红网时刻新闻3月15日讯（通讯员 梅琦）金融消费安全是民生保障的重要基石，中老年群体因金融知识有限、风险防范意识较弱，极易成为违规保险销售的诱导目标。少数销售人员为赚取佣金，通过模糊产品性质、夸大收益保障、隐瞒关键条款等手段诱导投保，既造成消费者经济损失，也扰乱金融市场秩序。

针对当前保险销售中存在的误导宣传、混淆产品、隐瞒条款等突出问题，中国太保寿险湖南分公司结合典型案例，拆解违规销售陷阱，引导消费者特别是中老年群体理性投保、依法维权。

案例简介：20万“养老存款”变保险，理赔支取双双受损

53岁的周阿姨（化名）计划将20万元存款用于养老，重点关注本金安全、收益稳定及保障功能。某金融公司销售人员李某（化名）将一款终身寿险包装为“银行+保险合作特色存款型保险”向其推荐，夸大保障范围，宣称涵盖重疾、意外、医疗责任，住院即报、重疾确诊赔付50万元，却刻意隐瞒保障限定条件；同时谎称该产品为银行“升级存款”，利率更高、满5年可随时支取20万元，对产品属性为保险、提前退保将亏损本金等关键信息不予告知。

签约过程中，李某仅指引周阿姨在指定位置签字，未出示保险条款、未明确说明免责内容，对理赔相关问题含糊敷衍。两个月后，周阿姨突发脑溢血住院，花费医疗费用12万元，申请理赔时却被告知因尚在90天重疾等待期内，且医疗报销仅覆盖社保内用药，最终周阿姨仅获得2000元赔付。当周阿姨计划支取所缴纳的资金用于康复治疗时，方才知晓所购为保险产品，按照保险合同约定，所缴保费提前退保只能按现价退回，为此周阿姨遭受较大经济损失。

案例警示：警惕三大违规销售行为

经核查，该销售人员行为已涉嫌多项违规：一是将保险产品混淆为银行存款销售，违反商业银行代理保险业务相关管理规定，未履行如实告知义务；二是夸大保障责任、歪曲理赔条件，构成虚假宣传，侵害消费者知情权、选择权；三是未主动出示条款、未明确免责及等待期等重要内容，属于典型误导销售。

从消费风险来看，中老年群体金融知识相对不足、风险辨别能力较弱，容易被“高收益、高保障、保本保息”等口头承诺吸引，忽视合同条款核实，不了解保险与存款的本质区别，最终陷入投保容易理赔难、退保亏损本金的困境。

消费提醒：坚守“三查三知”，远离保险销售陷阱

中国太保寿险湖南分公司提醒广大消费者，购买保险产品务必坚持“三查三知”原则，守住消费安全底线：

一查产品属性，知其本质。严格区分保险与银行存款、理财产品，核对发行主体、产品名称，拒绝“存款变保险”“理财带保障”等模糊表述，主动索要完整合同。

二查保障范围，知其边界。重点核实赔付条件、保险金额、等待期、报销范围等核心内容，不盲目轻信口头承诺和绝对化宣传，一切以合同条款为准。

三查免责条款，知其限制。认真阅读免责情形、退保损失、缴费期限等关键信息，不签署空白文件、不委托他人代签，妥善保管投保资料、聊天记录等凭证。若遇销售人员阻挠阅读条款、拒绝解释疑问，立即停止购买，并拨打各公司全国统一服务电话核实。

温馨提示：明明白白投保，安安心心保障

金融消费安全事关民生福祉，理性选择是防范风险的关键。中国太保寿险湖南分公司提示，消费者投保前务必认清产品本质、了解责任边界、明确自身权益。

公司也将持续坚守合规经营底线，提供透明、规范、负责任的金融服务，助力广大消费者尤其是中老年群体提升风险防范能力，守护好自身金融财产安全。