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1分钟学理财丨3年期定存平均利率下跌16.8BP 存款“降息”空间打开
2024-08-22 15:41:12 字号:

1分钟学理财丨3年期定存平均利率下跌16.8BP 存款“降息”空间打开

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编者按:聚焦行业新动向,树立正确理财观。红网财经策划推出《1分钟学理财》专栏,通过深入浅出的解读和生动的案例,传递实用理财知识,倡导广大投资者树立正确科学的投资理财观念。让我们用一分钟时间,轻松开启财富之旅。

红网时刻新闻8月22日讯(记者 吴芳)7月22日,人民银行启动“政策性降息”,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点,分别降至3.35%和3.85%。同日公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。

随着央行下调LPR,银行面临着净息差收窄,大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。

8月19日,融360数字科技研究院发布今年7月银行存款利率报告,监测数据显示,随着“降息”组合拳打出,存款“降息”空间打开。

各期限存款平均利率均下跌:3年期下跌16.8BP,5年期下跌13.8BP

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2024年7月银行整存整取各期限平均利率,数据来源:融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年7月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%,6个月期平均利率为1.689%,1年期平均利率为1.817%,2年期平均利率为1.94%,3年期平均利率为2.339%,5年期平均利率为2.295%。

和上个月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3个月期下跌8.4BP,6个月期下跌8.1BP,1年期下跌8.3BP,2年期下跌16.7BP,3年期下跌16.8BP,5年期下跌13.8BP。

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湖南银行手机银行定存利率。

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北京银行手机银行定存利率。

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工行手机银行定存利率。

记者对比发现,多家银行的3年期和5年期定期存款年利率普遍差别不大,部分银行仅相差0.05%。

7月大额存单发行数量同比下降16.01%,3年期以上产品难觅其踪

根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,大额存单发行数量为362只,环比上涨5.23%,同比下降16.01%。

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2024年7月大额存单各期限数量占比,,数据来源:融360数字科技研究院。

从期限分布来看,7月份大额存单1个月期数量占比12.15%,3个月期数量占比10.5%,6个月期数量占比14.09%,9个月期数量占比0.55%,1年期数量占比21.27%,18个月期数量占比0.55%,2年期数量占比16.57%,3年期数量占比22.93%,5年期数量占比1.38%。

大额存单市场呈现出供需紧张的态势,尤其是3年期以上产品,多家银行货架上已难觅其踪,部分银行也对额存单起存金额和购买资格有所限制。

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2024年7月大额存单各期限平均利率,,数据来源:融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年7月,发行的大额存单3个月期平均利率为1.663%,6个月期平均利率为1.87%,1年期平均利率为2.01%,2年期平均利率为2.187%,3年期平均利率为2.576%,5年期平均利率为2.478%。

和上个月相比,大额存单各期限平均利率均下跌,3个月跌幅为1.8BP,6个月跌幅为5.3BP,1年跌幅为3.1BP,2年期跌幅为10.9BP,3年期跌幅为12BP。

融360数字科技研究院分析,大额存单短期产品的平均利率降幅远小于中长期的平均利率。

分析师:“降息”组合拳打出,存款“降息”空间打开

融360数字科技研究院分析师艾亚文表示,“降息”组合拳打出,存款“降息”空间打开,且调降幅度相对较大。随着7月22日央行下调LPR10个基点,银行面临着净息差收窄,大多数银行会选择下调存款利率来降低资金成本,保持息差在合理的水平。受此影响,银行存款利率全面启动了新一轮下调。

此外,继国有、股份制银行下调挂牌存款利率后,大部分城商行等也随后跟进。当前仅有一些农商行、外资行的存款利率变化不大,但随着利率下行空间打开,其他银行可能继续跟进。央行近期已超预期降息,在低通胀背景下,实际利率仍处于高位,实体融资成本较高,国内降准降息仍然可期,存款利率仍有下调空间。

“当前,银行业对整体利率水平走势预期是大概率继续下行,”艾亚文表示,为了减少资金成本,银行更倾向于吸引短期资金,通过调整产品策略,如降低5年期存款利率,来引导客户选择短期存款。随着存款利率的普遍下调,大额存单、特色存款产品的利率优势也在逐渐减弱,不过,大额存单、部分特色存款的利率下调幅度低于整存整取的定期存款。

来源:红网

作者:吴芳

编辑:杨淑华

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