储蓄复利你会算吗？什么是等额本息还款？理财产品的年化收益率又是什么概念？

　　近日，央行金融消费权益保护局公布了对消费者金融素养问卷调查的结果。为了了解消费者的实际金融素养，央行在调查之中出了多道考题，涉及储蓄、投资、贷款、保险等方面。从调查结果来看，对于一些非常基础的题目，正确率比较高，普遍在80%左右，而对于一些稍有难度的题目，正确率就比较低了。

　　那么对于央行的这份“考卷”，长沙市民又能做对多少呢？近日记者从中选取了一些具有代表性的题目，邀请多位市民作答。从答题结果来看，大部分市民表示题目有点难。

　　储蓄利率，你真的会算吗？

　　这份“考卷”之中，针对储蓄知识设计了两个题目。

　　第一题为假设储蓄账户中有1000元钱，年利率为2%，1年后账户中有多少钱？对于这个问题，全国有80.30%的消费者均选出了“1020元”的答案。在问题升级为“假定年利率2%不变，约定到期后本息自动转存，那么5年之后账户中有多少钱”时，就只有57.37%的消费者回答正确，选择了“大于1100元”。

　　精打细算的长沙人民，会算吗？记者把这两道题出给了几位长沙市民。第一个问题，大多数人能算出来具体的数字。而第二题就只有1位在读大学生回答正确，而且他不仅选出了“大于1100”的答案，还计算出来了具体数值。有意思的是，这名大学生学的法律专业，“其实还是靠高中数学的底子，要是再过几年，估计也算不出了”。

　　在长沙做生意的杨先生则是答错者之一，他解释说：“毕竟存款利率不高，何必算那么细。”

　　等额本息，很多人都容易搞混

　　存款利率低，可能确实没太多人在意。贷款利率可不低，会不会精通的人多一些？

　　此份“考卷”之中有这样一题：如果预期未来利率上调，是否同意应选择固定利率贷款，而不是浮动利率贷款，调查结果显示全国有55.68%的消费者回答正确。这道题长沙市民的答题正确率很高，在长沙市跳马镇从事花木行业的叶先生选择的就是固定利率，“如果是浮动利率贷款，以后利率上涨，我要还的钱就更多了”。

　　还有一道题也很具有普遍性，是询问消费者如果打算进行按揭贷款，同时希望整个还款期内每月支付相同金额，会选择哪种还款方式？正确答案应该是“等额本息还款”，在受访的10名长沙市民中，有7人答对了。

　　所谓等额本息还款也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。在长沙经营黑茶生意的罗女士对这个问题很有心得：“当初买房子的时候就有所了解，我们做生意的流动资金很重要，固定一个还款金额，比较好计划，所以选了等额本息还款。”

　　年化收益率，这样算才正确

　　随着收入的提高，投资理财是许多长沙市民关心的问题。这份“考卷”中对于理财产品，有道很有代表性的题目：假设某理财产品期限是9个月，它的累计收益率为9%，它的年化收益率是多少？调查结果只有33.22%的消费者回答正确，选择了“12%”。

　　记者随机采访了6位长沙市民，他们都有购买银行理财产品的经验，但对于年化收益率，完全不会计算。长沙某文具店的店主叶先生说：“听是听说过，但又说不上来是什么，更不用说计算了。”

　　其实年化收益率，是指投资期限为一年所获的收益率，它可以帮助投资者对比其他投资途径，从而选择获益最大的一种投资方法。具体算法是：年化收益率=[（投资内收益/本金）/投资天数] ×365 ×100%。在本题中，年化收益率为[9%/（9×30）] ×365×100%，约等于12%。

　　如今许多银行理财产品都喜欢用年化收益率进行宣传，不过消费者需要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，许多产品都有认购期、清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的。