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1分钟学理财丨银行进入降息高峰期 3年期存款平均利率下跌1.7BP

来源:红网 作者:吴芳 编辑:郭雅倩 2024-09-18 19:42:33
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编者按:聚焦行业新动向,树立正确理财观。红网财经策划推出《1分钟学理财》专栏,通过深入浅出的解读和生动的案例,传递实用理财知识,倡导广大投资者树立正确科学的投资理财观念。让我们用一分钟时间,轻松开启财富之旅。

红网时刻新闻9月18日讯(记者 吴芳)近日,融360数字科技研究院发布《2024年8月银行存款利率报告》(简称《报告》)。《报告》显示,8月银行降息进入高峰期,1年期及以下存款利率全部进入“1”字头,中长期存款利率降幅更大。

长期限存款利率跌幅较大,3年、5年期存款平均利率下跌1.7BP、1.5BP

01.jpg2024年8月银行整存整取定期存款平均利率。数据不包含外资银行存款利率数据,来源:融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年8月,银行整存整取存款3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分別为1.478%、1.684%、1.81%、1.928%、2.322%、2.28%。

和上个月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期分别下跌0.3BP、0.5BP、0.7BP、1.2BP、1.7BP、1.5BP。

记者梳理发现,继今年7月国有大行、12家全国性股份制银行调降人民币存款利率之后,进入8月,长沙银行、湖南银行、三湘银行、上海银行、苏州银行等多家银行,以及各地城商行、农商行、村镇银行等中小金融机构也纷纷跟进降息。

《报告》显示,进入8月,银行调降存款利率达到高峰期。本轮存款利率整体下调,且中长期存款利率降幅更大;农商行、村镇银行3年期、5年期定存挂牌利率下调幅度更大,个别银行降幅最高达到80BP。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示,银行针对特定人群或者特定存款方式设置优惠存款利率,不少银行前脚下调挂牌利率,后脚又在执行利率中加回来,实质上反映了银行在成本控制与利润维护之间的权衡,银行本身也面临着揽储竞争压力。他认为,银行息差承压,在贷款利率下行背景下,未来存款利率下调仍然可期。

结构性存款平均收益率继续创新低

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人民币结构性存款平均预期中间/最高收益率。数据来源:融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院不完全统计,2024年8月,人民币结构性存款平均期限为94天,较上个月缩短4天,较去年同期缩短33天,近一年期限呈缩短趋势;平均预期中间收益率为2.06%,环比下降7BP;平均预期最高收益率为2.43%,环比下降4BP。

央行公布的数据显示,7月末人民币存款余额达到294.92万亿元,较年初增长了6.3%,前7个月,住户存款增加8.94万亿元。

“居民收入相对稳定、投资渠道有限以及投资风险偏好下降导致住户存款增加。艾亚文表示,当前,随着存款利率的普遍下调,大额存单、特色存款产品的利率优势也在逐渐减弱,这导致存款搬家效应比较明显,存款利率下调、存款手工补息叫停等再叠加债市行情促进银行理财规模快速扩张,银行理财市场在未来一年内有望继续保持扩张态势,甚至有望重新站上31万亿元的历史高位。

专题丨1分钟学理财:聚焦行业新动向 树立正确理财观

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作者:吴芳

编辑:郭雅倩

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