湖南省地方金融监管局官网截图。

红网时刻新闻3月10日讯（记者 肖娟）近日，湖南省地方金融监管局印发小额贷款公司分类监管评级办法，从公司治理、业务发展、合规经营、风险防控、监管评价等5个方面为小额贷款公司打分评级，并明确6种不能评A类，18种 “一票否决”评为D类情形，加强全省小额贷款公司监管，引导小额贷款公司健康持续发展。

从5个方面给小贷机构打分 3种情形可加分

2022年，《湖南省地方金融监督管理条例》《湖南省小额贷款公司监督管理实施细则》先后出台。此次印发《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》，将依据评级结果对小贷机构采取不同监管措施、实施差异化监管。

小额贷款公司监管评级指标共分五个方面，总分100分，内容包括：公司治理（10分）、业务发展（30分）、合规经营（25分）、风险防控（20分）、监管评价（15分）。共分A、B、C、D四个类别：得分90分（含）以上为A类，80（含）-90分的为B类，60（含）-80分的为C类，60分以下的为D类。

红网时刻新闻记者注意到，受到县级及以上政府部门、省小额贷款公司协会表彰奖励，积极履行社会责任，如参与救灾、乡村振兴、扶贫助学等公益事业，支持企业上市“金芙蓉”跃升行动，支持省上市后备资源库企业、省重点上市后备企业、上市公司等三类情形可获得加分。

小额贷款公司分类监管评级原则上每年组织开展一次，遇到特殊情形，如小贷机构在公司治理、合规经营、日常运营、风险防范等方面发生重大变化或者出现重大异常，导致评级档次降低等4类情形，省地方金融监管局可以进行动态评级。

6种情形不能评A类 18种情形“一票否决”评为D类

根据分类监管评级办法，小额贷款公司因违规经营受到行政处罚、不良贷款率超过30%等6种情形之一的，评级结果不得为A类。

如果小额贷款公司存在吸收或者变相吸收公众存款、集资诈骗等重大违法违规行为或者风险事项，省地方金融监管局将实行“一票否决”，评级结果为D类。

评级办法还指出，将根据评级结果实施分类管理，采取差异化监管措施，充分发挥监管评级的激励约束作用。

对评级结果为B类（含）以上且符合财政奖补有关规定的，给予小额贷款公司风险补偿。经省地方金融监管局批准，小额贷款公司可以开展甲类委托贷款、权益类投资等创新业务。

评级结果为C、D类的小额贷款公司，业务范围将受限制，监管部门应当加大非现场监管和现场检查的频度、深度。尤其是D类机构整改验收不合格，按照监管规定退出市场。

此举无疑可以起到更多的“奖优罚劣”效果。

6种情形不能评A类：

（一）上一年度公司因违规经营受到行政处罚的；

（二）不良贷款率超过30%的；

（三）上一年度连续2次或者累计3次以上（含）未通过指定的监管信息系统及时报送数据信息的；

（四）上一年度监管部门收到涉及公司的投诉、举报3次以上（含），经调查属实的；

（五）发生单笔贷款金额达到净资产10%（含）以上的重大损失，且计提的风险准备金不足以弥补该损失的；

（六）存在其他违规经营行为或者风险事项的。

18种情形实行“一票否决”评为D类：

（一）经司法机关查证属实，有下列情形之一的：（1）吸收或者变相吸收公众存款；（2）集资诈骗；（3）非法催收、暴力收贷等严重违法行为；

（二）出借、出租或者变相出借、出租经营许可证或者相关审批文件的；

（三）非法开展受托投资、自营贷款、受托发放贷款等业务的；

（四）通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产的；非法发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品的；

（五）超出核准的业务范围开展金融业务的；

（六）向国家限制性行业或者监管部门禁止投向领域发放贷款的，如股票、金融衍生品等投资、房地产市场违规融资；

（七）公司或者公司法定代表人因违法经营被司法机关刑事立案调查或者受到刑事处罚的；

（八）发生严重群体性事件或者重大安全责任事故的；

（九）恶意抽逃注册资本金，或者通过向公司股东、实际控制人直接或者间接发放贷款等方式变相抽逃注册资本金的；

（十）使用未经监管部门批准或者备案的其他资金发放贷款的；

（十一）提供虚假财务、业务信息，恶意套取财政扶持资金的；

（十二）逃避、拒绝、阻碍监管部门工作，对监管发现问题拒不整改的；

（十三）不报送数据信息或者报送虚假数据、不参加分类监管评级的；

（十四）无正当理由超过6个月未开展贷款发放业务的；

（十五）账外经营的；

（十六）未经批准，擅自变更应当经监管部门批准事项的；

（十七）单笔贷款综合年化利率违反国家利率有关规定的；

（十八）存在其他重大违法违规行为或者风险事项，根据相关监管制度或者省地方金融监管局监管要求应当评为D类的。

相关链接：湖南省地方金融监督管理局关于印发《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》的通知