1月8日，一则名为“女子到银行存10万现金被问钱的来源”的话题登上微博热搜，引发网友热议。存大额现金是否需要说明现金来源或提供相关证明？1月10日，记者以储户的身份到长沙地区的多家银行网点咨询，大部分银行表示，存10万元等大额现金，直接到银行办理存款业务即可，无需说明现金来源。

多数银行不会询问资金来源

1月10日下午，针对大额现金存款是否需要说明资金来源这一情况，记者实地走访了长沙地区的中国银行、交通银行、招商银行等银行网点。

中国银行长沙市开福支行的工作人员表示，储户来网点办理大额存款，银行不会询问资金来源，更不需要提供相关证明材料。

交通银行长沙松桂园支行的工作人员称，客户来网点办理大额现金存款，并不会询问其资金来源，但若是客户支取5万、10万、20万的大额现金，工作人员会向客户询问资金用途，“现在大多是网上转账，支取大额现金的情况较少，询问资金用途，主要是担心用户会遭遇诈骗。”

广东南粤银行长沙芙蓉路支行的工作人员告诉记者，10万、20万之类的大额存款，银行是不会询问资金来源的，但若是金额特别巨大，比如百万现金存款，这种情况很罕见，银行还是会询问的。

招商银行长沙松桂园支行的工作人员则表示，在网点办理10万元的现金存款业务，银行会询问资金来源，“只是简单的询问而已，客户如实回答即可，在合情合理的情况下，银行只会做一个简单的备注，不会刨根问底。”

“个人存取款超5万要登记”暂缓施行

针对“银行存10万现金被问钱的来源”一事，不少网友都发表了评论，有人认为存钱、取钱都是个人行为，银行不应详细过问，也有人认为这是反洗钱相关法律规定的，银行员工只是按流程办事。

记者注意到，2022年1月，人民银行、原银保监会、证监会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。《办法》原定于2022年3月1日起实施，但三部门在2022年2月21日发布公告宣布暂缓实施。

业内人士表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为。客户存取大额现金，银行询问资金来源、用途，也是合情合理的。通常来说，银行在简单询问后都会直接为客户办理业务，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，银行才会向客户进一步了解情况。