当前，非法金融活动形式隐蔽、手段翻新，常以高额回报为诱饵，严重威胁人民群众财产安全，扰乱金融市场秩序。为切实保护人民群众财产安全，维护湖南金融市场秩序，湖南省保险行业协会提醒广大人民群众：警惕非法金融陷阱，守护自身资金安全。

一、 认清风险：识破非法金融活动伪装

非法金融活动形式多样、隐蔽性强，常假借各类金融名义行骗，主要风险包括：

（一）伪冒机构与人员。不法分子伪造证件、印章、网站或APP，冒用金融机构及其工作人员名义，通过电话、短信、社交平台等渠道，以“高收益理财”“赠送礼品”等为诱饵，诱导购买虚假金融产品或参与非法集资。

（二）高利诱惑与虚假项目。假借金融名义或谎称与金融机构合作，兜售所谓“理财产品”“投资计划”“高息养老产品”等，承诺“保本保息”且回报远高于市场水平。此类项目往往无真实投资基础，资金运作不透明，最终必然“爆雷”，导致投资者血本无归。

（三）保险领域“代理退保”与“退保理财”陷阱。不法分子诱导保险消费者委托其“全额退保”，收取高额费用，或借机推销非法理财产品，导致消费者丧失保险保障、泄露保险信息、遭受资金诈骗。也常以“保单升级”“退旧投新”为名，诱骗消费者提前退保购买其推荐的（可能非法）保险或其他金融产品，造成保障中断和财产损失。

（四）利用新技术手段诈骗。利用AI换脸、变声技术冒充金融机构客服人员或亲友进行诈骗，设置虚假二维码诱导支付，利用非法获取的金融消费者信息实施精准诈骗等。

二、 筑牢防线：提升风险防范能力

面对复杂风险，请广大人民群众务必提高警惕，避免上当受骗。

（一）警惕高息承诺。坚信“天上不会掉馅饼”，任何宣称“高收益、零风险”的投资都极可能是陷阱。收益永远与风险相伴。

（二）核实机构资质。购买金融产品或接受服务前，务必通过正规渠道查询金融机构的合法性及业务范围。不轻信陌生来电、短信、网络链接推荐。对上门或非正规渠道接触的“业务员”，必须要求其出示有效证件，并立即通过该机构官方客服或渠道验证真伪。

（三）细读金融产品合同。购买前务必逐条、逐款仔细阅读金融产品合同条款，特别是涉及资金安全、收益承诺、费用、退出机制等核心内容。对不理解的条款，要求销售人员清晰解释或直接咨询相关机构官方客服。

（四）保护信息与资金安全。绝不轻易透露身份证、银行卡、保单号/账号、短信验证码等敏感信息。缴纳费用必须通过金融机构官方指定的对公账户、官方APP或网站进行操作，绝不转账给个人账户或不明第三方。

（五）拒绝非正规代办。金融业务尽量亲自办理或通过官方渠道办理。高度警惕主动联系、声称能“全额退保”“优化保单” “内部渠道” “特殊优惠”的中介或个人。拒绝签署不明协议或授权书，拒绝支付高额“手续费”“咨询费”。

（六）依法理性维权。遇金融纠纷或疑似遭遇非法金融活动，建议首先与涉及机构沟通协商，协商未果如涉及保险合同纠纷，可向湖南省保险行业协会（电话：0731-82812378）申请免费调解（主要受理保险合同纠纷）。也可拨打投诉热线12378或向公安机关举报。

三、 携手共治：共同维护金融安全

防范化解非法金融活动风险，需要全社会共同努力，共筑金融安全防线。

（一）主动学习。持续学习金融知识，了解常见诈骗手法，提升自身金融素养和风险识别能力。

（二）抵制传播。不参与、不轻信、不传播来源不明的“高收益”投资信息和非法金融广告。

（三）积极宣导。主动向家人、朋友，特别是风险防范意识相对薄弱的老年群体，传递正规金融知识和风险警示信息。

（四）勇于举报。发现非法集资、金融诈骗等违法犯罪线索，请立即向金融监管部门或公安机关举报。

让我们共同提高警惕，增强防范意识，筑牢安全防线，守好自己的“钱袋子”，为营造安全、稳定、健康的金融环境贡献力量！

湖南省保险行业协会

2025年6月12日