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民生银行:做民企金融服务的坚定行动者

来源:红网 作者:通讯员 卫鸣笙 编辑:吴芳 2020-01-13 17:42:14
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红网时刻1月13日讯(通讯员 卫鸣笙)近日,中共中央、国务院发布《关于营造更好发展环境 支持民营企业改革发展的意见》,提出了颇具含金量的28条举措,犹如给广大民营企业送出的新年“大礼包”,让民营企业家们深受鼓舞、倍增信心。

中国民生银行自1996年1月12日成立以来,始终秉持“与民而生,为民共生”的使命,24年如一日地倾情服务民营企业,助力民营经济高质量发展。

截至2019年末,中国民生银行的民营企业贷款余额达1.5万亿元,较年初新增超700亿元,占全行企业贷款余额近七成。与此同时,民生银行还通过债券投资、同业投资等创新手段,满足民营企业多层次、低成本资金需求。截至2019年12月末,该行非贷款类融资支持民营企业超1600亿元,比年初增加约270亿元,进一步拓宽了民营企业的融资渠道。

“民生银行坚决落实好中央决策部署和监管要求,始终做民营企业金融服务的坚定行动者。”中国民生银行董事长洪崎表示,该行持续深化“民营企业的银行”战略定位,坚持把支持民营企业发展作为服务好实体经济的重要抓手,做深做透民企服务,精准提升服务质效,更好地助力民营企业“做强做优”。

持续深化民企战略

服务民营企业发展,是民生银行从孕育、诞生的那一天起就肩负的一项重要使命。1996年1月12日成立时,民生银行由59家机构作为发起人,募集股本金13.8亿元,其中85%的股本来自民营企业。

基于同民营企业的天然渊源,民生银行从成立之初就确立了“民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位并且载入了公司章程。24年来,民生银行充分发挥其“民营银行”的体制优势、与民营企业“同根同源”的血脉联系,不断加大资源投入和服务支持力度,持续为广大民营企业提供了有力度、有深度、有温度的服务。

2009年,民生银行董事会修订了《五年发展纲要》,提出了做“民营企业的银行”战略定位,持续强化民企战略,扩大民企服务覆盖面,提高民企业务占比。2018年4月,民生银行董事会制定了《改革转型暨三年发展规划实施纲要》,明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,将服务民企摆在全行战略发展的首要位置。

总体上,民生银行的民企战略内涵包括三个层次:一是与民企携手,践行国家战略,主动顺应金融服务发展趋势,切实服务实体经济;二是以客户为中心,深入洞察企业金融需求痛点,深度参与企业战略发展活动;三是集全行之力,打造民企金融服务之家,共同构建长期、信任、温馨的价值增长和分享空间。

精准服务民营企业

经过多年的战略实施,特别是一年来的战略深化,民生银行持续优化民企金融服务体系,进一步提升了民企金融服务的针对性和有效性。根据企业规模大小,民生银行将民营企业细分为大型战略民企、中小民企、小微企业三类,精准匹配差异化服务。

在战略民企方面,民生银行着力完善体制机制,组建“五位一体”团队,全面落地“1+3”作业模式,提升团队服务质量和管理水平。目前,该行150户大型战略民企涵盖了世界500强企业13户、中国500强企业56户、民企500强企业76户。

在中小民企方面,民生银行推出“中小企业民生工程”,通过实施“携手、生根、共赢、萤火”四大计划,为不同类型、不同阶段的中小企业提供一揽子金融服务。截至2019年12月末,该行中小企业客户达到19.4万户。

在供应链生态民企方面,民生银行基于民营、小微企业的融资、支付结算、资金增值等需求,形成了“融资产品E系列+结算+增值”的供应链金融产品服务体系。在“民生E链”品牌基础上,该行还推出“备货通”,助力消费行业产业升级。截至2019年12月末,该行供应链金融直接服务民营企业超5000户,授信余额近2700亿元。

在小微企业方面,2019是民生银行第二个“小微十年”的开局之年,该行深入推进客群细分综合经营模式,进一步提升数字化发展能力。截至2019年末,民生银行小微贷款余额超过4400亿元,较年初新增370多亿元,全年发放小微贷款达5100多亿元。2018年以来,该行新增小微客户不良率、逾期率仅为0.22%、0.36%,小微业务呈现“增量提质”的发展态势。

提升民企服务质效

为进一步营造有利于民营企业的更好发展环境,前不久出台的“民企28条”提出,银行业金融机构要健全服务体系,精准有效服务民营企业。

“‘民企28条’是金融业进一步服务好民营企业的根本遵循和行动纲领。”中国民生银行党委书记、行长郑万春表示,作为一家以服务民营和小微为特色的商业银行,该行要从客户精准服务、信贷规模支持、资金价格优惠、特色产品创新、科技信息引领等方面持续强化民企服务,践行民企战略的行动更坚决、步伐更稳健、质效更明显。

未来,民生银行将进一步整合金融资源、创新服务手段、提升服务能力,助力民营企业发展“提速、提质、提效”。

一是足额配资源。民生银行始终将民营企业作为信贷投放的重点方向,不断加大民企资源配置和综合服务支持力度。聚焦实体经济,鼓励支持先进制造业、现代服务业,支持民企集聚优势明显的长江经济带、粤港澳大湾区、环首都经济圈等区域发展。

二是高效提客群。强化民企客群分层分类经营,做好民企客群扩容增效:大型战略民企持续推广“1+3”作业模式,落实“五位一体”服务;中小型民企持续加强理念模式落地推广,加速新供应链金融模式落地。

三是精准施救助。继续实施“一户一策”“一户一评”等差异化信贷政策,完善大型民企纾困的评估、决策机制;健全完善民营企业融资成本管理的长效机制,合理控制贷款利率,持续缓解民营企业融资贵。

四是创新求突破。积极响应民营企业多样化场景需求,深入挖掘民企客户痛点、难点和甜点,创新升级产品模式和业务操作平台,持续为民营企业及企业家提供“融资+融智+融商”的服务。

五是精细增效能。持续升级民企客户综合服务体系,提升专业化团队能力,改进客户服务流程,优化民企客户资源配置原则及方式,加快民企系统平台建设升级,助力民企高质量发展。

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