红网时刻6月10日讯（通讯员 文龙）近日，在由湖南省委网信办、湖南省地方金融监督管理局指导，湖南红网新媒体集团主办的“2019湖南金融先锋榜”评选活动中，吉祥人寿自主研发的“智能保险引擎”项目通过网络报名、资质审核、机构互评、专家评审等多个环节，在众多申报项目中脱颖而出，获评“2019年湖南金融科技力量”。

直击痛点 打通保险公司及客户之间互信通道

一直以来，保险产品特别是寿险产品的条款复杂难懂，投保流程繁琐费时等问题为广大保险消费者所诟病，往往因此而产生的误解及信息不对称最终都损害了客户的切身利益。基于此，吉祥人寿“智能保险引擎”应运而生。在个险业务部、运营中心、信息技术部等多部门联合推动下，已在公司全面推广了“智能保险引擎”。“智能保险引擎”基于吉祥人寿自主研发的“智能认证云平台”搭建，通过引入公安部活体检测和人脸识别，第三方权威机构的手写签字认证，以及自主研发的产品引擎等技术，为客户提供保险产品信息获取、投保签字、保单回执签字、影像采集等特色便捷服务。作为技术创新和业务结合的产物，“智能保险引擎”一方面为客户提供了快速便捷的投保服务，同时也为保险公司风控管理提供了强有力的技术支撑，是科技赋能业务发展的典范。截至目前，智能保险引擎已覆盖客户近50万，客户中有31%的客户首选远程签名，84%的客户使用远程回执；2020年新冠肺炎疫情期间，有将近70%的客户选择远程签名来完成保险签单，减少了销售人员和客户的面对面接触，降低了被病毒传染的风险，真正实现让信息多跑路，客户少跑腿，获得营销员和客户好评。

科技赋能 吉祥人寿的数字化转型之路

吉祥人寿在湖南财信金融控股集团（以下简称 “集团”） “聚焦数字化能力，构建平台化赋能，引领智能化未来”的IT愿景指引下，围绕营销赋能、业务协同、风险管理、客户服务等重点方面，全面开起了以打造“数字吉祥”为目标的战略转型。

以科技赋能营销，吉祥人寿以“智能保险引擎”为基础构建了针对营销员的APP——吉意保，该APP给营销员提供客户获取、精准营销、客户触达等售前支持功能，同时也提供在线销售、实时录单、产品组合营销、在线签单等售中功能，以及协助营销员为客户提供保全处理、理赔服务、续期管理、函件回销等售后功能；吉意保APP还提供营销员线上增员、线上建立代理关系、在线培训/考试、团队管理、活动量管理、业绩/活动跟踪、信息查询等营销员选、育、用、留管理功能。吉意保项目被《新金融世界》杂志社评为2019年创新优秀案例。

以效率推进业务协同，公司2018年开始着手建设“网电移一体化”系统，该系统主要实现业务渠道融合营销，公司通过互联网或者第三方平台获取赠险客户，经由系统进行名单匹配和筛选后，再分配至坐席通过电话或者企业微信与客户沟通，收集客户意向，分析客户需求，介绍对应产品并完成保险销售。目前正在尝试不同渠道之间进行客户共享，结合业务场景，实现线上线下业务协同，合作营销，将网电移一体化系统逐渐转换为吉祥人寿的线上销售服务中心。“网电移一体化”系统分别在《中国保险报》和《中国金融电子化》杂志举办的行业创新案例评审中获得优秀案例和创新突出贡献奖。

规范系统建设，强化风险管理，公司2018年上线偿二代风险管理系统，该系统基于银保监会风险管理和监管体系规则建立，是公司重要的风险管理工具之一。系统包括风险控制自评、关键风险指标、损失事件管理、内控自评估管理、偿二代风险综合评级和能力风险评估等内容，已实现对公司风险、内控、合规等业务的整体信息化支撑,实现标准、规范化的风险管理流程。

推广线上服务，便捷客户操作，公司自2013年着手建设公司官方微信平台，目前已成为链接客户的重要入口。目前，官微为客户提供保单查询、在线理赔、续期缴费、信函查询、在线保全等20多项服务功能，覆盖大部分常见业务，用户随时点击微信，轻松完成业务办理，解决柜面办理排队的繁琐，便捷了用户操作。

为有效支撑数字化转型，公司在IT治理层面狠下功夫，公司信息总监兼助理总裁许强坦言“公司从2013年开始探索自主研发的发展路径，截至目前，已形成长沙+上海两地协同的研发模式，同时制定了针对核心业务系统、数字化应用和数据应用自主研发的策略”。通过7年的实践摸索，已初步建设具备公司特色的需求管理、研发管理、质量管理、运维管理体系，并提出“不自主，无创新”的数字化转型策略。

创新机制激发活力，公司每年举办信息化创新项目评审机制，激发员工的积极性和创造性，提高全员的创新与改进的意识。评选出的项目也得到了业内专家的高度认可，在外部获奖无数，特别是“智能认证云平台”在中国保险行业协会2018年信息化典型案例评选中荣获二等奖，其技术能力和创新水平已获得了监管和同业认可。在人才管理方面，在2019年开始探索“产品经理”制度，通过产品经理帮助需求、开发、测试和运维等团队高效协同、提升效能。通过“产品经理”制度培养一批懂技术，懂业务，懂体验的“一群人”。

后疫情时期 数字化转型提速任重道远

2020年的新冠疫情，不仅是对保险行业保障能力的一次考验，更是对保险行业信息化技术水平的一次检验。

银保监会2020年15号文件提出：加强科技应用，创新金融服务方式，鼓励各银行保险机构要积极推广线上业务，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。本次新冠肺炎疫情过后，客户和行业对业务线上化的需求将更多，数字化转型将进一步提速。对于保险行业，数字化转型主要体现在三个层面：在营销支持层面，通过移动化技术打造营销员一站式随身APP将是大势所趋，营销员通过APP实时获取信息、在线获客、对业务和团队进行管理、实时出单等内容，能大幅度提升获客和营销效率；在客户服务层面，客户通过官网、微信、APP等渠道进行在线出单、产品信息获取、保全办理、理赔处理等业务操作，线上非接触式服务将成为主流；在内部办公层面，会议模式、办公协同、沟通方式将会被颠覆，线上办公模式将成为员工首选。

吉祥人寿将根据集团 “一本账”“一朵云”和 “一群人”的战略目标指引下，持续夯实数字化转型基础，不断加快数字化转型能力建设。

在战略层面，进一步加强数字化生态能力和规划能力建设，充分利用集团旗下财信金科以及各兄弟公司的资源禀赋，构建保险数字化生态，同时在集团的统一协调下，制定数字化转型战略和实施路径。

在执行层面，数字化转型将主要围绕“业务线上化”“数据赋能”和“云化改造”“智能化”几方面展开。“业务线上化”主要目标为利用5G、人工智能、大数据分析等技术将公司营销管理、渠道协同、风险控制、员工办公、客户服务等主要业务流程“线上化”，提升营销员、员工和客户的用户触达和处理效率。“数据赋能”主要是建设公司数据中台，通过公司有效的数据治理体系，加强大数据分析能力和场景分析能力的建设，丰富数据积累，提升数据整合，数据创造价值。“云化改造”主要是集团“一朵云”的规划下，搭建公司“两地三中心”的数据灾备体系，有效保证业务可连续性，同时逐步推进应用系统的云化改造，提升各应用系统的动态扩展能力，资源按需获取，提升资源使用效率，节省成本。“智能化”首先是引入RPA技术，对重复性高和流程标准的工作使用机器替代，提升处理效率，降低企业成本，实现“降本增效”目标；同时引入语音识别、情感识别、大数据分析、人机交互等技术实现营销员的智能面试和智能陪练；在“智能保险引擎”的基础之上开发出更懂客户的智能保险顾问、智能核保和智能理赔。

前路漫漫，吉祥人将在“数字化转型”和“科技赋能”时代背景和公司使命下不断务实求索。