红网时刻新闻4月10日讯（记者 唐洁琼 郭雅倩 肖娟）“0首付”“0利息”都来了，消费者的买车门槛进一步降低。

近日，中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，从原先的80%、85%调整为由金融机构自主确定。

购车新政调整前后最高贷款比例变化。

随后，一汽丰田、特斯拉、广汽本田、东风本田、广汽传祺等多个品牌都推出了“0首付”“0利息”的金融优惠，响应汽车贷款新政，打出了一套金融政策组合拳。

不仅有汽车金融公司，银行也在汽车市场中掘金。由于有固定的客群和消费场景，叠加房贷业务下滑，近年来银行积极抢滩车贷市场，大有“房贷不够、汽车消费贷来凑”的趋势。红网时刻新闻记者了解到，有银行针对部分车型贷款利率已低至3%起。随着车贷新政落地，车贷首付比、利率或有变化，加速汽车消费需求释放。

长沙买车可选“0首付”，多家车企花式推金融方案

调整后的汽车贷款政策表示，“贷款发放比例由金融机构自主确定”，这意味着“0首付”买车将成为现实。

目前，多家车企已跟进“车贷新政”，推出“0利息”“0首付”等多种金融方案。据特斯拉官方消息，4月底前下订最新款的Model 3/Y车型，便可享受0息或超低息，这也是特斯拉首次推出“0利息”分期购车的优惠政策。4月5日，一汽丰田宣布即日起至4月30日推出至高8年0首付、36期0利率等多重金融政策及至高16000元置换补贴。

在激烈的车市竞争下，除了降价，金融政策、置换补贴成为各个汽车品牌的营销手段，以0首付、0利息的方式抢占市场。东风本田也打出了置换0首付的概念，截至4月19日，置换或购买旗下CR-V、思域、英仕派等多款车型，可享受0首付以及至高20000元补贴。

来自湖南中升仁孚奔驰4S店的消息，购奔驰纯电EQ车型，可选择“先享后选-星智享”方案，年费率0%，或最长60期合同期限，置换最高达万元现金补贴。除此之外，广汽传祺、比亚迪、广汽本田等多个汽车品牌均推出了2年或3年限定额度0利息的政策。

“0首付”降低购车门槛，对资质、贷款年限有更高要求

“我本来想全款买车，但是全款和贷款两种方案的优惠力度相差4万元，经过计算，我选择贷款30万，5年期，每个月还6250元，到时再提前两年还清，算下来费用也差不多，还可以留点现金去理财。”今年3月购买了一台德系豪华品牌中型SUV车型的李女士表示。

贷款买车，成为越来越多消费者的选择，据长沙一德系豪华品牌经销商透露，店内消费者买车选择贷款的比例达到80%。而“0首付”“0利息”等金融方案，不仅将大幅降低消费者的购车门槛，也将节约车主的买车成本。

在终端市场，“0首付”虽然降低了消费者门槛，但一般限制了贷款年限，而且贷款年利率相比也会更高。记者从蔚来汽车了解到，首付15%，最低年化费率2.59%起，选择“0首付”，贷款年限为3年，年化费率2.99%。不过，由于0首付对车主的信用资质要求很高，店内销售一般会建议车主选择首付15%的金融方案。

一名一汽丰田的销售经理表示，“我们现在买车有很多优惠，首付和贷款都有多种方案。目前最新的政策，0首付利率要看车型，而且利率比较高，一辆20余万的车如果按‘零首付’算下来得到30万了，通常我们会建议客户做首付2成的方案。”

事实上，此前车市也有“0首付”的政策，但是，受监管政策影响，不少车商和金融公司采取融资租赁的方式。中国汽车流通协会副秘书长郎学红认为，新政策使金融机构的自主权更大，有利于其推出更多元化的金融政策，也能更好地满足消费者差异化贷款需求。

银行：部分车贷利率已低至3% 新政调整尚需时间落地

记者了解到，银行机构与部分车商推出低利率贷款购车服务。湖南一银行工作人员表示，部分车型贷款利率已低至3%。

不过，她也表示：“关于此次贷款政策的调整，我们有一定流程。我们需要总行系统更新、发文后，我们分行再落地执行。”

事实上，调整汽车贷款政策此前已有迹可循。

今年全国两会上，国家金融监督管理总局局长李云泽就在“部长通道”上表示，“将指导金融机构积极促进新型消费、扩大传统消费，支持消费品以旧换新。正在研究降低乘用车贷款首付比，同时进一步优化新能源车险定价机制，助力汽车走进千家万户。”

需提醒消费者的是，贷款买车多为格式化合同，部分车主在贷款时面对密密麻麻的合同条款时不一定会完整阅读，甚至出于信任签订空白合同，容易被套路。

2023年，原河北银保监局针对消费者反映集中、投诉问题较为突出的汽车消费贷款进行风险提示，一些不法分子冒充银行工作人员诱导消费者签订车贷陷阱合同，在签订合同过程中存在故意隐瞒、虚高贷款金额、签订空白合同等情况。

监管提醒，消费者在办理汽车分期业务时，应该重点关注以下几个方面：准确识别对方身份，清楚其是银行工作人员，还是与银行有合作关系的汽车经销商、中介服务公司、担保公司（统称中介公司）人员。如果汽车分期业务由中介公司代为办理，一定要详细了解可能发生的费用或额外支出，如服务费、担保费、档案费、解押费、押金、违约金等等，明明白白消费。