常德美源融资担保有限责任公司——惠农·饲料担

产品简介：

惠农·饲料担是指根据常德美源融资担保有限责任公司与交通银行常德分行、湖南大北农华有水产科技有限公司订的《惠农饲料贷项目制银担企三方合作协议》的约定，交通银行常德分行向湖南大北农华有水产科技有限公司(以下简称“大北农”)的下游客户(以下简称“申请人”)提供差异化的授信与贷款，贷款资金用于申请人向大北农购买经营所需的产品，常德美源融资担保有限责任公司为上述贷款提供连带责任保证的贷款担保业务。

审批流程：

银行审批通过后，将申请人申贷资料移交至我司，我司原则上对银行通过的项目实行见贷即保(确有争议的项目除外)。项目经理无需撰写评审报告，仅需按照业务部负责人、业务部分管领导、风控审查员、风控部负责人、风控部分管领导、总经理、执行董事的顺序按批或按笔依次签批。项目经理与借款人、保证人签订《委托担保合同》等相关法律文书，与贷款银行签订《保证合同》等相关法律文书。

办理的条件：

1.申请人(或经营主体、主要经营者)从事“三农”相关领域半年以上，从事的生产活动真实合法合规，能够提供营业执照或其他书面证明材料。

2.申请人有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好。

3.申请人及经营主体、主要经营者信用状况良好，无重大不良信用记录。

4.申请人属于大北农公司推荐名单。

5.符合贷款银行的其他要求和条件。

6.贷款用途应用于满足借款人合法的经营活动的正常资金需求；贷款资金投向应符合国家信贷投向政策指引的相关规定。

7.申请人经营的实体法人组织或实际经营者提供连带责任保证反担保。

业务开展情况：

截至目前，公司共担保业务59笔，担保金额6586万元。

专家点评：

湖南省融资担保协会专家委员会委员 罗向东

饲料担属于供应链金融产品在饲料行业的应用(有的也称1+N产品，1为核心企业，N为核心企业的上下游)；常德美源融资担保有限责任公司把该产品应用于饲料行业，有利于支持农业行业的发展，具有一定的推广意义。

产品优势与不足：该产品具有化繁为简、把批量单个客户的调研转变为核心企业的重点调研及锁定借款企业资金用途、资金闭环管理等优点；不足之处风险容易集中，且容易以偏概全。

建议：在设计该产品时考虑合作银行和核心企业比例分担以防范道德风险；另外，为避免风险集中，除对单个客户设有200万元上限外，同时建议对单个核心企业年授信总额设定上限(该总额的上限应与企业年销售额、业务新增量以及行业资金周转速度相关)。