投资理财：
　　避险情绪浓厚 超级富豪大手笔买入黄金
　　余额宝收益率重回4%关口 现金类理财产品收益率攀升
　　银行理财收益率重回4%-5% 理财师：短期收益有望小幅上涨

　　业内提醒：
　　理财产品也有“身份证”！别再进了银行买到“黑户”
　　买理财也要识“李鬼” 业内：可登权威网站查编码辨真伪

　　“目前五万元以下，一年定期存款利率可以上浮30%，五万元以上可以上浮35%”，5月24日中午，在长沙市湘江中路一家股份制银行的营业厅，一名工作人员告诉记者，“如何您总额多的话，可以看看我们的理财，收益率能达到5.2%。”而在不远处的另一家银行，大堂经理则表示，目前一年、两年、三年期定期存款全线上浮35%，大额存单利率上浮45%。

　　近日有消息称，北京地区银行为争存款打起价格仗。记者走访获悉，长沙地区，各银行也是制订了一些差异化政策“抢钱”。从整存整取的定期存款上看，城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大，较基准利率上浮幅度可达35%，五大行存款年利率在基准利率基础上上浮7%到22.7%不等。

　　定期存款

　　季末考核将至，银行猛涨利率抢资金

　　继3月末经历了“从严版”MPA（即宏观审慎评估体系，是央行对商业银行资本、杠杆等情况考核的体系）的首次“大考”后，银行已经开始在筹备6月末的考核。其中一个表现就是提高利率争夺存款。

　　目前执行的基准利率为，活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。

　　记者咨询了五大行、招商银行、中信银行、浦发银行等十余家银行了解发现，目前各大银行活期存款利率均为0.3%，低于基准利率。定期存款利率多有上浮，农行、中行、建行、交行四家存款利率一样，三个月到两年的存款利率，较基准利率上浮7%到22.7%不等。

　　本土一家股份制银行人士表示，国有大行存款基数高，对“抢存款”没有太大动力，而且成本付出高。相对而言，股份行上浮幅度更高，以中信银行、民生银行等为例，其整存整取一年的利率为1.95%，算下来是在央行的基准利率上上浮了30%。

　　2015年10月24日央行降息，取消存款利率浮动上限限制，意味着银行可以根据自身的资金情况自主决定利率。有股份制银行内部人士告诉记者，目前银行总部把利率上浮的权限下放到省级分行，部分银行湖南地区的利率较总行官网上有所上浮。

　　“我们定存利率最高可上浮35%，如果量大的话，可以特别向分行申请审批。”广发银行湘江路支行网点工作人员表示，而该行总行官网上的一年期定存利率为1.95%，较基准利率上浮30%。

　　而本土的长沙银行和华融湘江银行，除了活期存款和三年期定期存款较基准上浮10%和30%以外，三个月、半年、一年、两年和五年期定存利率全面上浮35%，分别达到1.485%、1.755%、2.025%、2.835%和3.705%。

　　大额存单

　　门槛降低，利率最高上浮45%

　　除了定期存款出现利率分化，不少银行还推出了收益更高的大额存单争抢客户。中信银行长沙分行工作人员告诉记者，5月24日该行新推出了一款大额存单产品，起点为20万元，年化利率为3.9%，较央行基准利率上浮42%，而且可以提前支取一次。“此前起点金额要30万元，最高收益也只有3.85%”，该工作人员表示。

　　记者了解到，浦发银行5月新推出的大额存单起点也为20万元，一年期和两年期分别较基准利率上浮42%和40%。

　　长沙银行华凯支行大堂经理告诉记者，该行的大额存单利率则是较基准利率上浮45%，一年期、两年期和三年期对应的收益率分别为3%、3.045%和3.9875%。

　　融360理财分析师表示，市民若手头钱多，存在大额存单的话，利率能高不少。定期存款的上浮幅度大多不超过35%，但是大额存单的上浮幅度大多为40%，提前支取大部分银行都可以靠档计息。以长沙银行一年期大额存单为例，该行的存款利率为3%，在央行的基准利率上上浮了45%。如果存20万元的话，相比央行基准利率，一年可多得3000元。

　　不过，需要提醒的是，办理大额存单业务一般需要和网点提前预约。

　　理财产品

　　收益“破5”产品重现江湖

　　在广发银行湘江路支行，柜台上的一张红的传单显示，一年期定期存款利率可达2.025%，比基准利率上浮35%。而在旁边醒目的宣传板上同台竞技的则是该行近期推出的理财产品，“5万元起，年化收益达5.2%，期限为369天，预期收益可达2620元”。

　　记者走访发现，本周湖南地区中国银行、广发银行、中信银行、渤海银行有多款年化收益超5%的理财产品在售，起购金额为5万元。此外，浦发银行、广发银行、中信银行、江南农商行等多家银行多款年化收益率超4.8%的理财产品在售。

　　此外，多家银行还推出端午节特别理财计划，招商银行90天期产品，预期收益率约为4.5%，而浦发银行的新客理财产品预期收益率达4.95%，起购金额均为5万元。

　　融360理财分析师刘银平指出，自2016年12月以来，银行理财收益率持续上升，4月份平均年化收益率达到4.18%，连续五个月上涨，这与市场流动性收紧、资金利率上扬有关。“短期内银行资金成本仍然高企，目前监管对银行理财产品的影响短期内还不太明显，银监会也会给出银行整改期，在这之前市场利率收紧的概率比较大，银行理财产品的收益率有望继续上升。”

　　不过，刘银平也表示，从长期来看，银行理财行业监管加强，资金池、期限错配、高杠杆行为将被制止，非标资产投资也将得到限制，银行理财收益率或将因此下行。

　　融资观察

　　随着去杠杆的进行，成本会下降

　　采访中，一家股份制银行人士表示，由于发行同业存单成本太高，他所在的银行已经将同业存单规模大幅压缩，甚至出现停发的局面。在他看来，目前市场利率上升，则是货币政策转向中性、监管层去杠杆等多因素导致的。

　　在负债端成本高企的局面下，商业银行在资产端的选择也将发生变化。目前在监管等多因素之下，包括长沙在内，多个城市的首套房贷利率也已悄然消失。而在去年，长沙首套房最低有8.8折折扣，而9折和 9.5折曾遍地都是，目前各大银行首套房利率悄然回归基准利率。

　　此外，对于企业贷款以及对公贷款，长沙一位基层银行网点人士告诉记者，“贷款利率难上浮，而且还是在央行没有上调贷款利率的前提之下，这与高层强调的去杠杆、降低融资成本的方向不符。”

　　中信建投银行业分析师杨荣认为，长期来看，金融去杠杆的目的是引导资金脱虚向实。当前金融体系中同业链条过长，各个环节的盈利诉求最终累加到了终端，推高了实体经济的融资成本。金融去杠杆后，金融空转的现象不再，长远看金融同业所加的价格可能被去化，实体经济不用承受同业链条增加成本，逐渐利率也会有回落趋势。

　　业内声音

　　缺钱的感受比较明显

　　“近两个月来压力很大。”长沙某股份制银行相关人士坦言。年中将至，“拉存款”再次成为各家商业银行的首要业务。

　　“现在拉存款真是越来越难了，天天要加班报业绩数据，维持存量已经很难了，更别说开拓新增存款。”一位国有大行客户经理也如此吐槽，拉存款主要是靠跟客户的关系维护，国有行优势不大。此外，当前资金投资渠道多，银行不再是最优选择。

　　“最近我们行对存款要求很高，一般来说能达到任务的就给客户经理，达不到就分到员工身上。”一家股份制银行员工说，“银行存款要求主要是根据市场占有率，最近我们行的市场占有率处于下降之中，所以最近对存款的要求比较高，以前是没有这种情况的。”

　　据了解，有股份制银行规定，营销岗位的员工每人需要在6月末之前拉到一定数额的存款，此前因为存贷比红线的取消，该行已经连续几个季度没有这么重的任务了。

　　一家位于较好地段的国有大行支行的客户经理也坦言，以前从没有存款量不够的时候，但今年以来，缺存款的感受比以往明显。