浦发银行长沙分行大厦。

红网时刻新闻2月14日讯（记者 吴芳 通讯员 戴钰）数字金融是优化金融服务的重要抓手，是金融强国的基石。2024年底，浦发银行推出了以数据为基、以用户为本、以“智、简、融、惠”为核心的“数字金融服务体系”，并明确以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融及财资金融为核心的“五大赛道”发展蓝图。

浦发银行长沙分行以总行“数智化战略”为引领，立足三湘大地，积极推动“五大赛道”落地，不断提升金融服务实体经济质效，激发湖南经济高质量发展新动能。

发布“5+7+X”全周期体系，精准赋能科技型企业成长

科创是发展的动力源泉，是推动培育新质生产力的关键。科创型企业，尤其在起步阶段的科创型中小企业，由于轻资产、无抵押、高投入、长周期等特点，融资往往具有局限性。

长沙某科技型企业专业从事汽车整车及零部件技术研发的高新技术企业，年均研发投入规模超5000万，主要用于基于整车厂车型定义与规划要求的零部件造型、整车布置等。

然而，传统的生产-销售-回款周期与企业的经营发展需求已不匹配，对此，2024年5月，浦发银行长沙分行为企业发放浦研贷1500万元。通过浦研贷，将流动资金贷款期限延长至2年，为客户解决了燃眉之急。

科创企业的发展，离不开金融的有力支持。2024年6月，浦发银行长沙分行授牌设立了麓谷科技支行和高新科创支行两家科技金融支行，并发布了“5+7+X”产品体系以及一系列创新金融产品和解决方案，为科技型企业提供“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”八位一体、全周期、全流程、跨市场、智能化的综合解决方案，致力于满足各类科技企业全生命周期金融需求，赋能科技型企业“茁壮成长”。

截至2024年末，浦发银行长沙分行科创金融贷款余额137.62亿元，较年初增长34.18亿元；科创金融客户数2187户，较年初净增230户；科技型企业授信户数665，较年初净增87户；科创金融有贷户413户，较年初净增104户。

创新供应链金融服务，为企业发展插上“金翅膀”

供应链金融是服务实体经济、扶持中小企业的重要抓手。日前，央行等六部门就《关于规范供应链金融业务引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》公开征求意见。其中提到，商业银行要发展多样化的供应链金融模式，加强供应链上中小企业授信融资。

中小企业往往处于产业链末梢，金融机构应该如何发力，有效解决中小企业融资难题？

近期，浦发银行推出“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系。该服务体系包括“浦链e融”供应链金融服务平台，以及全生态、全在线、全场景、全智能的数智供应链系列产品“浦链通、浦车通、浦贴通、浦订通、浦销通、浦函通、浦证通”。

湖南作为全国制造业强省，长株潭地区钢铁、有色、化工等高能耗企业众多，每年二、三季度为其生产高峰期，缴纳的电费在其日常流动资金中占比较高。前期已有同业推广电费证业务，但融资成本较高、业务流程较长。浦发银行长沙分行创新推出了电费证+福费廷业务，通过该模式，可高效满足客户、助力企业降低融资成本。截至2024年12月末，该行累计办理电费证15笔，融资金额超3700万元。

某央企在湘子全资子公司下游采购商众多，融资需求旺盛。浦发银行长沙分行通过“国内证+线上福费廷模式”，仅3个工作日，即完成了授信批复下发、开证、福费廷线上放款提款等一系列流程，为企业落地线上福费廷业务5000万元。截至2024年12月末，该行累计办理线上福费廷41笔，金额37591.62万元。

浦发银行长沙分行紧跟企业产业链供应链需求，不断创新服务模式、丰富产品体系，引金融“活水”精准滴灌链属企业。截至2024年末，浦发银行长沙分行供应链表内贷款余额43.22亿元，较年初净增29.87亿元；在线供应链业务量13亿元，较上年新增11.8亿元；供应链客户数504户，较上年新增209户；浦链通业务量3.54亿，核心客户11户、供应商客户136户、核链比12.36。

擦亮普惠金融底色，提升普惠金融服务质效

作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融是打通金融服务最后一公里、服务实体经济的必然要求。

近年来，浦发银行长沙分行不断提升普惠金融服务质效，打造“4+N+X”惠系列标准化产品体系，运用“惠闪贷”“惠抵贷”“惠链贷”“惠保贷”满足普惠客户的多样化融资需求，适配不同场景，提供特色化、个性化的金融服务方案。

某出租车公司是一家民营小微企业。2024年3月，浦发银行长沙分行了解到企业发展的融资需求后，为其定制了金融方案，并快速完成了资料提交、额度核定、抵押办理、在线提款等流程，发放了两年期“浦惠抵贷”200万元，有效降低了企业融资成本。

浦发银行长沙分行灵活运用信用评级模型，通过定性、定量双重打分的方式对科技型企业进行信用评价，积极服务了一批科技创业型企业。

省内某家DSP芯片制造企业，虽然2021年尚处于亏损阶段，财务定量分析结果不太理想，但在企业补充提交相关行业和产品资料后，浦发银行长沙分行相应提高了企业定性评测的等级，最终企业通过了该行信用评级测试，获批信用贷款1000万元。

此外，浦发银行长沙分行积极落实减费让利行动，截至2024年12月31日，已取消收费项目数5个、精简收费项目2个、降低收费标准5个；涉及收费金额、减免利息、清退收费金额870.73万元。

在乡村振兴方面，浦发银行发布了“5+4+N”乡村振兴金融服务体系。围绕乡村振兴“农业产业链、农业大市场、城乡融合发展、农业科技创新、基础农业保障”等5大重点领域，打造“智、链、安、和”4大三农金融服务特色，提供N个基于产业、场景、项目、客户的一系列服务乡村振兴的金融产品和服务方案，为乡村振兴提供有力支持。

截至2024年末，浦发银行长沙分行涉农贷款余额26.53亿元，较年初增长5.81亿元。湖南地区的五家浦发村镇银行各项贷款余额59.98亿元，较年初增加1.61亿元，其中小微及涉农贷款余额54.27亿元，占比全部贷款的90.48%。

浦发银行持续擦亮普惠金融底色，满足更多中小企业的金融服务需求。截至2024年末，浦发银行长沙分行普惠两增贷款余额56.39亿元（企业＋个人），较年初净增4.35亿元；普惠两增贷款客户数5487户，较年初净增217户。

打造一体化跨境金融经营体系，架起企业全球展业“金融桥”

国际贸易环境往往具有复杂性、多变性、差异性，金融机构应该如何架好“金融桥”，助力中国企业拥抱政策利好，实现更好地“引进来”“走出去”？

2024年11月，浦发银行发布跨境金融服务品牌“浦赢跨境”，数智赋能升级跨境金融服务体系，充分发挥集团各持牌机构和跨境平台的整合优势，通过“6+X”跨境金融服务体系，围绕企业多元化的跨境服务需求，聚焦自贸金融、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理等八大热点场景，打造一体化跨境金融经营体系，支持中资企业“走出去”、承接海外企业“引进来”，为企业全球展业搭建金融桥梁。

为持续推进外汇领域高水平开放与高质量发展，促进跨境贸易投资便利化水平，近期浦发银行长沙分行成功获批优质企业贸易外汇收支便利化试点资格并落地首笔业务，进一步提升服务实体经济质效和水平。

尝鲜政策“红利”的企业成立于2008年，主要从事包括罗汉果甜苷系列、花青素系列等多种植物提取物的研发、生产和销售，为国家级高新技术企业、湖南省专精特新企业等，常年具有货物贸易结算等需求，结算方式主要为电汇。为满足企业对结算时效性、便捷性的较高要求，浦发银行长沙分行积极响应，迅速为其申请经常项目优质企业便利化试点资质并顺利落地首笔经常项目优化单证审核业务。

截至2024年12月末，浦发银行长沙分行累计为多家优质企业办理贸易外汇收支便利化业务269笔，金额合计超410万美元。大幅提升了企业资金结算效率，降低了企业的“脚底成本”，助力企业及时享受政策红利。

新能源汽车、消费电子等行业的迅猛发展，带动了中国锂离子电池产业及关键材料需求剧增。某企业生产的高镍低钴三元前驱体等产品，正是锂离子电池不可或缺的原材料。搭乘行业“东风”，该企业成为全球最大的三元前驱体供应商，并于2020年在深交所上市。2024年6月，浦发银行长沙分行联动伦敦分行为企业的伦镍套期保值业务提供授信额度1000万美元；同年8月，长沙分行又联合新加坡分行为企业境外子公司发放离岸并购银团项目贷款8000万美元。

截至2024年末，浦发银行长沙分行跨境人民币融资余额4.02亿元，比年初净增2.92亿元；跨境国际结算业务量58.77亿人民币，较年初增长21亿元。全球司库业务客户31户。

把握财资金融浪潮，为客户撑起价值之帆

财资金融是浦发银行提升综合经营能力的重要赛道，旨在引导资金投向到养老、传承等服务场景，为经济转型升级与可持续发展蓄势聚能。

养老金融承载着保障民生福祉的重要使命，传递着连接亿万家庭的殷切嘱托。浦发银行坚持把养老金融作为重点战略发展方向，打造客户信赖的一站式养老金融服务，赋能养老产业加速发展，为筑牢民生保障“压舱石”添砖加瓦。

2024年12月，浦发银行推出“浦颐金生”养老金融综合服务体系，并揭牌首批百家养老金融工作室。此外，该行还为银发客群量身定制专属服务包，如专属银行卡、专属存款、专属理财等定制化产品；提供适老化及银发爱心服务、专业咨询及规划服务、账户及健康守护服务、乐养生活服务等，为人民群众“老有所养、老有所依”提供坚实保障。

截至目前，浦发银行养老金托管业务规模超4800亿元，位居股份制银行前列，浦发银行APP服务老年客群超750万户。

2024年，浦发银行长沙分行在全国浦发银行中首批落地了两家养老金融工作室，以养老金融工作室为线下网点依托，联动线上养老金融专区，聚焦备老、银发两大客群提供一站式养老金融服务，从而缩短客户养老金融服务触达路径，助力备老客群体验一键式养老规划、银发客群悦享金色人生。

同时，该行有机融合“五大赛道”客户体系，深化协同经营，建立全行做养老金的机制，全面参与三支柱养老金服务体系，树立职业年金、企业年金产品服务品牌，积极参与商业养老金的试点，探索福利计划等泛养老金创新服务场景。

截至2024年12月31日，浦发银行长沙分行个人养老金累计开户客户达32984人，个人养老金入金3113万，推出养老专属产品83款。

展望未来，浦发银行长沙分行将坚持“数智化”发展战略，加快“五大赛道”建设，持续提升金融服务质效，为建设金融强国和谱写湖南经济高质量发展新篇章贡献更大力量。