新年伊始，除了工作和生活计划，今年的理财计划你开始制订了吗？

　　在制订计划之前，务必先要明确自己的理财目标，从资金积累、投资目标、主观风险偏好的资金流动性等角度综合考虑，通过评估自己的风险承受能力，来选择适合自己的理财产品。

　　首先，要梳理过去一年的财务状况。你赚了多少？花了多少？消费分布在哪些方面？只有通过分析财务，才能清楚地知道自己到底有多少“资源”可以在2018年启用。

　　如果一直都坚持记账，翻开账本，简单的加减法算个结果就好了。如果平时没有记账习惯，年底再整理时，就得费一番工夫了。

　　一般而言，可以动用的资源包含资产与收入两大类，也就是记账中需要用到的两个财务表格：资产负债表和现金流量表。第一类是已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是最后的净资产。第二类是未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。

　　第二步，则是确定自己的理财目标和风险承受能力。在新的一年里将有哪些计划？结婚、买车、子女教育等。除了大额支出，你还要考虑可以接受的理财收益率。这就需要你评估一下自己的风险承受能力。

　　第三步，制订并执行财务计划，一个可靠的理财规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和个人目标。即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都要符合以下原则：灵活性、流动性、保障性。

　　制订一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果不想被财务计划束缚，必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

　　第四步，把用于个人/家庭保障的资金，提前预留出来，保险的配置，应该提前于投资赚钱。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。

　　第五步，优化或重新制订投资组合，生活中大多数人都属于平衡型投资者，既不喜欢高风险，但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。

　　最后一步，检查进展状况，重新评估和修改理财计划，理财过程中，必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，重新开始规划。