赵鹞：真正有风控能力的互联网小贷公司可能只有1%

　　近日，互联网金融风险专项整治办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。中新经纬客户端就此对中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞进行了专访。

　　赵鹞在专访中表示，《通知》的下发反映出互金办对“现金贷”监管意愿非常强烈，停止新设互联网小贷公司只是监管的第一步，后续一定会有监管措施跟进，在控制增量的基础上逐步清理存量业务。

　　根据网贷之家数据显示，截至10月底累计停业及问题网贷平台有3974家，其中互联网小额贷款公司也问题重重。赵鹞分析，缺乏风控能力是互联网小额贷款公司风险主要表现之一。“就目前而言，全国大约共有2000家互联网小贷公司，但真正拥有核心风控技术，有风险定价能力的可能只有1%。绝大部分的互联网小贷公司模式很简单，就是用高利率去覆盖坏账。”

　　而针对互联网小贷公司近期的风生水起，赵鹞表示，这是由于市场上存在部分无法通过银行等管理较完善的金融机构获取贷款服务的金融消费者，他们往往有贷款需求，只能通过借款门槛低的互联网小贷公司借款。但高利率和逾期的作用下，贷款额越滚越大，对这部分金融消费者而言，“微额小贷”很容易变成“巨额债务”。

　　在赵鹞看来，互联网小贷公司不能与普惠金融画上等号。对于部分缺乏还款能力的金融消费者，互联网小贷公司提供的“便利”服务显然不能算是普惠金融的表现。“普惠金融解决的应该是金融服务可获得性的问题，而不代表所有的获得金融服务的愿望都必须得到满足。”他补充道。

　　另一个重要的问题是，目前互联网小贷公司持有的牌照是否具有正当性是存疑的。赵鹞认为，中国人民银行及银监会对小额贷款公司取得牌照有相关规定，但互联网小贷公司并不能等同于小额贷款公司，目前对互联网小贷公司取得牌照的标准是由地方制定的，而地方不应当突破中央的规章制度。此前，也有部分法律学者认为，为互联网小贷公司发放的“牌照”本身就是没有法律依据的。

　　谈及互联网小贷公司以至“现金贷”最主要的风险，赵鹞表示，最应当关注的是那部分并非利用自有资金进行贷款业务的公司，它们通过银行或影子银行渠道获得资金，再将这些资金贷出，一旦“现金贷”公司出现问题，银行的资金安全会受到威胁，这是最可能危及金融稳定的风险所在。