湖南省中小企业融资担保有限公司——航线担

产品背景：

为进一步缓解省内国际航线包机主体“融资难”“融资贵”问题，促进湖南省五大国际贸易通道及外向型经济快速发展，打造内陆地区改革开放新高地，在省商务厅口岸国际物流发展处的指导下，湖南省中小企业融资担保有限公司(以下简称“公司”)顺应推出“航线担”产品，为航线包机主体向银行申请贷款提供担保。

产品简介：

以财政补贴作为还款来源，对获得“国际贸易通道补贴”的航线包机主体提供低成本、可循环且无需抵质押物的信用担保贷款，有效降低企业的融资成本和准入门槛。

产品要素：

审批流程：

>项目A角、B角实地尽职调查，担保贷款资料齐备后，原则上10个工作日完成审批流程。

>500万(含)以内项目按照公司“绿色通道”流程审批，500万以上项目按上会流程审批。

办理条件：

1.申请人包括小微企业、能够纳入再担保范围的中型企业。

2.申请人主营业务符合省商务厅主导产业发展方向。

3.申请公司成立满1年。

4.申请企业、实际控制人、法定代表人及主要股东征信记录良好。

产品业务开展情况：

“航线担”产品目前在保金额1000万元，尚有2500万元业务正在推进。另外，省商务厅口岸物流处拟向各市州商务(口岸)主管部门发文，向全省国际航线包机企业推广该融资产品。

产品亮点：

1.融资成本低

不超过0.8%的担保费率，加上银行贷款利率，贷款综合成本不超过5%。

2.信用担保贷款

该产品以奖补资金作为还款来源，形成资金管理闭环，有效降低担保贷款风险。申请客户可获得信用、可循环的贷款，无需提供抵质押物。

3.实现批量获客

省商务厅口岸物流处已向各市州商务(口岸)主管部门发文，向全省国际航线包机企业推广该融资产品，从而实现批量获客。

专家点评：

湖南省融资担保协会专家委员会委员 郭云

湖南省中小企业融资担保有限公司(以下简称省中小担)依托资源、信息和人才等优势，为促进湖南省五大国际贸易通道及外向型经济快速发展，精心设计了“航易担”常规担保业务产品。该产品主要为航线包机主体提供担保贷款支持，服务对象为具有国际航运货运资质、运输条件、稳定货源及销售市场，且获得省商务厅国际航线发展管理和财政资金的物流或贸易企业。截至当前，“航线担”在保金额1000万元，尚有2500万元业务正在推进。

一、行业信息

1.行业趋势向好。民航局《2023年民航行业发展统计公报》公开信息显示：2023年民航行业运输生产安全有序稳健恢复，高质量发展取得新成效，各项生产运行数据较上年呈快速增长态势。全国民航运输机场完成旅客吞吐量12.60亿人次、货邮吞吐量1683.31万吨、起隆架次1170.82万架次，比上年分别增长142.2%.15.8%、63.7%；年旅客吞吐量1000万人次(含)以上的运输机场38个，年货邮吞吐量1万吨以上的运输机场63个。2024年二季度全民航处淡季，客运双量回落，但市场整体超过2019年水平。同时国际市场持续回暖，客运双量(旅客量、航班量)环比分别增长8%、7%，双量恢复率均超过80%。

2.行业竞争加剧。一是铁路货运增长较快。2023年铁路货运发送量为39.1亿吨，远高于民航货运量。二是航空货运代理企业众多，竟争激烈。且易受天气、空域管制、出口贸易增降等因素影响。

二、产品点评

1.产品亮点

(1)授信便捷，提前“支取”航线奖补资金。“航易担”依据客户当期未到账的财政奖补资金80%测算授信额度，最高不超过1000万元。提前使用应收账款，用于经营周转。

(2)闭环运行，还款来源清晰，省中小担与政府相关部门、银行机构、企业署《四方协议》《付款账号确认协议》等，明确支付途径，以应收财政奖补资金作为还款来源，奖补资金一旦拨付，银行即扣，归还担保贷款。还款渠道稳定，有效控制了过程风险。

(3)额度循环，即还即使用。授信期限内，贷款资金可循环支配。增强了资金使用效率，降低了融资成本，

(4)抵(质)押较合适。“航易担”原则上签订《四方协议》《付款账号确认协议》后，只需客户实际控制人、主要股东及其配偶，以及借款主体关联企业提供连带责任保证。措施相对合理。

2.产品局限

(1)定位较为小众，适合群体有限。“航易担”具有特殊性，符合该条件的客户群体资质较好，经济实力相对较强。在特定范围内可推广复制。

(2)受政策影响较大，存在不确定性。“航易担”以信用为主，但协议签订的难度相对较大，且协议的法律效力存在不足。若企业违约，付款账号被查封，担保机构不一定享有优先受让权。

(3)备案操作风险。“随借随还”业务需更新上传资金流水。若银行机构未能准确提供数据，或担保机构未及时准确维护相关信息，发生代偿将不能获得风险分担。存在人为操作风险。

三、产品建议

1.定位明确，可推广性强。适合寻求政策支持，自上而下具体操作，进而拓展业务至各地州市。

2.迭代升级，放宽条件。一是针对该类较优质的客户群体可否放宽担保条件。同时依据国内外时局，航线布局、运行等情况，给予增信。二是民航线路外，择机向铁路、海运、水运等方向拓展业务。

3.质押登记，夯实措施。协议签署、奖补资金归集、随还随借等闭环运作模式较好地保障了担保贷款的安全。同时“四方协议”可以通过人民银行“中征应收账款融资服务平台”质押登记，保障优先受让权。

4.加强宣传，积极拓展业务。“航易担”已由省商务厅口岸物流处向各市州商务(口岸)主管部门发文，向全省国际航线包机企业推广该项融资产品。依托湖南本省旅游资源，担保机构应积极向旅游包机领域的头部企业宣讲政策，从而实现快速、批量获客。