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红网时刻新闻8月22日讯（记者 吴芳）7月22日，人民银行启动“政策性降息”，1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。同日公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。

随着央行下调LPR，银行面临着净息差收窄，大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。

8月19日，融360数字科技研究院发布今年7月银行存款利率报告，监测数据显示，随着“降息”组合拳打出，存款“降息”空间打开。

各期限存款平均利率均下跌：3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP

2024年7月银行整存整取各期限平均利率，数据来源：融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据显示，2024年7月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%，6个月期平均利率为1.689%，1年期平均利率为1.817%，2年期平均利率为1.94%，3年期平均利率为2.339%，5年期平均利率为2.295%。

和上个月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3个月期下跌8.4BP，6个月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。

湖南银行手机银行定存利率。

北京银行手机银行定存利率。

工行手机银行定存利率。

记者对比发现，多家银行的3年期和5年期定期存款年利率普遍差别不大，部分银行仅相差0.05%。

7月大额存单发行数量同比下降16.01%，3年期以上产品难觅其踪

根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，大额存单发行数量为362只，环比上涨5.23%，同比下降16.01%。

2024年7月大额存单各期限数量占比，，数据来源：融360数字科技研究院。

从期限分布来看，7月份大额存单1个月期数量占比12.15%，3个月期数量占比10.5%，6个月期数量占比14.09%，9个月期数量占比0.55%，1年期数量占比21.27%，18个月期数量占比0.55%，2年期数量占比16.57%，3年期数量占比22.93%，5年期数量占比1.38%。

大额存单市场呈现出供需紧张的态势，尤其是3年期以上产品，多家银行货架上已难觅其踪，部分银行也对额存单起存金额和购买资格有所限制。

2024年7月大额存单各期限平均利率，，数据来源：融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2024年7月，发行的大额存单3个月期平均利率为1.663%，6个月期平均利率为1.87%，1年期平均利率为2.01%，2年期平均利率为2.187%，3年期平均利率为2.576%，5年期平均利率为2.478%。

和上个月相比，大额存单各期限平均利率均下跌，3个月跌幅为1.8BP，6个月跌幅为5.3BP，1年跌幅为3.1BP，2年期跌幅为10.9BP，3年期跌幅为12BP。

融360数字科技研究院分析，大额存单短期产品的平均利率降幅远小于中长期的平均利率。

分析师：“降息”组合拳打出，存款“降息”空间打开

融360数字科技研究院分析师艾亚文表示，“降息”组合拳打出，存款“降息”空间打开，且调降幅度相对较大。随着7月22日央行下调LPR10个基点，银行面临着净息差收窄，大多数银行会选择下调存款利率来降低资金成本，保持息差在合理的水平。受此影响，银行存款利率全面启动了新一轮下调。

此外，继国有、股份制银行下调挂牌存款利率后，大部分城商行等也随后跟进。当前仅有一些农商行、外资行的存款利率变化不大，但随着利率下行空间打开，其他银行可能继续跟进。央行近期已超预期降息，在低通胀背景下，实际利率仍处于高位，实体融资成本较高，国内降准降息仍然可期，存款利率仍有下调空间。

“当前，银行业对整体利率水平走势预期是大概率继续下行，”艾亚文表示，为了减少资金成本，银行更倾向于吸引短期资金，通过调整产品策略，如降低5年期存款利率，来引导客户选择短期存款。随着存款利率的普遍下调，大额存单、特色存款产品的利率优势也在逐渐减弱，不过，大额存单、部分特色存款的利率下调幅度低于整存整取的定期存款。