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银行差异化揽储 部分中小银行阶段性上调存款利率
2024-01-19 09:13:06 字号:

银行差异化揽储 部分中小银行阶段性上调存款利率

岁末年初往往是银行揽储旺季,各家银行以往会推出各类存款相关营销活动。近日,中国网财经记者走访北京地区多家银行网点发现,国有大行揽储热情普遍不高;中小银行相对较积极,多家中小银行推出存款抽大奖、积分换好礼等活动,部分中小银行阶段性上调存款利率。

业内专家表示,在目前国内有效需求不足,居民消费意愿不强的情况下,总体来看银行业存款相对充裕,但是在机构层面由于各家银行吸储能力不同、战略导向不同、资产负债结构不同,从而在揽储上采用不同的策略。

多家银行理财经理大力推荐保险

近日,中国网财经记者走访北京地区多家银行网点发现,国有大行揽储热情普遍不高,多数并未推出相关存款产品或揽储活动。中小银行相对较积极,多家农商行推出存款抽大奖、积分换好礼等活动。

“目前一年期定期存款有积分兑换活动,5万换洗手液,10万换洗衣液。”北京农商银行某支行理财经理告诉中国网财经记者,记者在该行营业网点大厅内还看到了大米、油等礼品。

除北京地区外,记者还注意到,昔阳农商银行、万源农商银行等多家农商行推出存款抽大奖活动。“2024年1月1日-2024年3月31日期间在昔阳农商银行任意网点办理单笔定期5万元(含)一年期以上的客户,均可参与我行开展的开门红抽奖活动。”昔阳农商银行海报显示。

对此,邮储银行研究员娄飞鹏接受中国网财经记者采访时表示,在目前国内有效需求不足,居民消费意愿不强的情况下,总体来看银行业存款相对充裕,但是在机构层面由于各家银行吸储能力不同、战略导向不同、资产负债结构不同,从而在揽储上采用不同的策略。

值得关注的是,记者在走访中发现,多家银行理财经理大力推荐保险产品。“现在一年期定期存款,5万送一盒儿鸡蛋,如果购买保险产品的话,可以参加‘开门红’积分兑换活动,1万可以兑换300积分,50积分可以兑换面粉、鸡蛋等,6000积分可以兑换手机、笔记本电脑等。”某国有大行北京地区支行理财经理介绍一款增额寿险产品称,5年以后3.0%复利计息,将来降息也不受影响,既保收益,还比较稳定。

“打算长期不用的钱,建议选择银保产品,锁定长期收益,对抗利率下降带来的损失。”上述北京农商银行某支行理财经理说道。

娄飞鹏表示,银行业净息差处于低位,营业收入增长面临较大压力,扩大中间业务收入成为各家银行发力的方向,代理销售保险、理财等产品可以增加银行的中间业务收入,年初也往往是旺季,因此银行加大营销力度。

部分中小银行阶段性上调存款利率

2023年12月,国有大行、股份行相继下调存款挂牌利率,多家中小银行也随后跟进调整,下调幅度在10到30个基点。但是今年以来,部分中小银行却“逆势”上调短期存款利率。

“涨,涨,涨!我们存款利率又涨了!”延津农商银行称,2024年1月12日-2024年3月31日,该行存款利率再次上调,一年期定期存款利率2.15%,二年期定期存款利率2.35%。延津农商银行工作人员告诉中国网财经记者,调整之前该行一年期、二年期存款利率分别为1.90%、2.00%,分别上调了25个基点、35个基点。

与此同时,新野农商银行、新密农商银行、濮阳农商银行等均发布存款利率上调通知,新野农商银行、新密农商银行均注明活动期限截止到2024年3月31日。濮阳农商银行工作人员称:“目前利率上调期限是3个月,3个月之后还会降到调整之前的利率。”

“当前,少数银行存款利率逆势上涨,是‘开门红’旺季营销活动中的措施,属于阶段性、季节性现象,是银行的一种促销手段。上调存款利率的银行多为中小银行,不具有普遍性。”招联金融首席研究员董希淼称。

业内专家表示,未来存款利率下降的可能性较大。董希淼表示,中央经济工作会议要求,“促进社会综合融资成本稳中有降”。在这样背景下,银行仍将在资金端压降成本,存款利率下降的可能性较大。中小银行要根据自身资产负债情况,理性拓展存款业务,既要保持存款适当增长,也要保持负债成本控制在合理范围之内。

在娄飞鹏看来,存款利率市场化背景下,银行根据自身实际情况调高或者调低利率是市场化行为,中小银行吸储优势不突出,逆势调高存款利率也是根据自身情况作出的理性选择。总体来看,人口老龄化水平持续快速提升,潜在经济增速下降,降低实体经济综合融资成本等,都意味着未来利率水平会下降,存款利率也是如此。

来源:中国网财经

作者:王金瑞

编辑:吴芳

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