红网时刻12月16日讯（记者 肖娟）红极一时的靠档计息产品即将迎来终点。近日，工农中建交邮等六大国有银行同时发布公告，叫停靠档计息产品。国有大行的统一行动被解读为监管的“围剿”信号。

此举对投资者，尤其是偏爱存款、同时又有流动性需求的投资者有哪些影响？记者进行了了解。

12月14日，六大国有银行相继发布公告称，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。

什么是靠档计息？简言之，就是原来存的定期产品，提前提取但可取得一定档次的利息。比如，原本存3年期的大额存单，只存了1年支取，仍然可按1年利息。

有消息表示，一年前，监管部门以窗口指导形式、在全国范围内叫停靠档计息的定期存款，并要求在2020年末之前，相关存款产品压缩至零；大额存单提前支取规则亦将适用该规定。

定期收益、活期便利，记者了解到，靠档计息产品最开始是少部分银行推出的存款产品创新。如工行的“节节高”，农行的“定利盈”，中行的“步步高”，建行的“惠存通”等。

这种便利存款模式在大额存单、民营银行进一步发扬光大。

由于大额存单门槛较高（之前为30万元，后调整为20万元），若提前支取将损失较多利息，为此，部分银行推出靠档计息产品，得到广大投资人的拥趸。

2014年后，民营银行破壳而出。由于缺乏营业网点，民营银行发力线上经营，曾集中推出高息智能存款揽客，其主打产品就是靠档计息产品。此外，一些中小银行也曾借助互联网品台推出高息产品，为打消投资者顾虑，平台和机构一般会突出了存款保险保障的宣传，银行存款50万以内100%赔付，本息保障。

事实上，定期存款提前支取靠档计息产品违反了《储蓄管理条例》第二十四条：“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”的规定。因此，监管才会出手予以规范。

今年以来，已有部分银行“先行一步”，对“提前支取、靠档计息”的产品进行了压降。还有部分银行发出了公告，宣布类似业务终止。

业内人士表示，叫停此类存款创新产品有利于压降银行负债端成本，给贷款利率下降腾空间，从而缓解小微企业融资贵的问题。

记者也了解到，2019年，湖南省市场利率定价自律机制成员单位曾签署“百行倡议降成本”倡议书。通过提高政治站位，稳定负债成本，从而降低贷款利率，推动实质性降低小微企业融资成本，助力缓解民营和小微企业“融资难、融资贵”。

那么，对稳健型投资者而言，专家建议，可配置不同期限的存款、理财产品进行资产配置，保持流动性。

相关链接：六大行叫停“靠档计息”存款产品

专题：聚焦行业新动态 红网“金融风向标”栏目上线