红网时刻新闻8月13日讯（通讯员 朱乐 肖瑞萱）近日，招商银行2026财富合作伙伴论坛在广州举办。论坛披露，招行全行零售AUM（管理客户总资产）突破18万亿元，并提出财富管理“五个更”发展方向、发布AI智能体“AI小伴”，为财富管理业务发展明确新路径。来自基金、保险、理财、私募、信托等领域的多家头部机构齐聚现场，共探行业共生发展新模式。

招商银行党委书记、行长王小青提出，财富管理追求“五个更”：即更开放，打造无边界财富合作共同体；更专注，回归客户本源、看重长期价值；更专业，锻造资产配置、市场研判、产品筛选、投研协同核心能力，以专业穿越市场周期；更温暖，做好全周期陪伴，兼顾收益与人文温度；更全面，拓宽金融协同边界，推动居民财富反哺实体经济。

论坛同步推出的“AI小伴”，与面向客户的“小招”、赋能内部员工的“小助”组成三位一体智能矩阵，推动财富服务迈向“人+Agent”协同服务新阶段。全行零售AUM站上18万亿新台阶，既体现了广大客户对招行财富服务的认可，也为长沙分行深耕湖南市场提供有力支撑。

作为首家进驻湖南的全国性股份制银行，招行长沙分行入湘28年来深耕本土市场，已服务公司客户7.1万余家，个人客户超510万户。2025年12月30日，分行零售AUM成功突破2000亿元，创下财富管理业务发展全新里程碑。这既是招商银行18万亿财富版图中的重要一块拼图，更是三湘百姓以真金白银投下的信任票。依托总行成熟的财富管理体系，紧扣湖南区域经济特色，长沙分行将“五个更”融入财富服务全链条，依托生态化、专业化、数智化综合金融方案守护百姓资产、赋能地方经济高质量发展。

坚持更开放，共建本土财富生态

今年以来，招行长沙分行联动省内基金、保险、券商等合作机构，举办6场线下财富沙龙、投资报告会，面向企业主、高净值居民深度拆解全球宏观经济走势、大类资产配置逻辑及前沿投研研判，打通资管机构、实体企业与居民之间的资源互通渠道。

立足湖南产业底色，分行聚焦先进制造、文旅、高新技术、商贸服务等主流产业，精准对接民营企业、上市公司、地方国企及优质中小企业的差异化需求，突破传统存贷款单一服务框架，搭建覆盖企业现金流管理、闲置资产增值、汇率与经营风险对冲、财税统筹优化的综合对公财富服务体系。

坚持更专注，聚焦客户长期价值

依托金葵花财富服务体系与总行TREE标准化资产配置框架，分行围绕青年置业、子女教育储备、养老规划、家族财富传承等全生命周期需求，为客户提供个性化资产配置方案。分行还建立常态化持仓检视和动态再平衡服务机制：财富顾问定期开展资产“全面体检”，结合客户风险耐受度、资金使用周期和市场波动复盘持仓；市场风格轮动时，引导客户规避追涨杀跌；家庭人生阶段转变时，及时调整配置方案，让资产组合始终服务于长期财务规划。

“真正的财富护航，不在于预判短期市场涨跌，而是赋能客户建立穿越牛熊周期的资产配置能力。”这一理念也为三湘万千家庭筑牢长期财务安全屏障。

为扩大普惠财富服务半径，分行持续推动专业投教资源向省内市州下沉。2025年，分行联合红网重磅打造特色投教IP“理财知识进三湘”，历时两个月走进娄底、浏阳、星沙、湘潭、宁乡、衡阳、株洲7大市州举办专场投资报告会，特邀兴证全球基金、招银理财、银华基金、招商基金等头部机构十余位资深投研专家现场授课，累计服务近千名省内个人投资者。今年第三季度，“理财知识进三湘”将继续举办，进一步推动专业投教资源下沉。

坚持更专业，夯实投教与资产配置能力

依托总行投研平台，结合湖南产业和居民投资特点，分行组建本土化财富专家团队，常态化开展多层次投资者教育活动，深入市州、园区普及理性投资观念，引导居民建立长期、均衡的资产配置思维。依托总行五大财富产品线，分行统筹理财、公募基金、商业保险、私募、特色定制存款等金融工具，根据企业经营周期、风险承受阈值和现金流使用节奏设计对公投资组合，在满足企业闲置流动资金稳健增值需求的同时，赋能本土湘企提质扩容，打通居民财富增值与实体产业发展双向赋能通道。

“我们公司的流动资金波动较大，既要保证资金随时可用，又要能保值增值，招行长沙分行的现金管理类产品和定制化配置方案，正好解决了我们的痛点。”长沙某精密制造有限公司财务负责人周总表示，依托招行的财富管理服务，企业闲置资金年化收益较传统存款提升了1.5个百分点，同时资金支取灵活，不影响日常生产经营周转。

坚持更温暖，强化有温度的金融陪伴

分行养老金融服务团队常态化走进产业园区、社区、老年大学，开展“政策解读+税优测算”专场服务。截至目前，已累计举办个人养老金主题宣讲活动超百场，触达群众2万余人次。

针对老年客群数字化服务痛点，招行手机银行 “长辈版”持续迭代升级，行业首创同屏语音连线功能，老年客户一键即可直通人工语音客服。当前湖南区域已有近4万名长者通过长辈版APP享受线上金融服务。线下网点同步设立养老金融专属服务专区，为到店老年客户提供一对一全程陪同引导，并为行动不便、无法亲临网点的高龄及残障老年群体提供上门金融服务。

从线上适老化到线下暖心服务，分行将财富服务延伸至民生保障领域，让金融服务既守护资产，也传递温度。

坚持更全面，推动财富活水反哺实体经济

分行打通公私金融链路，引导居民储蓄和财富资金精准流向省内先进制造、绿色低碳、科创中小微重点领域，将居民存量资产转化为区域产业升级动能。面向本土上市公司、跨境经营企业，提供一体化财资统筹和汇率风险对冲综合解决方案；面向个体工商户、小微经营主体，配套轻量化普惠金融产品，兼顾居民资产保值增值与经营主体成长，实现民生财富与地方产业双向共赢。

依托总行全新数字化、AI技术成果，一体化智能财富服务体系已全面落地长沙分行：面向个人客户，手机银行智能工具7×24小时提供资产诊断、理财答疑服务；面向一线财富顾问，数字化智能系统提升资产分析和定制方案输出效率；面向资管合作机构，AI智能匹配引擎精准对接客户需求与适配金融产品。围绕湖湘百姓养老、子女教育、置业安家等现实需求，分行将持续迭代本地化智能服务场景，以“人+智能”协同服务模式实现财富服务提质增效。

站在全行零售 AUM 突破18万亿元的新起点，招商银行长沙分行将持续锚定“五个更”，紧扣湖南强省会建设和中部地区崛起重大战略部署，搭建开放共生的本土财富生态圈，坚守客户长期价值，提升专业财富服务能力，传递民生金融温度，深化产融双向协同，以高品质财富金融服务守护三湘百姓美好生活，为湖南实体经济高质量发展注入招行金融动能。