浏阳市中小企业融资担保有限公司——原料备库担保贷

产品简介

根据企业的大宗原料，季节原料等集中采购需求，补充短期资金需求，期限15天到6个月不等。

产品特色

根据企业集中采购原材料的品类和周转率，将原材料存放在指定冻库，在具备足值货物库存的情况下，根据市场价值进行授信。单户额度不高于1000万元，具有提前授信、随借随还、按天数收费、融资综合成本低的特点。

业务开展情况

“原料备库担保贷”为生产稳定、经营管理成熟，只因大宗原材料季节性储备急需流动资金的企业解决了融资问题，保障了企业的正常运转和有序经营。该产品自2020年开始推广，截至2023年12月底，为62家企业成功在银行融资共计28660万元。

典型案例

2023年，在浏阳市金融监管部门举办的“银企普惠金融”对接活动中，浏阳担保向各园区企业推广了“原料备库担保贷”产品。活动结束后，多家企业被该产品所吸引并联系浏阳担保希望为其提供担保贷款，其中A公司便是在浏阳担保此次产品推广活动后成功获得担保贷款的企业之一。A公司是浏阳园区从事速冻食品、肉制品半加工及销售一体的企业。

该公司也是双汇集团冷鲜肉浏阳区域总代理，主要向浏阳市内各中小型食品加工企业供应冷冻猪肉，同时自身也对猪肉制品进行再加工销售，所以每年对猪肉需求量非常大。近年来对猪肉及内脏等的需求高达1500吨左右。根据猪肉冻品市场17000元/吨的进货价格，每年该公司猪肉成本则约需2550万元。

由于生猪养殖行业不稳定，猪肉价格波动大且不稳定，根据当地市场行情惯性，该行业的企业每年都会在4月和5月期间大量囤货以降低原材料成本。但由于A公司在近年为扩大企业规模购地新建厂房，再加上大量应收账款暂未回笼，所以自有流动资金不足，为保持企业正常运行，对资金需求急切。因该行业的大部分食品加工销售企业都是将所采购的大宗食品或食品原材料存储在专门的第三方冷链仓储企业。

浏阳担保抓住这一特点，为促成该类企业实现银行融资，加强对该类企业的风险把控，浏阳担保开拓了与第三方冷链仓储公司签订第三方监管协议的方式，对融资企业的存货进行监管，便于浏阳担保对其原材料存储、使用进行把控，以作为浏阳担保风险防控的一项有力措施。正因有此项风控措施的有力保障，浏阳担保针对该类企业的融资开展顺利。

在A公司提出融资担保申请后，浏阳担保随即派园区业务分队人员到A企业，对当期企业生产、经营情况、财务状况、实际控制人情况、贷款用途等方面进行深入调查。同时，浏阳担保主动为其联系多家银行希望尽快促成贷款成功。经过不到二十天的时间，在与浏阳农村商业银行的合作下，助其成功获得担保贷款800万元，期限8个月。经测算，浏阳担保为其提供担保贷款800万元，能够囤货猪肉冻品430吨左右，A公司可在6-8个月周期内去化。A公司该笔担保贷款到期后，实现正常解保，为企业实现利润增加约250万元。

专家点评

湖南省融资担保协会专家委员会委员 余海洪

1.该产品依据受保企业的生产经营特点，创新保证措施，引入仓储物流企业进行第三方存货监管，远程进行视频监控，辅以不定期存货抽查盘库核验，找准了担保融资的切入点，实现了受保企业、融担机构、仓储物流企业三方合作共赢；

2.贷款用途专一可控，可直接受托支付至上游供货方，关键点是从销售回款中控制特定的还款来源。需通过现场调查，精准掌握受保企业的生产周期、大宗原材料囤货期限、产品销售回款周期，锁定并控制还款来源与回款时点。建议在设置第三方存货监管的基础上，融担机构应自行设置必要的销售回款资金账户监管措施，增强自身风险把控能力；

3.担保贷款期限一户一策，一单一议，依受保企业实际生产周期与销售回款期限测算后确定合理的担保期限。