岁末年初往往是银行揽储旺季，各家银行以往会推出各类存款相关营销活动。近日，中国网财经记者走访北京地区多家银行网点发现，国有大行揽储热情普遍不高；中小银行相对较积极，多家中小银行推出存款抽大奖、积分换好礼等活动，部分中小银行阶段性上调存款利率。

业内专家表示，在目前国内有效需求不足，居民消费意愿不强的情况下，总体来看银行业存款相对充裕，但是在机构层面由于各家银行吸储能力不同、战略导向不同、资产负债结构不同，从而在揽储上采用不同的策略。

多家银行理财经理大力推荐保险

近日，中国网财经记者走访北京地区多家银行网点发现，国有大行揽储热情普遍不高，多数并未推出相关存款产品或揽储活动。中小银行相对较积极，多家农商行推出存款抽大奖、积分换好礼等活动。

“目前一年期定期存款有积分兑换活动，5万换洗手液，10万换洗衣液。”北京农商银行某支行理财经理告诉中国网财经记者，记者在该行营业网点大厅内还看到了大米、油等礼品。

除北京地区外，记者还注意到，昔阳农商银行、万源农商银行等多家农商行推出存款抽大奖活动。“2024年1月1日-2024年3月31日期间在昔阳农商银行任意网点办理单笔定期5万元(含)一年期以上的客户，均可参与我行开展的开门红抽奖活动。”昔阳农商银行海报显示。

对此，邮储银行研究员娄飞鹏接受中国网财经记者采访时表示，在目前国内有效需求不足，居民消费意愿不强的情况下，总体来看银行业存款相对充裕，但是在机构层面由于各家银行吸储能力不同、战略导向不同、资产负债结构不同，从而在揽储上采用不同的策略。

值得关注的是，记者在走访中发现，多家银行理财经理大力推荐保险产品。“现在一年期定期存款，5万送一盒儿鸡蛋，如果购买保险产品的话，可以参加‘开门红’积分兑换活动，1万可以兑换300积分，50积分可以兑换面粉、鸡蛋等，6000积分可以兑换手机、笔记本电脑等。”某国有大行北京地区支行理财经理介绍一款增额寿险产品称，5年以后3.0%复利计息，将来降息也不受影响，既保收益，还比较稳定。

“打算长期不用的钱，建议选择银保产品，锁定长期收益，对抗利率下降带来的损失。”上述北京农商银行某支行理财经理说道。

娄飞鹏表示，银行业净息差处于低位，营业收入增长面临较大压力，扩大中间业务收入成为各家银行发力的方向，代理销售保险、理财等产品可以增加银行的中间业务收入，年初也往往是旺季，因此银行加大营销力度。

部分中小银行阶段性上调存款利率

2023年12月，国有大行、股份行相继下调存款挂牌利率，多家中小银行也随后跟进调整，下调幅度在10到30个基点。但是今年以来，部分中小银行却“逆势”上调短期存款利率。

“涨，涨，涨！我们存款利率又涨了！”延津农商银行称，2024年1月12日-2024年3月31日，该行存款利率再次上调，一年期定期存款利率2.15%，二年期定期存款利率2.35%。延津农商银行工作人员告诉中国网财经记者，调整之前该行一年期、二年期存款利率分别为1.90%、2.00%，分别上调了25个基点、35个基点。

与此同时，新野农商银行、新密农商银行、濮阳农商银行等均发布存款利率上调通知，新野农商银行、新密农商银行均注明活动期限截止到2024年3月31日。濮阳农商银行工作人员称：“目前利率上调期限是3个月，3个月之后还会降到调整之前的利率。”

“当前，少数银行存款利率逆势上涨，是‘开门红’旺季营销活动中的措施，属于阶段性、季节性现象，是银行的一种促销手段。上调存款利率的银行多为中小银行，不具有普遍性。”招联金融首席研究员董希淼称。

业内专家表示，未来存款利率下降的可能性较大。董希淼表示，中央经济工作会议要求，“促进社会综合融资成本稳中有降”。在这样背景下，银行仍将在资金端压降成本，存款利率下降的可能性较大。中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内。

在娄飞鹏看来，存款利率市场化背景下，银行根据自身实际情况调高或者调低利率是市场化行为，中小银行吸储优势不突出，逆势调高存款利率也是根据自身情况作出的理性选择。总体来看，人口老龄化水平持续快速提升，潜在经济增速下降，降低实体经济综合融资成本等，都意味着未来利率水平会下降，存款利率也是如此。