郴州市融资担保集团有限公司——农商行“商户经营担”

产品简介：

解决需要资金周转的个体工商户融资难点、堵点，优化服务流程、降低融资成本。

产品要素：

办理的条件

1.担保贷款对象

依法在郴州市范围内市场监督管理部门登记的，从事工商业经营的公民，以及未持有个体工商户营业执照，但已按国家有关规定办理相关从业手续及证照、合法经营、依法纳税，且经市中小担审批通过可纳入合作范围的货车司机、出租车司机等个体经营者。需符合湖南省内注册的小微企业、“三农”，不包括房地产、个人购房或购车等消费提供的融资担保业务，不包括对投资机构、政府融资平台公司、小额贷款公司、信托公司、资产公司等机构的融资担保业务。

2.贷款政策导向

担保贷款应符合国家信贷政策和监管要求。

3.贷款用途

担保贷款应为经营性担保贷款，并在借款合同注明贷款用途。

4.信用要求

合作业务应同时满足以下信用条件：担保对象（含自然人、法人和其他）及其分别对应的用款企业、法定代表人、主要经营者，经查询在主债权起始日期不存在失信被执行人等重大不良信用记录，且不存在未清偿的担保代偿记录，重大不良信用记录以“中国执行信息公开网”发布的失信被执行人信息为准。

业务开展情况：

农商行“商户经营担”业务自2024年1月开展以来，受到广大个体工商户好评，取得了较好的社会效益和影响。截至目前，累计放款480万元，惠及个体工商户12个。

目前，郴州区域内该产品已签约合作的有6家农商行，争取今年随着业务量逐渐扩大，与郴州区域10家农商行全部签订合作协议，覆盖全市所有个体工商户。

个体工商户因缺少有效可抵押资产，自然风险大，产业较少，造成融资难度大。该产品旨在加大对个体工商户的金融支持力度，具有年化利率低、办理流程简便等优势，能有效解决个体工商户“融资难、融资贵”问题，充分发挥担保优势，推动个体工商户高质量发展。

专家点评：

湖南省融资担保协会专家委员会委员 戴盛

对商户的信用支持，能够活跃当地小微经济，也能够支撑地方就业。商户经营的授信与担保一直是行业内的一个难点所在，一方面是散而小，另外就是授信主体个体差异较大。该产品通过与农商行进行风险分担，且非常优惠的担保取费政策，能够较好地整合渠道的网点优势与信息优势，依托农商行的网点与风险分担前置，有一定的项目入口筛选作用，以及风险防火墙作用。

从金额来看，目前产品还处于发展初期，但这类整合地方上多机构力量的联合产品，值得探索，期待在后期的发展中能体现出集合化与标准化优势，从而实现批量化与效率化。