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编者按：“六一”儿童节来了，给孩子选礼物成了家长关注的焦点。随着生活水平的提高和保险意识的增强，越来越多年轻父母张罗着给孩子买保险。那么，孩子投保是否越早越好？少儿险产品五花八门，家长应该如何选购？购买少儿险有哪些注意事项？红网财富为你支招。
什么是少儿险？
专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚假费用，以及应对孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
少儿险分类
当前的少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这是根据孩子面临的三大风险来定的。
少儿险保费支出多少合适？
家庭保费支出占家庭年收入不宜超过20%，具体到孩子，少儿保费支出为家庭保费的10%-20%。
选购少儿险五大技巧
一、 遵守“先近后远，先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。所以，应尽早帮小孩买社保，如果上学了，可买学平险。建议为孩子购买保险时的顺序应当是：社保、重大疾病保险、医疗险、意外险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三、先保大人后保小孩
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
买保险要遵循一个最基本的原则，即先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人。如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力，那么其导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
四、保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，同一家公司购买累计保额不要超过20万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国银保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
五、购买豁免附加险
在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
业内建议：
家长为孩子购买保险时，首先考虑保障，包括医疗、意外、重大疾病等，医疗险与重疾险要同时投保，最好长期投保重疾险，一年期消费型险种则可作为附加险。如果单单只购买医疗险，万一儿童时期罹患慢性疾病，将会影响以后长期健康险的购买。另外，如果经济条件允许，可以考虑储蓄型的教育保险等。
家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，孩子的年龄小，重疾保险的保费相对较低，应该提早准备。在孩子长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。
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小知识：什么是保费豁免？
当投保人或者被保险人发生风险而没有能力交费时，余下的保费将由保险公司代交。
（综合中国银保监会官网、平安人寿专家、阳光人寿专家）
来源：红网综合
编辑：吴芳
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