红网时刻6月22日讯（记者 肖娟）银行理财收益下滑，余额宝收益屡创新低、徘徊在“1”时代，近日，低风险、高收益的大额存单正式传来“降息”的消息。

工农中建四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。市场人士认为，在大行的头雁效应下，不排除更多银行跟进。

大额存单收益下调，对投资者影响几何？以一年期、两年期、三年期大额存单为例，利率由2.25%、3.15%、4.125%调整为2.175%、3.045%、3.9875%。以投资20万元大额存单为例，一年期、两年期、三年期累计收益将相差150元、420元、825元。

记者从多家银行官网、手机银行了解到，已有银行推出“降息”后的大额存单产品，有的银行已显示大额存单“售罄”。投资者要想锁定“降息”前的大额存单，要么是“新客”，要么将入场券门槛提高到30万元，因此，市民在投资时不妨货比三家。

2015年，央行面向个人和非金融企业发行大额存单。30万元起卖，利率是同期银行定存的1.4倍的大额存单进入广大投资者的视线。

作为“揽储利器”，之后，银行对大额存单频出绿灯。随着利率市场化的推进，大额存单从最开始的在同期定存利率上浮40%，不断提高到50%、52%、55%。并且，为解决资金灵活性问题，银行推出靠档计息，大大解决了投资者的后顾之忧。

2016年，央行将个人大额存单投资门槛从30万元降至20万元，大大降低了大额存单的投资门槛。加上其与银行理财收益相差无几，又有存款保险加持，大额存单从而成为稳健型投资者的心头好。

以湖南为例，在大额存单的加持下，住户存款余额屡创新高。截至2020年5月末，全省住户存款余额30526.7亿元，同比增长10.7%，在湖南存款中占比超半壁江山。

不过，今年大额存单发行量已有下滑之势，甚至传出“限购”的声音。作为可以锁定长期收益的“耐打型”产品，市场屡次传出高收益大额存单“且买且珍惜”的声音。

近年来，为引导市场整体利率下行，引导金融机构进一步向企业合理让利，监管开始频频叫停高息违规产品，避免把资金成本压力传导至贷款端。

“低利率融资成本和投资高收益，难以两全。”长沙一银行业高管表示，银行要为实体经济减负，必须把负债，也就是存款成本降下来，“现在给一些小微企业的贷款利率很低，利率不到4%，但揽储成本仍然较高，存款利率和贷款利率形成事实上的‘倒挂’，难以为继。”