服务民营和小微企业，长沙银行已有20多年积累。图为长沙银行专职团队对接小微企业业务。

红网时刻新闻记者 肖娟 长沙报道

民营企业座谈会后，引发湖南金融业强烈反响。多家银行表示，以高质量金融服务助力民营企业高质量发展。作为湖南最大法人金融机构，支持民营企业发展，长沙银行在行动。

“不管民营经济与否，都是我们服务的主体。”近日，长沙银行党委书记、董事长朱玉国在接受红网时刻新闻记者采访时表示，在过去21年发展历程中，长沙银行不忘初心，始终坚持“中小银行服务中小微”的基本定位，置身于湖南经济社会发展的大局之中。

他还透露了下一阶段长沙银行支持民营企业、小微企业的信贷目标，“到2020年，长沙银行将为全省民营企业、小微企业提供信贷投放达到500亿元，推动树立对民营企业‘敢贷、能贷、愿贷’的信贷文化，让全行愿意做、能够做、也会做民营企业业务，进而提升民营和小微企业的融资获得率、满意度。”

不管民营经济与否 都是长沙银行服务的主体

红网时刻新闻记者：不久前中央召开的民营企业座谈会，部署了支持民营企业发展六项政策举措，其中之一就是解决民营企业融资难、融资贵问题。请问您如何看待“民营企业融资难、融资贵”这一问题？在您看来，民营企业与银行之间是一种什么关系？长沙银行是如何处理这种关系的？

朱玉国：今年以来，在外部因素和周期性因素叠加影响下，部分民营企业经营风险上升，融资难问题加剧，矛盾较为突出。党中央、国务院和省市党委政府对支持民营企业、小微企业发展高度重视，民营企业座谈会指出，民营企业发展面临着“三座大山”，即市场的冰山、融资的高山和转型的火山，讲到了民营企业遇到困难的内部和外部的原因，并再次就支持民营经济发展阐明立场和政策。

企业融资难问题由来已久，小微企业融资难也是世界难题，有其客观和主观原因。民营企业融资难、融资贵有复杂的历史成因。

一是民营企业绝大多数是小微企业，反映比较多的是民营企业中小微企业的融资难题。民营企业天生的规模很小，存续期也很短，可用作担保和抵押的资产不多、经营风险较大。

二是银行和民营企业之间常常存在比较严重的信息不对称，双方建立信任的成本较高。由于缺乏沟通，导致一方面小微企业贷不到款，另一方面银行找不到贷款的企业。

三是一些民营企业经营管理较为粗放，热衷于赚短钱、赚快钱，导致盲目多元化、盲目扩张，潜伏了很多风险。这也加大了金融机构给民营企业融资的障碍，不愿意贷款。

民营企业在我国经济中的重要地位和作用。民营企业与银行是鱼水关系，一方面唇齿相依、生死与共，另一方面共融共生、互利互信。民营企业占到了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业和90%的企业数量。体量已经非常庞大，任何一家金融机构的发展都离不开民营企业，如果这部分客户丧失掉了，很难支撑银行的健康可持续发展。同时，企业也希望得到银行的支持。因此双方谁也离不开谁。

作为中小银行，长沙银行是脱胎于城市信用社的城商行。金融主管部门对城商行的定位也很明确：服务地方、服务中小、服务市民，服务中小就是服务民营经济。

因此，长沙银行成立之初就将服务实体经济和民营企业、小微企业为定位和方向。截至今年3季度末，民营小微企业贷款占对公贷款的68%。我们是否服务这家企业，不是看企业是国有还是民营，而是看企业的主业是否清晰，诚信状况以及企业现金流等情况，我们从未因为客户是民营企业就低看一眼。

将优势转化成服务能力 提高民营企业融资的可获得性

红网时刻新闻记者：小微是民营经济的重要组成部分，长沙银行已经服务小微21年，您认为这一路走来，长沙银行有哪些成功经验？在支持民营企业方面取得了哪些成绩，形成了怎样的特色？

朱玉国：民营企业和小微企业的资金需求有“短、频、快、难”的融资痛点和难点，长沙银行作为湖南本土最大的地方法人机构，拥有决策链条短、机制灵活、反应快、能应急等特点和优势，如何将特色优势转化成服务民营和小微企业的能力和产品，我们一直在努力。

服务民营、小微企业，我的体会是，要处理好三个辩证关系：一是多不得也少不得。银行给少了，可能企业仍需找民间融资，背上沉重的负担；银行给多了，多余的钱企业会用作别处，容易赚快钱，所以银行给企业的信贷资金额度需要非常务实。

二是早不得也晚不得。即银行的信贷资金必须在正确的时点给到企业。比如槟榔行业，四季度需要资金来采购大量原料，因此对槟榔企业的贷款，一、二、三季度给不如四季度给。

三是繁不得也简不得。“繁不得”是服务民营、小微企业，手续和产品一定不能很复杂，他们需要更简单的流程。“省不得”是银行的风险控制措施不能省。正因为民营、小微企业能力比较弱，需要银行很仔细地调查企业的状况，盘点其财务状况，真实地了解它，所以客户经理、审批人员、风控措施要到位。长沙银行的做法是“将简单留给客户，将复杂留给自己”。

防范和控制风险 持续帮助中小企业解决融资难

红网时刻新闻记者：作为湖南省首家上市银行，长沙银行在支持民营企业发展的同时如何防范风险？

朱玉国：银行一直提倡了解你的客户和了解你的业务，了解企业的真实状况。多年来，长沙银行服务企业过程中形成了自己的一些做法和特色，采取行之有效的手段在防范风险、控制风险。

一是形成真实财务状况的交叉印证机制。现场看库存，看银行流水、水表、电表等，通过这些来交叉验证。看看每个月给员工缴纳的费用、公积金等，企业的社保公积金费用缴纳越来越多，说明越来越规范，经营运转处于上升期。

二是建立大数据平台。通过社保缴纳数据等第三方数据建立风险数据集市，来分析企业的真实状况。

三是建立天网地网，建立风险预警系统，对企业进行风险监控，监控异常。

长沙银行始终致力于采用多元化、多角度的方式，来帮助地方中小企业解决融资难、担保难的问题，但同时我们也会采取多维度的手段与方式来识别风险、判定风险、防范风险。

500亿元信贷支持 对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”

红网时刻新闻记者：对支持民营小微企业，长沙银行下一步还将有何计划？

朱玉国：我们一直认为银行之间更多是竞合的关系。民营经济市场非常庞大。做民营和小微企业需要积累，长沙银行有20多年积累，与地方经济紧密融合，很草根接地气，更了解民营企业、更了解客户。这些年我们服务的民营企业有22家上市。

我们也在完善服务手段和措施。即：专营机构服务、专职团队对接、专业方案解决、专项政策支持、专门行动挖掘。通过这五个专项措施提升长沙银行普惠金融服务能力。到2020年，长沙银行将为全省民营企业、小微企业提供的信贷投放达到500亿元。下阶段，我们将推动树立对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，让全行愿意做、能够做、也会做民营企业业务，提高普惠金融服务能力，进而提升民营和小微企业的融资获得率、满意度。