编者按：银行不断“降息”，居民应该如何应对？新年来临，投资者应该如何从“投”开始“盈”新年？即日起，红网推出《新年理财季》系列报道，共同寻找资产配置“最优解”。

银行发力新春理财“盈”新年

“多款产品按需选，安心玩‘赚’新年！”“利率向下，买长不买短；长期锁利，躺赢不躺平。新客户or新资金，三年定期2.85%，先存先得！”……近日，多位银行从业人员在朋友圈刷屏，纷纷推荐新年理财产品。

红网时刻新闻记者查询多家银行手机银行及走访发现，农历新年前夕，多家银行推出春节“特供”理财及收益相对较高的理财产品，以满足投资者多样化的理财需求。其中，多款产品年化收益率达4.0%甚至更高。

多家银行的手机银行显示，部分理财产品年化收益率达4.0%甚至更高。

长沙一家银行推出的个人结构性存款。

“我们行推出了短期通知存款、1元理财、灵活理财、理财夜市等，客户通过手机银行即可一键购买，赎回也十分便捷。”长沙一家股份制银行的理财师介绍，临近过年，该行推出了多款新年规划理财产品，投资期限覆盖1天、7天、1个月、6个月、1年不等，以满足不同客户的投资需求。

2023年底，继六大国有大行集体下调存款挂牌利率后，多家全国性股份制银行也随之进行调整。此次下调后，银行个人定存挂牌年利率普遍降至2.5%以下。

“近几年利率下行压力大，客户对长期锁定收益的产品喜好度明显提高。在买不到大额存单的情况下，3年期、5年期存款也比较受欢迎。”长沙一家国有银行的理财经理表示。

2023年11月各类银行定期存款平均利率（%）。数据来源：融360数字科技研究院

2023年11月各类银行大额存单平均利率（%）。数据来源：融360数字科技研究院

2023年存款利率经历较大范围调整，银行主要下调的仍然是长期存款利率，根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年11月2年、3年、5年期存款平均利率相较去年末分别下降了27BP、39.5BP、43.5BP。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，部分存款资金或流向理财领域，对理财市场来说属于利好，但这也要看理财产品自身净值波动情况，产品收益稳定才能吸引更多的存款资金。

资产如何配置？业内：分散投资，守好“钱袋子”

“临近年末，银行面临年关考核，并且开始备战‘开门红’营销活动，短期内不排除部分银行阶段性上调存款利率的可能。”刘银平表示，2023年以来人民币住户存款规模保持较高增速，可见虽然存款利率持续下调，但居民存款热情依然较高。从中长期来看，长期存款利率不断下调，存款搬家现象或将加剧。

存款利率持续下调，投资者应当如何应对？理财师建议，投资者应根据自身的风险承受能力，进行资产配置。风险承受能力较低的投资者，可考虑银行存款、储蓄国债、较低风险的理财等产品；稳健型投资者，可以考虑购买固收类银行理财产品，收益相对稳健。

“建议分散投资，守好自己的钱袋子”。理财师介绍，可以将闲置资金分为几部分，一部分投向短期限的现金管理、固收产品，如灵活理财。这类产品投资起点低，可随时支取，能较好地满足投资者的流动性需求；一部分投向中长期限的封闭、定开固收产品；还有一部分投向风险和收益相对更高的理财产品，如混合类、权益类等产品。最后提醒：理财有风险，投资需谨慎。