岳阳市融资担保有限责任公司——应收账款质押担

产品简介：

为进一步满足小微企业客户融资需求，根据《岳阳市金融办关于进一步加强中小微企业信贷融资担保增信服务的通知》(岳政金发(2020)2号)，开展“应收账款质押担”产品业务，以扩宽小微企业增信渠道，提升小微企业资金周转，提高融资便利。

产品主要指小微企业同纳入我公司指定名单的(中央、省、市)国有企业、行政事业单位、经营情况良好的上市公司和龙头企业因销售商品、产品、提供劳务等业务，产生应向购买单位收取的款项(包括应由购买单位或接受劳务单位负担的税金、代购买方垫付的包装费和各种运杂费等)，并以该款项进行确权质押，作为反担保措施申请担保贷款的业务。

产品要素：

办理的条件：

在我公司申请“应收账款质押”业务的担保申请人及应收账款确认须符合以下条件：

(一)小微企业须同时符合以下条件

1.企业具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，证件合格且在有效期内，注册地在我公司辖区内且在我公司业务开展地区内有固定的经营场所；

2.企业须与“应付账款白名单企业”签订正式的合同并已经产生了一定的应收账款；

3.企业从事合法的生产经营活动，担保申请人、实际控制人及其配偶无违法违规记录，无未结案的被诉讼、被执行，不在“法院失信被执行人”名单中；

4.查询人民银行征信系统，企业、实际控制人及其配偶近24个月内贷款逾期记录累计不超过6次且最高逾期天数不超过30天，有合理解释及相关证明的可酌情处理；

5.企业、实际控制人及其配偶不涉及民间高利借贷。

(二)个人须符合以下条件

1.个人须与“应付账款白名单企业”签订正式的合同并已经产生了一定的应收账款；

2.个人及其配偶无违法违规记录，无未结案的被诉讼、被执行，不在“法院失信被执行人”名单中；

3.个人及其配偶近24个月内贷款逾期记录累计不超过6次且最高逾期天数不超过30天，有合理解释及相关证明的可酌情处理；

4.个人及其配偶不涉及民间高利借贷。

(三)应收账款确认满足以下任一条即可

1.签订有确认金额合同的应收账款应用合同金额减已付金额等于初步认定金额，待担保贷款审批通过后，由“应付账款白名单企业”盖章确认；

2.签订框架合同的应收账款应审核由“应付账款白名单企业”认定的交货单据，据此计算交货金额减已付金额等于初步认定金额，待担保贷款审批通过后，由“应付账款白名单企业”盖章确认；

3.与我公司签订合作协议的“应付账款白名单企业”可由“应付账款白名单企业”直接出具应收账款确认函，我公司可据此直接确认金额。

业务开展情况：

自“应收账款质押担”产品实施以来，累计担保贷款支持企业融资8.6亿元。

专家点评：

湖南省融资担保协会专家委员会主任委员 龙海明

应收账款高企已成为导致中小微企业资金链紧张的关键因素。“应收账款质押担”产品通过将小微企业与国有企业、行政事业单位、经营情况良好的上市公司和龙头企业等“应付账款白名单企业”形成的应收账款进行确权质押，并作为反担保措施申请贷款。

该模式能够盘活企业存量资产，有效破解由于抵质押物不足而导致的小微企业融资难题，显著提升小微企业的资金周转效率。未来可考虑进一步扩大“应付账款白名单企业”范围，通过设定科学严谨的应收账款付款人入池标准，筛选出合格的付款人企业，针对合格付款人组建应收账款资产池，开展应收账款资产池质押担保业务，提高小微企业融资规模。

该产品具有以下特点：

1.产品风险可控。产品主要针对与“应付账款白名单企业”签订正式合同并已产生应收账款的小微企业且对小微企业等担保申请人的条件进行明确、严格的规定，确保应收账款的质量和安全性。这种模式能够有效降低担保风险，同时满足企业的融资需求。

2.授信额度灵活。根据应收账款总金额的80%为单户企业提供最高担保额度，并结合企业的经营状况、应收账款周转情况及反担保措施进行综合评判，制定合理的担保额度。既可保障贷款的安全性，也能提高企业的融资灵活性。

3.保后管理到位。梳理在保客户的风险点，建立台账，对风险隐患企业采取一企一策一方案，加强对被担保企业的跟踪管理。