1分钟学理财丨大额存单“断货” 智能通知存款调整如何进行资产配置？

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红网时刻新闻5月28日讯（记者吴芳）近日，多家银行传出大额存单停售的消息，智能通知存款产品也迎来调整，在存款利率下行的背景下，普通投资者还有哪些适合的理财方式？如何做好家庭资产配置？红网时刻新闻记者进行走访了解。

多家银行“下架”大额存单，长期限产品普遍“断货”

早前，有消息称民生银行5月7日起停售半年期及以上大额存单产品。记者查询发现，目前，民生银行手机银行上在售的大额存单仅有1个月和3个月期限，利率均为1.7%；6个月和1年期产品均显示“已经售罄”。

5月27日，民生银行手机银行截图。

另据媒体报道，交通银行、邮储银行、招商银行也“下架”了长期大额存单。

5月27日，记者查询这3家银行的手机银行看到，交通银行、招商银行的大额存单页面分别显示“当前无可购买的大额存单”“暂未开售，敬请期待”，邮储银行的大额存单页面仅显示一款20万起售的产品在售。

交通银行大额存单页面。

“昨天除了3年期大额存单产品，其他期限柜上都可买；刚才行里发通知，今天起暂停销售所有大额存单产品，后续具体发行时间要等通知，”长沙一家银行的理财经理表示。

记者注意到，多家银行的长期限大额存单产品普遍“断货”。例如，工商银行手机银行显示，3年期的大额存单产品已售罄；20万起存、2年期产品仍有额度，年利率为1.9%；其余期限部分产品也已售罄。

不过，仍有部分银行热推大额存单产品。例如，渤海银行新发多款大额存单产品，其中，起存金额20万，存期为2年期和3年期的产品，年利率分别为2.25%和2.6%。

智能通知存款产品加速“退场”

无独有偶，与大额存单相比，期限更短、可自动滚存、取用更灵活的银行智能通知存款产品也迎来调整。

近日，长沙银行、长沙农商银行、中信银行、光大银行、广发银行、渤海银行等多家银行发布公告，调整或暂停旗下自动通知存款服务。

根据长沙银行公告，于5月上旬对智能通知存款产品（含单位智能通知存款、个人智能通知存款、新客户7天通知存款、新资金7天通知存款）终止自动滚存。

长沙银行公告截图。

长沙农商银行公告截图。

对于智能通知存款产品下架的原因，银行表示是为了贯彻落实有关政策要求，优化客户服务体验，以及业务调整等。

业内人士表示，智能通知存款的利率一般高于活期存款，提高了银行的揽储成本，加大了流动性管理难度。银行暂停此项业务，一方面是出于合规的考虑，另一方面是为了优化存款结构、降低负债成本，缓解银行息差下行压力。

分析师：建议家庭配置三类资产，高风险资产配置比例不宜超30%

近年来，银行存款利率一降再降，普通投资者应该如何应对？还有哪些适合的理财方式？如何做好家庭资产配置？

融360数字科技研究院分析师艾亚文接受记者采访时表示，除了存款产品，普通投资者可以考虑稳定性较高的理财产品，重点查看产品的风险情况，优先选择风险等级为1级或2级的产品，比如货币基金、债券基金、银行现金管理类产品、中低风险的固收类产品等。

对于家庭资产配置来说，建议配置以下三类资产：一是现金类产品，包括货币基金、短债基金、银行现金管理类产品等；二是固收类产品，包括债券基金、银行固收类理财产品、国债等；三是权益类产品，包括股票、混合类及权益类基金、银行权益类理财产品、黄金等。

具体配置比例要根据投资者的风险偏好、可用于投资的资金金额、流动性需求等，一般来说，现金类理财资金要能满足至少3~6个月的个人或家庭生活开支，高风险资产的配置比例不宜超过30%，通过合理的资产配置来提升资产整体收益率。