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金融风向标㉕丨普惠医疗险风起云涌 湖南保险人竞相买竞品

来源:红网 作者:肖娟 编辑:吴芳 2020-10-10 11:37:29
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湖南全民保启动现场。

红网时刻10月10日讯(记者 肖娟)49元、59元保1年,保额最高300万……近年来,城市普惠医疗险在多个城市按下快进键,湖南、广东、辽宁、河南、湖北、浙江、山东、安徽等多个地市推出普惠医疗保险,有的地方甚至出现市长带头购买第一单的景象。

城市普惠医疗险风起云涌,湖南也不例外。

7月1日,长沙“星惠保”上线。

9月23日,专为湖南医保参保人定制的普惠型补充医疗保障产品“湖南全民保”发布。

9月26日,“益惠保”落地益阳。

9月29日,本土保险法人机构、财信金控旗下吉祥人寿在邵阳推出“吉湘保”,并且,后续将在省内其他市州陆续开放。

价格低、保障高,还不设置年龄、职业、身体状况,城市普惠险引起了很多人的关注。记者了解到,甚至出现保险从业人员竞相购买竞品公司产品的现象。

星惠保、湖南全民保等密集上线

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普惠医疗险星惠保进入湖南人的视线。

今年7月,长沙人的专属补充医保——“星惠保”上市,不限年龄、全民可保、不限医保目录、两百万保额的普惠医疗险第一次进入湖南人的视线。

之后,该产品不断扩容。9月23日,打着“湖南人的专属补充医疗保险”——湖南全民保正式上线,并且,在之前200万保额的基础上,增加了100万的特药(恶性肿瘤自费药品费用)保障,累计保障最高达300万元。

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星惠保和湖南全民保对比。

由于险企员工普遍保险意识较强,记者了解到,湖南保险业内就出现为对手保险公司打CALL,买竞品的现象。

湖南一位财险公司从业人员告诉记者,他所在的公司同事不少为自己和家人购买了普惠医疗产品,除了价格低廉,不限定被保险人健康状况也是其付诸行动的原因,“可以带病投保,这对有基础疾病、上一定年纪的人非常友好。”

49元/年起的普惠医疗险能保什么?让保险从业人员竞相买竞品的普惠医疗险又有什么魅力?

以星惠保为例,市民可获得医保目录内和目录外各100万元保障,2万元起付线后80%报销,可极大降低市民因病致贫的风险。并且,实现了投保人群的广覆盖,除对恶性肿瘤、肝功能不全等8种重大既往症发生的医疗费用不予赔付外,不限投保人健康状况,如有高血压、高血糖病史的市民也可参保。

此外,湖南全民保则还将癌症病人的特药纳入保障范围之内。

与医保衔接 降低因病致贫的风险

据不完全统计,目前,全国上线普惠医疗险的城市逾40个,除长沙外,普惠医疗险在深圳、南京、广州、成都、杭州、合肥、台州、淄博等大中型城市四处开花。

并且,部分省份如湖南、湖北,面向全省推出了普惠医疗险,两地的保费结构略有差异。湖南保费分两档:50岁以下为49元/年,50岁以上为139元/年。湖北保费则分3档:1-17岁19元/年,18-60岁39元/年,61岁以上为199元/年。

为什么这些城市密集上线普惠医疗险,并将其定位为医保的补充?业内人士认为,普惠医疗险的爆发与一则意见有关。

2020年3月5日,《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》发布,明确了“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。

记者了解到,相比普通的商业保险,普惠医疗险一般都是由政府指导,这也大大提高了保险产品的参保率,从而达到“我为人人、人人为我”的互帮互助目的,可大大降低因病致贫的风险。

“低保费高保额,对政府、保险机构、消费者是多赢。”湖南大学金融与统计学院教授、博士生导师、保险系主任姜世杰表示,普惠医疗险与部分国家的小额保险有相似之处,通过政府的推动作用,商业保险与医保衔接,从而达到补充医疗的作用,大大降低因病致贫的风险。

百万医疗险还香吗?

几十元保费,数百万保额,为什么保险机构大力推广类似保险,又是否在赔本赚吆喝?业内人士表示,除了政府的大力推动,保险机构希望通过类似方式积累客户也是一大原因。

“找不到客户,也不知道通过什么方式去触达潜在客户,一些保险机构都存在类似的困境。普惠医疗险无疑被打造成了爆款,可以吸引很多有保障需求的人的目光,为下一步精准营销奠定基础。”

百万保额、不限年龄、不限职业,普惠医疗险与前些年热销的百万医疗险可谓有几分相似。同样都是主打医保的补充,普惠医疗险价格更为低廉、投保限制条件更为宽松。

但有消费者认为,低保费对应的另一面是理赔高门槛,“报销比例为80%,年度免赔额2万;百万医疗险赔偿比例为100%,免赔额一般约定也更低。”

不过,也有保险公司人士称,在普惠医疗险推出后,市场反馈是对于其百万医疗业务产生了一些冲击。尤其是对于高年龄、非标准体这类不能购买百万医疗险的人群而言,普惠型补充保险产品是一个很好的选择。

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