立即下载
3年、5年期定存利率“倒挂” 大额存单年利率普遍低于3%
2024-06-18 18:05:34 字号:

3年、5年期定存利率“倒挂” 大额存单年利率普遍低于3%

红网时刻新闻6月18日讯(记者 吴芳)近日,融360数字科技研究院发布今年5月银行存款利率报告。根据监测数据,3年期、5年期定期存款利率分别为2.512%、2.461%,已出现“倒挂”。此外,不同期限的大额存单市场年利率基本都在3%以下,国有银行、全国性股份制银行与中小银行呈现分化。

中长期存款平均利率下跌,3年、5年期定存利率“倒挂”

01.jpg

数据来源:融360数字科技研究院

根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年5月,银行整存整取存款3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分别为1.566%、1.77%、1.901%、2.108%、2.512%、2.461%。和上个月相比,中长期限存款平均利率均下跌。

从不同类型银行利率调整情况来看,5月份国有银行定期存款整体调整幅度较小,中短期存款利率略有上涨;股份银行中短期存款利率不变,3年期、5年期存款利率均下调;城商行存款利率2年期及以上均下调,农商行各期限存款利率全面下调;外资银行各期限存款利率持平上月。

记者查询工行、农行、招行、民生银行、长沙银行、三湘银行等银行的手机银行发现,多家银行的3年期、5年期定存利率普遍相差0.05个百分点;长沙银行、长沙农商银行、渤海银行等银行的3年期、5年期存款利率持平。

长沙银行.jpg

长沙银行手机银行显示,3年期、5年期整存整取年利率均为2.5%。

大额存单年利率普遍低于3%,国有银行、股份制银行与中小银行分化

02.jpg

大额存单发行数量、1年和3年期发行数量占比,数据来源:融360数字科技研究院。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2024年5月,大额存单发行数量为407只,环比下降5.35%,同比下降16.94%。3年期发行数量最多,由于利率优势明显,个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。不过,存款定期化趋势持续,银行存款成本率仍处高位,息差收窄压力之下,银行需要优化存款结构,压降高成本存款的量价水平,3年期中长期大额存单发行数量呈下降趋势。

民生银行大额存单.jpg

民生银行手机银行大额存单页面。

北京银行大额存单.jpg

北京银行手机银行大额存单页面。

记者查询多家银行的手机银行发现,工行3年期大额存单已售罄,民生银行发行中的存单也已售罄,渤海银行仅有2年及以下期限大额存单在售,北京银行仅有1年及以下期限大额存单在售。

融360数字科技研究院分析,不同期限的大额存单市场年利率基本上都在3%以下,仅有个别长期产品利率高于3%,主流的3年期大额存单利率呈现下降趋势;大部分银行的大额存单长期利率会高于短期利率,不过,个别小银行的3年期、5年期利率开始出现倒挂现象。另外,国有大行和全国性股份制银行纷纷收紧大额存单发行,甚至停发3年期以上大额存单,不少中小行反而逆势揽储,积极发售大额存单以增加获客。

“中长期存款利率下降将成为常态,”融360数字科技研究院分析师艾亚文表示,下调存款利率、压降高成本负债成为一种趋势,后续预计存款利率仍会迎来多轮调降,以压降存款成本、减缓银行息差缩窄压力。

来源:红网

作者:吴 芳

编辑:杨淑华

点击查看全文

回首页
返 回
回顶部