红网长沙8月25日讯（时刻新闻记者 张添）近年来，校园消费金融市场快速发展，大学生分期消费成为新热点。各种消费金融公司、分期平台、电商等争相布局这个颇具潜力的市场。融360昨日发布《2015年大学生消费分期调查报告》称，在其筛选的30家大学生分期消费平台中，近四成互联网分期购物平台借贷资金来源来自P2P，93%的产品分期在两年内，逾期费率最高与最低相差60倍，超六成平台费率不明确，同买iPhone6利率相差5倍，大学生分期消费市场藏猫腻。

　　25日，湖南本土多位金融、法律界人士在接受时刻新闻记者采访时认为，大学生消费贷款忌冲动。一旦因不能及时还款而造成信用不良，将会影响到未来申请信用卡以及贷款买房、买车，可谓得不偿失。

　　(大学生分期消费平台产品期限以短期为主，93%的平台在24个月以内，其中12-24个月的分期产品的平台占比最大，为54%。图片来源：融360。)

　　近四成大学生分期借贷资金来源于P2P

　　在融360筛选的30家大学生分期消费平台中，分期资金来源上，P2P平台所获资金和企业创投机构初期投入资本是主要的途径，其中以P2P平台债权转让为借贷资金来源的平台占比为37%，以自有资本或融资资金为主要资金来源的平台占63%。

　　在这30家平台中，有77%的平台分期较为明确，23%的平台分期不明确。分期明确的平台中，产品期限以短期为主，93%的平台在24个月以内，其中12-24个月的分期产品的平台占比最大，为54%，少数平台有24个月以上的分期产品，为7%，另外，大部分平台的产品可以根据用户需求自由选择分期。

　　(在融360筛选的30家大学生分期消费平台中，贷款的最高额度集中在5000元以下和1万元以上，呈两极分化趋势。图片来源：融360。)

　　各平台最高额度呈两极分化

　　而在额度透明度方面，这30家大学生消费分期平台中，有77%的平台贷款的最高额度较明确，有23%的平台贷款额度较不明确。在最高额度明确的平台中，贷款的最高额度集中在5000元以下和1万元以上，呈两极分化趋势。其中最高额度在5000元以下的平台占比最多，为42%，最高额度在10000元以上的平台占比为39%。

　　逾期费率最高与最低相差60倍

　　在借贷过程中，清晰地让大学生了解逾期后果，明确逾期费率是平台透明度的重要指标。在调查的30家机构中，明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%，逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中，逾期后每日费率在1%的平台占比最多，为55.56%，逾期后每日费率最高的是3%，占比为5.56%，逾期后每日费率最低的是0.05%，占比为22.22%；最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。

　　同买iphone6利率相差5倍

　　大学生分期消费主要产品是价值数千元的3C产品，以iPhone6plus16g金色版为例，对比16家大学生消费分期平台12期分期的金额，融360分析得出，所有平台购买iPhone6plus金色版16g的年化费率为16.80%，但不同平台的利率之间存在很大的差异，其中最高的利率为35.96%，最低利率为7.74%。

　　而与互联网分期平台相比，大众熟知的电商分期购买iPhone6plus的利率则要相对低一些。其中，“京东白条”利率为12%，阿里“花呗”利率为8.80%。

　　专家提醒：大学生消费贷款忌冲动

　　时刻新闻记者25日调查发现，大学生分期平台产品种类丰富，大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、学驾照，美容等，小到话费充值、游戏充值、电影购票等，有的平台还提供现金借贷分期产品。长沙河西某大学研究生陈同学就向记者表示，身边很多同学在网上购买3C产品时，都会通过捷信等平台办理分期付款。“我曾经算过，通过这些平台分期贷款买苹果手机，比直接买裸机至少要多出1000多元的利息。所以我一般更倾向于选择淘宝、京东等平台的分期功能。”陈同学介绍。

　　相关人士25日在接受时刻新闻记者采访时表示，无论是央行的个人征信系统，还是淘宝芝麻信用分等，都将对大学生的个人征信产生很大的影响。信用就是财富，诚实守信是每个人不可或缺的基本素质。

　　湖南睿邦律师事务所执行主任刘明指出，大学生分期贷款逾期一方面可能被银行诉至法院，除了要偿还欠款本金外还要依照合同约定承担违约金或利息。另一方面，还有可能被银行列入不良信用记录，而不良记录将影响持卡人的就学、择业和贷款等。

　　25日，长沙多家银行信贷部门工作人员也向记者表示，一旦因不能及时还款而造成信用不良，将会影响到未来申请信用卡以及贷款买房、买车，可谓得不偿失。在校大学生贷款购物前一定要考虑自身的收入和还款能力，避免冲动消费、盲目贷款。

　　那么大学生应该如何合理分期贷款？融360分析师建议，在办分期贷款前，一定要仔细对比各家平台产品信息，以及所有附加费用。在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，期数越多费用越高，多期数的分期，虽然每月还款金额低，但是总费率较高，大学生应该结合自身情况选择合适的分期。

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