红网时刻11月27日讯（记者 肖娟）不是在“开门红”，就是在筹备开门红的路上。保险业人士的一句调侃充分彰显了“开门红”对险企的重要性。

当前，湖南保险业“开门红”已经是如火如荼。今年的保险“开门红”有哪些新现象，在保险渠道多元化的当下，还需要“开门红”造势吗？

年金险+万能账户仍是主打产品

保险行业“开门红”是指四季度到次年春节推出拳头保险产品，吸收消费者购买大额保单。自上世纪90年代，平安保险率先打出“开门红”概念后，“开门红”已成保险业的一种现象，迅速推广开来。

湖南保险业也不例外。10多年前，为提升代理人积极性提高产能，曾有一家大型险企推出汽车作为开门红奖励。

之所以推出“开门红”，一方面因为很多企事业单位在岁末年初会发年终奖，有利于保险代理人展业；另一方面，也是为了在有限的市场中抢先一步。

从目前多家保险公司的情况来看，不论是头部险企业，还是中小型险企，今年的开门红普遍采用年金+万能的组合形式，其中不乏一些打着5%以上结算利率的万能账户保险产品。

专业人士表示，低利率时代，高收益理财型险种更受投资者的欢迎，尤其是一些快速返还型的保险产品。“不用交15年，也不用交10年，只需交3年，10年期满，第5年起就能领钱”，类似这样的快返产品成为保险公司的揽客利器。

此外，随着新重疾险定义的发布，新款重疾险、择优赔付的老款重疾险也是多家险企销售的亮点，获得不少消费者的拥趸。

不断提前的“开门红”是保险“内卷”的开始吗？

记者观察到，近年来保险“开门红”不断提前，产品预售期不断拉长。往年11、12月才开始的誓师大会，10月开始已有险企在朋友圈刷屏。

一家上市险企发布的3季报显示，前三季度有险企个险新单同比下滑，为此，已在10月初提前打响“开门红”，推出短期年金险提升产品竞争性实现“深蹲起跳”。

为什么保险业那么重视“开门红”？事实上，“开门红”已然成为保险业务提升的催化剂。数据显示，2019年一季度贡献了保险业全年43.42%的保费收入，甚至不乏一季度保费占比近半的大型险企。

“保险公司讲究士气，这算是一种企业文化吧。”有业内人士表示，虽然投保渠道变多了，但现实是，有“开门红”打底全年业绩指标不愁。

莫让买保险就是买保障成为空话

然而，记者注意到，“开门红”主打的基本理财型险种，保障类险种反而成为“配菜”。

为什么险企更愿意“推销”理财型险种？

上述业内人士表示，一方面是投其所好，保险消费者更偏好高收益；另一方面则是源于竞争的需要，险企需做大规模获取投资收益才能在市场获得一席之地。

“这就好比开一家米粉店，虽然你家的味道很好，但一天最多卖200份；如果有金主开连锁店，一天能卖千千万万份，最终可获得大量投资收益，对前者而言是降维打击。因此，险企有不断做大规模保费的动力。”

上述保险从业人士提醒，对消费者，投资渠道有多种，但保障是保险的特有功能，应在配置意外、医疗、重疾、寿险后再考虑理财；对于冲着高收益投保的消费者而言，则需要看清楚合同约定的保底收益究竟有多高，并且要看清楚具体如何结算。

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