湘潭县莲乡融资担保有限公司——“见贷即保一莲乡快担”批量业务

产品简介：

本产品系甲乙双方在“湘再担”批量业务合作模式框架下由甲乙双方联合开发的批量化、标准化产品，由甲方对贷款项目进行尽职调查、风险识别和审批放款、贷后管理等工作，乙方对担保贷款项目进行合规性审核确认，不再做重复性尽职调查，简化业务流程，提升效率。

产品主要经验做法是：坚持优流程，提升服务质效；坚持降费率，牢记助企初心；坚持强调控，扎紧风控藩篱；坚持破瓶颈，助力县域经济。

产品要素：

审批流程：

银行受理客户申请，独立完成调查、审批，银行定期批量将已审批的贷款项目向担保公司报送；

担保公司收到客户申请书、银行批复和相关附送资料之日起五个工作日内完成每笔担保项目的合规性审核，单笔担保贷款金额超出200万元时，担保公司组织调查人员开展现场调查，担保公司召开风审会，根据银行调查报告、客户资料结合担保公司现场调查掌握的情况对项目开展评审，审核通过的项目将审核结果书面反馈给银行；

银行将审核结果反馈给客户，并协助担保公司完成担保费的收取，担保公司在收到客户担保费后及时向甲方出具《担保函》，银行凭《担保函》为客户办理签约放款相关手续；

担保公司委托银行代为签署《最高额委托担保合同》《最高额保证反担保合同》；

银行在办理完相关合同签署和贷款发放款手续后将申请再担保备案所需的资料提交到担保公司，由担保公司向湖南省再担保公司申请备案。

办理条件：

1.服务对象为在湘潭市范围内的小微企业、“三农”、创业创新、战略性新兴产业等符合《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》(国办发(2019)6号)和《湖南省融资担保风险代偿补偿资金管理办法》(湘财金(2020)15号)规定的担保支持对象。对粮食、湘莲、油茶、生猪、全域旅游等湘潭县特色产业、乡村振兴等相关产业以及列入湘潭市、湘潭县政府重点支持的产业重点支持；

2.根据国家信贷政策与监管要求以及本产品的定位与风险要求，对涉及下列限制条款中任意一项的，一律不得纳入本产品的服务对象。

(1)未取得法定相关许可证照开展违法经营的；

(2)为房地产开发企业及房地产开发项目提供贷款的；

(3)为地方政府(及地方融资平台)提供贷款的；

(4)担保申请人、公司主要股东、实际控制人、法定代表人近两年存在恶意逃废债务等有重大不良信用记录(重大不良信用记录包括：放款前两年内已有失信记录且未能结清债务、存在重大诉讼未审未结的、被列入失信人名单的)；

(5)申请担保的项目为个人消费贷款业务的；

(6)为小贷、典当、融资租赁、信托、保理、P2P公司、资产公司、投资机构等非银行类金融机构提供贷款的；

(7)银行贷款利率高于再担保备案要求，目前政策为高于10%/年(含)的业务；

(8)首次向乙方申请担保的贷款为展期贷款，或是已逾期、已代偿或部分代偿的业务。

产品业务开展情况：

本产品发挥了本土农商行网点多，扎根农村，贴近客户，人熟事熟，信息获取渠道广的优势，又发挥了政府性融资担保公司为小微、“三农”等普惠金融主体增信，为合作银行分担风险的作用，有助于更多信贷资金流向小微、“三农”、乡村振兴、创新创业等县域经济发展重点支持的领域，有助于公司更好助力县域经济高质量发展。

产品自2023年3月推出以来，“扩面、降本、惠企”效果显著。已累计服务客户56户，为客户取得担保贷款金额1.279亿元；至2024年3月末，在保客户49户，在保余额1.0749亿元；未发生担保代偿；单户500万元以内客户占比98%(仅1户超出)，担保费率0.35%(一户除外)。产品服务对象全部为符合省再担保备案政策要求的小微企业、“三农”、创业创新、战略性新兴产业。

主要包括：

(一)地方特色产业经营主体

湘莲经营主体湖南辉洪莲业有限公司、生猪经营主体湘潭合龙生态农业有限公司、湘潭康牧农业综合开发有限公司、湘潭砂子岭猪经营主体湘潭湘岭生态农业科技发展有限公司、非物质文化遗产油纸伞经营主体湘潭宇昌工艺伞业股份有限公司、地方特色产品槟榔加工经营主体湖南头等舱农业科技发展有限公司、湖南郭友缘科技发展有限公司、湘潭县雨春食品有限公司。

(二)县域特色产业园内经营主体

湘莲特色产业园内经营主体湖南杉爱食品有限公司、柏屹智能装备配件产业园内经营主体湖南同华制造有限公司、佳海食品产业园内经营主体湘潭知味达农业发展有限公司。

(三)创新创业主体

创业贴息贷款经营主体湘潭壹本正经食品科技有限公司。

(四)乡村振兴重点建设的高标准农田建设“投贷联动”项目

湘潭县同庆农机专业合作社、湘潭县明远种养专业合作社、湘潭县昌盛楠竹种植专业合作社。

(五)乡村产业振兴项目

湘潭县石潭镇新合村股份经济合作社、湘潭县金翔供销惠农服务有限公司、湖南湘军农牧科技有限公司、湖南金墨斗木业有限公司、湖南桂通两生资源有限公司、湘潭凯泽再生资源利用有限公司、湖南鑫洁环境服务有限公司。

专家点评

湖南省融资担保协会专家委员会委员 邹清长

该款产品是莲乡担保在“湘再担”批量业务合作模式下，与本土农商银行联合开发的地方版批量业务。重点支持当地县域特色产业、重点产业和服务全面乡村振兴，发挥农商银行基层网点多、渠道广、“人缘、地缘、亲缘”熟悉市场的优势，政府性融资担保的准公共属性延伸到农村与偏远地区，贴近涉农主体，解决融资“三难”问题，避免金融同质化，更好地助力普惠金融和县域经济高质量发展。

1.服务对象明确。以小微、“三农”、创业创新和战略性新兴产业为主，对粮食、湘莲、油茶、生猪、旅游等特色产业、乡村振兴等相关产业重点支持；

2.担保费率低。单笔500万元以上的年化0.4%，单笔500万元及以下的年化0.35%，进一步降低企业融资成本；

3.银担风险共控。规定额度内合规性审核，超额度担保公司需要现场调查并做评审；

4.进一步深化地方法人银行业务合作，是政府担保机构县域业务的重要着力点。