红网时刻新闻11月11日讯（通讯员 王燕）一张总保费400元的保单，却换来13.44万元理赔金。这个发生在常德市鼎城区谢家铺镇唐家铺社区的故事，是湖南基层普惠保险的一个缩影。

近日，作为“媒体看国寿”全国系列调研活动的一站，“奋进高质量发展新征程 绘就保险为民大文章”湖南站行程落下帷幕，媒体随采访团走进长沙、常德、湘潭三地，实地探访金融“五篇大文章”在基层的落地实践。

在长沙专场新闻发布会上，中国人寿保险股份有限公司战略规划部总经理洪梅发布公司“十四五”时期经营发展成果与“十五五”整体规划：“十四五”期间，中国人寿多项核心经营指标稳居国内寿险行业首位；面向“十五五”，公司将以做好科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”为主线，推动民生保障、实体服务等战略在全国各地下沉落地。

这份全国布局，在湖南已有具体成果。中国人寿湖南省分公司党委书记、总经理黄胤立披露，“十四五”期间，即2021至2025年，湖南国寿规模稳步增长，2025年总保费达337.4亿元，市场份额25.9%；五年累计赔付及给付390.21亿元，相当于每天为上千个家庭提供风险兜底。截至“十四五”期末，中国人寿系统在湘存量投资规模达1278.3亿元，重点投向基建、先进制造、绿色能源等领域，通过“国寿金服”“政企惠民”“综金惠企”三大服务载体，对接湖南“三高四新”美好蓝图发展需求。

从“怕”到“稳”：一张小额保单的旅程

普惠金融连着民心。在湖南，中国人寿把发展普惠保险作为助力共同富裕的重要抓手，目前各类普惠保险年承保超千万人次、提供风险保障超万亿元，覆盖乡村群众、新就业群体、小微企业等多元主体。其中乡村振兴系列保险覆盖约600万人，提供风险保额超5000亿元，为脱贫人口和农村低收入人群筑起防返贫屏障。

在常德市鼎城区谢家铺镇港中坪村，这里是省级粮食生产万亩综合示范区，连片的高标准智慧农田一望无垠，优质稻与油茶是村民的主要收入来源。日子越过越红火，但“怕生病、怕意外”始终是庄稼人心头的顾虑。“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”这句老话，道出不少农村家庭对突发风险的担忧。

过去，不少村民觉得保险“是城里人的事”“理赔麻烦又靠不住”。改变始于普惠保险的下沉。依托乡村治理的“屋场会”机制，中国人寿的工作人员与村干部到村民中间，一条一条讲保障，一笔一笔算投入，用身边人的真实案例打消顾虑。谢家铺镇推行“秘书长+”工作模式，推动“保险业务网+计生协组织网”两网融合，把政策宣传、参保协助、理赔服务送到村民家门口。

真实的理赔案例，是最直观的样本。唐家铺社区一位村民投保女性安康保险与计生家庭保险，合计保费仅400元。后该村民因意外身故，13.44万元理赔金被直接送到家属手中。港中坪村的冯女士因意外伤害住院，最终获赔6000元，覆盖了意外伤害住院医疗费用。

“以前理赔要跑城里、交材料、等审批，现在镇上就能办，老人行动不便的，工作人员直接上门。”谢家铺镇桥头社区居民梁兆琼深有感触。谢家铺镇计生秘书长王永宏介绍，如今村里实现“医疗理赔不出门，身故理赔不出村”，1万元以下的农村医疗赔案免交纸质资料、全程线上办理，村干部与保险专员全程协助代办。数据显示，2026年谢家铺镇民生保险保障人群达4174人，截至目前赔付35.26万元，赔付率84.5%。

理赔的便利，背后是数字化的提速。来自中国人寿寿险总公司的数据显示，智能核保审核率达96.8%，保全服务智能审核率达99%；“免材快赔”对接医保数据，客户无需上传病历发票，最快8秒完成申请、5秒结案。2025年，全省累计赔付114.77万人次、赔款30.25亿元，理赔获赔率99.7%。

这样的普惠实践，正在三湘乡村全面铺开。在常德市汉寿县，计生家庭保险人均保费稳居全市前列，2025年已结案理赔1207件、赔付金额450.62万元；银龄安康、女性安康、学生平安保险等产品，覆盖从少年到老年的全生命周期风险。全省层面，与省妇联联合推出的女性安康保险“十四五”期间累计承保631万人次、赔付近3.7亿元，获评《人民日报》评选的“中国民生示范工程”奖；全省统一的惠民型商业补充医疗险“湖南医惠保”累计承保293万人、赔付5.62亿元，成为基本医保之外的重要补充。

惠企与惠民：综合金融的湖南落子

服务实体经济是金融的天职。“十四五”期间，中国人寿湖南省分公司累计为1200余家制造企业、5万余名员工提供风险保障超140亿元；办理保单借款543.14亿元，帮助小微企业主缓解资金周转压力；团体普惠产品累计惠及9000余家小微企业。“政企惠民”“综金惠企”两大品牌已覆盖全省14个市州，落地合作协议58份，构建起多层级政银企协同服务体系。

在常德汉寿，由湘同发运营的湖南常德野生动物世界年接待游客约200万人次，是当地文旅产业的龙头项目。人流密集、场景复杂，员工安全、游客风险、财产保障、运营资金，都是这家企业的核心关切，这也正是“综金惠企”的典型应用场景。

“企业发展到一定阶段，单靠自身积累远远不够，必须借助综合金融的力量。”湘同发常德野生动物世界董事长李世红说。通过中国人寿“保险+银行”的综合方案，园区获得多维风险保障：员工团体保障稳定团队，财产险、责任险转移经营风险，旅游保险为每年200万人次游客保驾护航，银行信贷则为项目运营与扩张提供长期资金支持。依托相邻高校的万余名学生群体，双方还计划在学生保险领域深化合作，推动园区从单一门票经济，向“文旅+保险+金融”的多元模式升级。

从服务企业到服务县域，中国人寿的综合金融品牌各有侧重。“综金惠企”立足服务实体经济定位，而“政企惠民”则聚焦社会基层治理与民生保险保障需求，把综合金融服务进一步下沉到县域、乡镇。

服务下沉县域的“政企惠民”模式，打通了金融服务基层的“最后一公里”。2025年12月，全省首家综合金融政企惠民共建办公室在韶山正式落地，由中国人寿驻湘成员单位与韶山市政府联手打造，明确服务经济发展、完善保障体系、保障安全生产等5大类19项重点工作。这间不大的办公室，同时承担业务促成、客户面谈、纠纷化解三重功能，成为县域综合金融服务的前沿阵地。

从韶山样板到全域推广，中国人寿构建起“市公司与县政府、与职能部门，支公司与镇政府”的多层级合作体系，把保险、银行、投资等综合金融服务直接送到县域、乡镇与企业身边。

守护全生命周期：从养老到健康

面对人口老龄化趋势，做好养老金融文章，是保险业服务民生的核心课题。在湖南，中国人寿深度参与养老保障三大支柱建设，从普惠型老年意外险、长期护理保险到商业年金、个人养老金，构建起覆盖资金储备、风险保障、照护服务的多层次养老保障体系。

“十四五”期间，全省“银龄安康”累计承保超860万人次、赔付金额超2.2亿元；具有养老属性的年金险业务超11亿元；个人养老金保费突破2.7亿元，规模位居全省寿险行业前列。

普惠型老年人意外伤害保险“银龄安康工程”，是很多湖南老人的第一份商业意外保障。它针对老年人投保难、保费贵的痛点，以低门槛、广覆盖的特点，重点保障摔伤、磕碰等日常高发意外，低保、特困老人还能获得财政保费补贴。2025年，常德全市“银龄安康”参保人数达9.5万人，全年累计为1.1万名老年人提供理赔服务，赔付率达92.74%。

针对失能群体的长期护理保险，是缓解“一人失能、全家承压”困境的重要举措。作为国内最早经办长护险项目的机构之一，中国人寿在湘潭打造特色“长护模式”，2025年保障人群超过50万人。项目搭建起失能等级上门评估、护理服务质控、费用稽核的全链条闭环体系，培育本地护理队伍，提供居家上门照料、康复理疗等标准化服务，既减轻了失能家庭的照护负担，也带动了地方护理产业的规范化发展，试点经验获国家医保局肯定。

从养老到健康，保障网络覆盖全生命周期。大病保险覆盖全省14个市州、近1400万参保人群，“十四五”期间持续筑牢重病风险防线；计生家庭保险、残疾人保险、学生平安保险等专项产品精准对接特殊群体需求，其中学平险每年为全省400余万学生儿童提供普惠保障。来自中国人寿总公司的数据显示，“十四五”期间公司商业健康险累计赔付支出达1540亿元，满期及年金给付超4700亿元，助力老百姓病有所医、老有所养。

解纷与暖心：“枫桥经验”的基层实践

来源：红网

作者：通讯员 王燕

编辑：吴芳

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