湖南省融资再担保有限公司——“湘再担”批量担保业务

产品简介

“湘再担”是省再担保公司牵头推出的地方版批量担保业务模式，该产品采取在事先锁定担保代偿上限的前提下，由合作银行负责对贷款业务进行审批、放款和贷后管理，担保机构提供批量连带责任保证担保，省再担保公司对担保机构的担保责任提供比例分险再担保。

产品要素

审批流程

“湘再担”批量担保业务产品采用“见贷即保”模式。合作银行受理借款人提出的担保贷款申请，对符合条件的担保贷款项目，按照银行贷款评审要求和程序完成贷款审批。合作银行与借款人签订借款合同，并受担保机构委托指导借款人签订委托担保合同或函(无论其名称如何)、反担保合同(如有)等法律文件。由合作银行指导借款人向担保机构指定账户缴纳担保费或由银担双方约定的其他担保费缴纳方式。

合作银行在确认相关法律性文书已签署，借款人已缴纳担保费后放款。合作银行根据协议约定周期将已放款项目向担保机构备案，担保机构根据约定方式对符合批量业务合作条件的贷款项目予以确认，同时向省再担保公司备案。省再担保公司对业务进行形式审核，对符合要求的业务确认备案。

办理的条件

银担双方合作方式灵活，可根据业务合作情况在符合政策范围内自行商定担保贷款办理条件。

业务开展情况

自“湘再担”批量担保业务产品落地以来，共21家融资担保机构和8家合作银行开展业务，累计备案业务规模98.86亿元，累计服务小微、“三农”、创业创新和战略性新兴产业市场主体6425户，创造社会生产总值约494亿元，新增税收约24.72亿元，新增就业人数超38万人次。

该产品荣获湖南省金融管理局“2022年度湖南省融资担保机构创新奖”。“湘再担”批量担保业务产品充分发挥银行体系优势，银担双方合作方式灵活，简化担保流程，提高担保效率，推动了湖南“三高四新”战略高质量发展，充分发挥了政府性融资担保政策功能作用，有效扩大了银担合作业务规模。

专家点评

湖南省融资担保协会专家委员会委员 曹明

“湘再担”是对合作融资担保机构符合条件的贷款担保业务提供比例分险再担保服务，实质上是国家融资担保基金“总对总”业务的地方版，这个产品将地方性商业银行纳入合作方，是对“总对总”业务的有效补充和扩展。

该产品要求合作业务中支小支农担保贷款金额占全部担保贷款金额的比例不得低于80%，单户500万元及以下的担保贷款金额占比不得低于50%，积极支持小微和民营企业发展，且该业务方案在设定了代偿上限的前提下，实现了与银行以及担保机构合作业务的见贷即保，在担保机构本身大数据平台缺失的情况下，依靠银行较为成熟的风控体系，不需要对客户进行尽调，降低了机构经营成本，扩大了业务规模。但也要注意到，在该业务模式下，担保公司风险管理被动，代偿率上限高达5%，长期经营情况下，直保及再担保公司存在较大的业务亏损风险。

该产品推行三年来，运营“湘再担”产品的机构已达到21家，合作银行约25家(县域机构以地方村镇银行居多)，截至2024年5月底，一共备案11024笔，合计主债权金额约122.5亿元。共发生代偿10笔，涉及主债权金额1245万元，代偿率0.54%，原担保机构代偿本金776万元，再担保分担388万元，最高一笔代偿239万元，代偿风险总体可控。

总体而言，“湘再担”在一定程度上简化了担保的流程，提高了担保效率，在弥补“政策失灵”，解决有经营前景，对经济增长、社会就业等具有重要意义的中小微企业存在的融资难融资贵问题，发挥了良好的政府性融资担保调节功能。