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母亲节将至，送什么礼物给妈妈合适？鲜花？保健品？衣服？旅游？……随着生活水平的提高和人们保险意识的增强，为父母购买保险正在成为一种时尚新选择。那么，面对各式各样的险种，应该如何选购？为父母购买保险又有哪些注意事项？
老年人买保险难在哪？
老年人买保险不易，不仅保费高，还容易被拒保，原因主要有四个：
1. 超过年龄限制不让买
很多保险都设有年龄限制，比如市场上的很多意外险的投保年龄上限是65岁，寿险和医疗险的投保年龄一般到60岁，重疾险更是50或55岁都不让买了。
2. 保费倒挂
年龄越大，患病风险也就越大，保费也就越贵，但保额却常常少得可怜，如果算一算，有时候甚至会出现保额还抵不上缴纳的保费，因为不划算，也就不买了。
3. 健康告知难通过
老年人难免自带一些疾病，比如三高，或是其他心肝脾肺肾的小毛病，这样一来，通过健康告知的难度就大大提升了。通不过健康告知，就买不了保险。
4. 老年人的保额也有限制
如果你翻看过几款老年防癌险应该能注意到，这种针对中老年人的“重疾险”产品，最高的保额普遍也只有10万元。这跟我们平时说的重疾险保障至少也要30万有很大的差距。
那么，我们该如何给父母买保险？
1.完善社保
社保是买商业保险、确定多少保额的基础，可鼓励父母积极参与社保，如新农保、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。由于各地区政策不同，需要到当地的社保中心了解具体情况。但是如果父母没有社保，年龄也已经到了甚至超过了法定退休年龄，就无法购买社保。
2.优先购买意外险
由于行动力和反应能力退化，父母遭遇意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是意外骨折。意外险与其他险种相比，具有保费低、保障高的特点。65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，没有过多限制条件，且大多数可以保到80岁，建议优先给父母购买意外险。子女在购买时还需明确保障范围，在享受意外身故/残疾，意外医疗保障后，还要确认是否涵盖有老年人意外骨折保障，最好是包含意外骨折住院津贴保险金和意外骨折疗养津贴保险金，确保父母能够享受到全面的意外保障。
3.老年人防癌险
防癌保险属于重大疾病保险的一种，它主要针对一种癌症来提供保障。虽然防癌险保障的病种单一，但是其具有针对性，给付多样化，最关键的是对承保年龄的限制较低，一般为70~75周岁。因为重疾险的投保年龄限制大多在55周岁，且一般超过50岁购买就不划算了，容易出现保费倒挂的现象，我们可以用防癌险来代替重疾险。
4.家庭团体险
有些保险公司提供的团体险，可以达到一人投保所有家庭成员都获得保障。当父母到了一定年龄，很难买到保险的时候，我们可以尝试购买家庭团体险，为父母提供保障。
业内建议
专家建议，应充分考虑自身收入和消费支出等因素，最好选购保障全面、性价比较高的终身重疾险。
1.尽早投保
因为老年人投保的各种限制，应尽早为父母投保。年轻的父母也可未雨绸缪，及早为自己购买保险。
2.尽量选择分期缴费
给中老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费，也就是趸交，选择分期缴费更适合。如果是分期缴费，一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担；另一方面，保额不跟已缴纳金额挂钩，分期缴费其实相当于分期消费，可以用最少的钱实现保障。
3.投保前后注意事项
投保前应了解清楚父母的身体状况，并如实告知，才能最大程度上保护父母的保障权利。成功投保以后，可向商业保险公司索取纸质保单，并且保管好，做好每年的续期缴费和续保工作。
（综合石家庄新闻网、常州日报、河南商报）
来源：红网综合
编辑：吴芳
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