红网时刻新闻7月21日讯（通讯员 张鸿川）在银行业数字化转型纵深推进、零售赛道竞争日趋激烈的行业背景下，中小区域性银行如何跳出内卷困境、破解转型痛点、打造差异化核心竞争力，成为行业共同探索的重要课题。

为进一步搭建区域银行同业交流桥梁，萃取可落地的转型经验，长沙农商银行举办了“融生态·赢未来”系列零售数字化转型专题参访研修活动，近日，第二期参访研修活动在长沙农商银行总行落幕。来自全国多省市银行机构的高级管理人员及零售、科技、风险、运营等核心业务骨干齐聚星城，以实地研学、专题授课、深度研讨的多种形式，聚焦中小银行零售数字化轻量化转型路径，互学互鉴、共探破局之道。

直面行业转型痛点 打造适配中小银行的转型样本

随着利率市场化持续深化、大型商业银行持续下沉基层市场，叠加客户金融服务线上化、场景化需求爆发，区域性中小银行传统粗放式的零售经营模式已然难以适配新时代发展节奏。客户粘性不足、数字化转型流于表面、风控体系效能不足、盈利空间收窄等共性难题，成为制约中小银行零售业务提质增效的关键瓶颈。

立足本土深耕优势，长沙农商银行精准把握行业转型趋势，结合自身经营实际，摒弃重投入、重规模的粗放转型模式，探索出一套轻量化、可落地、高适配、有特色的零售数字化转型路径。该行跳出单一业务迭代的碎片化升级思路，搭建起经营、管理、产品三位一体的系统性转型体系，制定阶梯式落地推进方案，实现零售经营模式的全方位革新：推动服务模式从线下单一服务向线上线下生态融合升级，客户经营从粗放批量触达向全生命周期精细化深耕转型，决策模式从传统人工经验判断向大数据智能风控赋能迭代。

依托深耕本土市场的资源优势，长沙农商银行深度挖掘校园、商圈、社区、乡村等本土核心场景需求，以自主研发的数字化系统为支撑，补齐金融服务与风险管控短板，搭配本土化特色信贷产品体系，持续筑牢本土金融生态壁垒，为全国同类型中小银行提供了可复制、可落地的转型范本。

高管团队干货倾授 全方位拆解实战转型逻辑

本次为期两天的专题参访活动，主打“实战、干货、落地”，拒绝空泛理论宣讲。长沙农商银行高管团队及各核心业务部门主要负责人授课，立足全行零售转型顶层设计与一线实操经验，围绕战略落地、绩效改革、智能风控、产品创新、生态搭建五大核心维度，进行全维度、深层次的拆解分享。

授课内容紧扣中小银行转型实操难点，覆盖差异化绩效考核体系搭建、信贷全流程智能化管控、柜面数字化反诈运营、线上爆款产品打磨、全域场景金融生态构建等核心内容，重点解读了该行多款自主研发的数字化系统的核心价值与落地成效。例如，斩获人民银行“2024年度金融科技发展奖”的“云闪鉴”反诈账户准入系统，通过流程优化，将开户时长压缩至6分钟，同时实现95%的风险识别召回率，完美兼顾服务效率与金融安全，为同业机构数字化风控与产品创新提供了优质案例。

沉浸式实景观摩 直观见证数智转型落地成效

为让参访学员直观、全面感受数字化转型的实际效能，本次活动设置实景观摩实操环节。参访团走进业务一线，现场观摩“云闪鉴”系统柜面开户全流程实操，近距离体验数字化技术对柜面业务提效、风险防控、客户体验升级的颠覆性改变。

不止于厅堂数字化体验，参访团还深入万家丽商圈等核心落地场景，实地考察长沙农商银行场景金融建设成果，详细了解该行如何依托本土场景生态，实现低成本精准获客、无感式金融服务渗透，并与基层网点工作人员面对面交流，深入学习一线数字化运营、分层客群经营、场景拓客的实战技巧，全方位、多角度、沉浸式解锁中小银行数字化转型的落地细节。

同业互通聚智聚力 共启区域银行高质量发展新篇

现场研讨交流环节氛围热烈、干货满满。各参访机构学员结合自身经营痛点与转型难点，围绕数字化团队搭建、客群分层精细化运营、智能风控体系搭建、绩效考核机制优化、场景金融落地难点等核心议题，展开深入互动探讨，相互分享转型经验、剖析现存问题、交流创新思路。

参会学员纷纷表示，本次参访活动针对性、实用性极强，贴合中小银行发展实际，跳出了行业同质化转型误区，所有经验均源于银行实战、适配落地，对各机构推进零售数字化转型具有极高的参考价值。

独行快，众行远。未来，长沙农商银行将持续紧扣金融“五篇大文章”发展要求，深耕本土市场、迭代数字化产品体系、优化零售经营模式，不断夯实金融服务实体经济的能力。同时，长沙农商银行将持续搭建全国同业交流平台，深化跨区域同业协作，共享转型成果、共解行业难题、共拓发展空间，以数字科技赋能零售升级，携手全国区域性银行助推地方金融行业高质量发展。