编者的话

　　随着经济的快速发展和人们生活水平的不断提高，越来越多的市民融入金融生活中，也会碰到一些难题。如兑换外币流程是什么，信用卡逾期会造成什么样的影响，申请房贷要准备哪些资料等等。

　　银行信用卡是许多市民的金融消费中的标配。申请信用卡有什么要求，逾期还款会对个人征信有什么影响？记者邀请交通银行湖南省分行的专家作了解答。

　　问：银行卡分为哪几种？有何区别？

　　答：一般情况下，银行卡分为信用卡和借记卡两种，但按照介质划分亦可分为磁条卡和芯片卡。相对而言， 磁条卡安全性能低，容易被复制。

　　为降低银行卡被复制的风险，近年来，相关部门力推安全性能更高的金融IC卡。金融IC卡是以智能芯片(IC卡)为介质的银行卡，芯片容量大，可以存储密钥、数字证书等信息，具有安全性好、存储容量大、使用方便等特点。

　　问：如果我想把磁条卡换成芯片卡，要注意什么事项？

　　答：如果客户想把磁条卡换成芯片卡，需要去银行柜台办理，办理过程中如果磁条卡绑定了房贷、车贷、股票账户等要加以说明。

　　问：普通客户可以通过什么渠道申请信用卡？学生可以申请信用卡吗？

　　答：一般来说，客户可以通过信用卡移动官网、柜面、销售代表或者信用卡官网等渠道进行信用卡申请。

　　教育部认可的大专以上院校在校学生成功核卡后，主动提交调额申请，若征得联系人（父亲/母亲）同意且查核学籍库通过，持卡人可享有提升1000~2000元信用额度和指定商户消费信贷的权益。比如，交通银行于2017年就推出Y-POWER·校园信用卡，申领的对象为年龄在18岁以上35岁以下，且教育部认可的专科以上院校的在校学生。

　　问：信用卡逾期将带来什么样的不良影响？

　　答：信用卡透支消费没有按时还款、按揭贷款没有按期还款等情况都会产生逾期记录。根据中国人民银行要求，信用卡发卡行有义务如实将客户的逾期情况上报给中国人民银行，并受到监管机构的监督。

　　一般信用卡逾期还款6次以上或有一次逾期不还款的都会被列入中国人民银行个人征信系统的黑名单（全国联网），上了黑名单则不能办理信用卡和贷款的申请。

　　根据《征信业管理条例》相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。简而言之，信用卡逾期不良信用记录一般情况下，5年后才会消除。