

上述企业是人民银行普惠小微企业信用贷款支持政策直达市场主体的一个缩影。今年以来，人民银行长沙中心支行积极落实小微企业信用贷款政策，引导全省金融机构加大信贷投放，持续为小微企业“供氧输血”，千方百计激发市场主体活力，为稳定经济发展提供直接有效的金融帮扶。

截至2020年末，湖南省金融机构累计发放普惠小微企业信用贷款157.5万笔、1360.6亿元，惠及98.4万家小微企业，发放额同比增长95.9%，占全部普惠小微企业贷款发放额32.3%，据测算约为企业节约抵押担保费用超10亿元。

搭建服务平台 促进银企精准对接

“没想到会有这么快，早上刚在平台上申请的，下午就拿到款了。”看着手机上的贷款到账信息，湖南星都物流有限责任公司负责人刘先生难掩兴奋。

位于株洲市攸县的湖南星都物流有限责任公司是一家集商贸、仓储、整车零担货运、配送、冷链、信息服务等功能于一体的综合性物流中心，2020年初受疫情影响，流动资金告急，正犯愁时，刘先生在株洲市综合金融服务平台上看到工商银行“复工应急贷”产品信息，通过在线申请，当天审批放款，刘先生拿到这笔钱后，解了复工周转之急，更加快了他为全国各地配送货物的步伐。

人民银行株洲市中心支行推动政府建立株洲市综合金融服务平台，归集35个单位的数据资源8864万条，信息主体涵盖辖内7万余户企业、22万余户个体工商户，已有44家金融机构与平台开展了合作，上线179项金融产品，合作银行在平台上嵌入部分信用贷款产品的线上受理、审批服务等流程，实现流程简、期限短、效率高的纯线上信用贷款审批发放服务。截至2020年末，平台受理企业融资申请1557笔，发放信用贷款21.2亿元。

在市州层面，人民银行各市州中心支行积极推动地方政府建立中小微金融服务平台9个，收录190.1万家市场主体信息，入驻金融机构208家，上线信贷产品573个，累计支持3271家企业获得融资350.5亿元。

在省级层面，人民银行长沙中心支行联合工信厅等部门建立“湘企融”中小企业融资服务平台，“湘企融”集政策宣传、融资需求发布、金融产品展示、供需自动匹配、信用评级、信用信息共享等功能于一体，实现政银企信息互通共享。截至2020年末，平台已完成了税务、工商等21个部门数据归集，涉及企业及个体工商户300余万户、共享2800多条中小企业的相关政策数据，已有24家银行发布120个融资产品。

创新信贷产品 提供专属融资服务

“家乡的服务好亲切，为咱们量身打造信用贷款产品，真是把服务送到了家门口！”众天图文有限责任公司负责人邹泽海是地道的新化人，从事文印行业已经近十年，他手持“文印贷便民卡”深深感慨道。

娄底市新化县是全国有名的“文印之乡”，全县有20多万人在全国各地从事文印产业，占据国内文印市场70%以上的份额。人民银行娄底市中心支行推动辖内金融机构根据文印产业经营主体分布散、规模小的特点，在全国首创推出“文印贷”系列产品，采取“商会（龙头企业）推荐+产业办审核+银行调查核实”的流程，通过批量获客，线上授信的方式，为中小微文印实体、从业人员提供低成本信用贷款。截至2020年末，辖内金融机构累计向248户中小微文印经营主体发放信用贷款1.6亿元。

“没想到劳模这个荣誉称号还能贷款，有了这么好的政策，我们办企业更有信心了。”汉寿县芙蓉林业园林有限责任公司董事长李跃忠是全省“绿化劳动模范”“十佳造林模范”，在企业出现周转困难之时，300万元“战疫劳模贷”在1个工作日内到就投放到位，纯信用贷款，无需抵押担保，年利率仅4.35%，及时解决“劳模”企业燃眉之急。

人民银行常德市中心支行联合市总工会创新推出“战疫劳模贷”专属融资服务项目，对市级以上劳动模范为实际控制人、控股股东的企业和个体工商户，量身打造“额度更高、成本更低、用途更广、期限更长、服务更优”的专属信贷产品，截至2020年末，共为34家劳模实控企业发放信用贷款2.2亿元。

人民银行长沙中心支行联合省委人才办创新推出“战疫芙蓉人才贷”，向国家和省级重大人才工程入选者的实控企业提供最高3000万元的信用贷款，支持高层次人才创新创业，目前累计发放“战疫芙蓉人才贷”4.6亿元；联合省妇联推出“湘女贷”，对符合条件的创业妇女提供最高30万元的信用贷款，支持妇女就业创业，累计发放妇女创业类贷款14.7亿元，直接支持9386人自主创业，带动4.23万人就业。同时编印信用贷款产品手册在全省范围内发布，在官网、官微开辟金融支持稳企业保就业专栏，连续刊发推文、长图、视频等稿件宣传解读信用贷款政策，扩大政策知晓面，帮助企业了解、会用、用好信用贷款产品。

运用金融科技赋能 提高贷款审批效率

“在手机上就能直接贷款，不用跑银行办手续，利率4.5%，不用的时候还不计息，能节省好几万利息！”在长沙经营水果批发生意的宋志慧夫妇通过手机银行APP申请到了100万优惠利率贷款。

针对小微企业普遍存在抵押担保不足的融资痛点，人民银行长沙中心支行推动金融机构运用金融科技赋能，丰富线上产品体系，提高贷款审批效率，适应不同行业小微企业差异化经营特点，满足个性化融资需求，利用大数据和云计算技术，实现小微企业信用贷款“线上申贷、当天放款、零人工介入”。

省建设银行推出“云义贷”，运用“惠懂你”APP、手机银行、网上银行等线上方式，为生物药品制造、中西药零售等63个行业和小微企业、个体工商户提供随借随还、纯信用贷款支持，信用额度最高500万元，目前已为9511户小微企业客户提供95.3亿元贷款支持。省农业银行为参与疫情防控的医疗器械、药品零售商量身打造纯信用产品——“药商e贷”，采用线上发放的方式，具有免抵押担保、普惠利率、随借随还、按日计息的特点，目前已为1986户药商企业发放贷款4.5亿元。招商银行推出“小微闪电贷”，通过线上申请、自动审批、实时放款模式向小微企业主和个体工商户发放随借随还的信用贷款，在“招贷”APP上申请1分钟即出审批结果，目前已为2000余户小微企业发放贷款3.7亿元。长沙银行推出“汽车链数据贷”，对汽车产业链105户企业进行批量信用贷款授信超过5亿元。

完善配套政策 建立风险奖补机制

“这笔贷款真是及时雨，现在我们有信心恢复生产，稳住用工！”株洲南方阀门股份有限公司的刘先生在贷款到账后高兴地说。

该公司是株洲小微企业风险补偿基金扶持的企业之一。人民银行株洲市中心支行推动市政府出资1.2亿元成立小微企业信用贷款风险补偿基金，由园区筛选优质小微企业入围风补支持名单，银行最高授信额度可达补偿基金的10倍。截至2020年末，入围企业1058家，共支持447家企业获得信用贷款11.63亿元。

“有了风补基金，我们的客户经理就敢放心大胆推广纯信用贷款了。”邵阳市某银行机构信贷部门负责人说道。

人民银行邵阳市中心支行协调政府印发《邵阳市高新技术企业信贷风险补偿基金管理暂行办法》，设立高新技术企业信贷风险补偿基金3 亿元，补偿基金以1：10的比例放大贷款倍数，对合作银行发放的1000万元以内的无抵（质）押纯信用贷款，按基金、银行1:1 比例分担风险，若贷款出现逾期，15个工作日内可完成代偿审批手续，基金发生代偿后，次年3月底前由市财政予以补充，保持基金总额稳定。

人民银行郴州市中心支行推动政府建立贷款风险奖补机制，出台园区企业贷款贴息办法，安排1000万元用于企业贷款贴息，截至2020年末已有53家企业申请贴息总金额750.48万元，涉及贷款18.21亿元。人民银行娄底市中心支行联合市财政局等部门出台《金融支持小微企业贷款贴息实施细则》，对疫情期间新发放的小微企业贷款按最新公布的一年期LPR利率给予50%贴息，撬动辖内银行发放小微信用贷款1.5亿元。

全省不断完善政府奖励和风险补偿机制，充分发挥激励资金的引导作用和风险补偿基金分担风险的作用，构建出风补基金“助贷”、银行“敢贷”、企业“易贷”的良好局面，2020年以来财政贴息和风补基金代偿金额超11亿元，累计撬动银行发放小微企业信用贷款142.9亿元，支持小微企业1.75万户。

为促进地方法人银行加大信用贷款的投放，支持更多小微企业获得免抵押免担保的信用贷款支持，人民银行对符合条件的地方法人银行发放的普惠小微信用贷款按40%比例提供一年期的零利率资金支持。截至2020年末，人民银行长沙中心支行已发放普惠小微企业信用贷款支持计划资金20.1亿元，累计支持85家地方法人金融机构向小微企业发放信用贷款63.3亿元，涉及零售业、制造业、农业等领域市场主体7.7万户。

下一步，人民银行长沙中心支行将进一步加强组织引导，推动全省金融机构加大信用贷款投放力度，持续提高信用贷款发放占比，促使全省普惠小微企业信用贷款总量有增长、产品有创新、利率有下降，努力覆盖更多的市场主体，支持企业稳定发展、稳住就业，助力实体经济发展。