桃源县惠民中小企业融资担保有限公司——传统贷款担保

产品简介

客户因自身发展需要，向银行申请流动资金贷款或固定资产贷款，因缺乏担保物或其他有效的担保方式，由公司为其提供的贷款担保。

产品要素

办理条件

1.产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；

2.经工商行政管理部门(主管机关)依法登记注册的企业法人及企业；

3.有按期还本付息，解除担保贷款责任的履约能力的企业；

4.管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好；

5.申请贷款委托担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的销售收入和利润足以归还债务本息；

6.客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流;

7.能提供公司可接受的反担保措施；

8.按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，缴纳担保费；

9.诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受贷款委托担保方的公司监管；

10.企业资产负债率不超过70%。

专家点评

湖南省融资担保协会专家委员会委员 尹翔

一、总体评价

1.该产品为传统担保产品，主要是针对农产品加工企业及其他中小微企业，真正起到了担保支农支小的作用；

2.该产品准入以能纳入“再担保”为条件，符合当前农担业务取向，且与银行实现了“二八分担”，具有较好的分险能力；

3.该产品设置了单笔不超过1000万元的上限，符合“小额分散”的原则；

4.担保费率设1%比较合理；

5.该项目审批流程设置比较规范；

6.办理条件共10条，基本可行，提出的要求比较合理。

二、不足与建议

1.该产品的“适用对象”仅针对“农产品加工企业及其他中小微企业”中的“企业”有局限性，涉农个体工商户、种植、养殖大户等能否纳入；

2.该产品担保费率“1%”可能不准确，因为纳入再担保的计算方式是以实际用款天数计算担保费率，如果某客户实际用款时间仅为330天，实际担保费率肯定超过了1%，所以建议担保费率降到0.95%~0.98%，这样更能符合纳入再担保的条件；

3.建议在“审批流程”的“签约担保”之前的环节加一栏“落实反担保措施”，以突出“落实反担保措施”重要性；

4.“办理条件”的10个条件的逻辑顺序需要调整，建议调整为“2、1、4、6、9、5、3、8、7、10”(以原编号重新以1-10进行排列)；

5.建议加大产品创新力度，做一些线上业务、批量业务，尤其是对涉农的种植户、养殖户等可以降低“办理条件”、简化“审批流程”，比如采用“批量化、表单化”等方式，提高办理效率，扩大支农范围，提高支农力度。