红网时刻新闻6月30日讯（通讯员 陈城） 为切实保护金融消费者合法权益，东莞银行长沙分行近日发布消费风险提示，结合典型“以案说险”案例，提醒广大投资者在购买代销金融产品时，务必坚持“三适当”原则（即适当的金融产品通过适当的渠道提供给适当的投资者），警惕销售误导，理性审慎投资。

以案为鉴：片面宣传高收益引发纠纷

市民刘女士此前在银行网点办理存款业务时，理财销售人员未对其风险承受能力进行充分评估，反而片面强调代销理财产品过往的亮眼收益，刻意弱化产品可能出现的净值波动和流动性风险，且未完整披露底层资产投向及收费规则。在高收益话术诱导下，刘女士购买了该产品。随后市场波动，产品净值下跌导致亏损。由于事前未能充分知晓风险，刘女士与银行产生投诉纠纷。经核查，该销售行为存在宣传误导、适当性管理落实不到位、信息披露不完整等违规问题。

警惕四类常见误导套路

东莞银行长沙分行相关负责人介绍，当前代销业务中常见的误导行为主要包括四类：一是片面夸大历史收益，甚至使用“保本稳赚”“无风险”等虚假话术进行营销；二是简化风险测评流程，向客户推介超出其风险承受能力的代销产品，使适当性管理流于形式；三是对产品期限、手续费、赎回限制及底层资产等核心信息语焉不详，信息披露不规范；四是故意模糊存款、理财、基金及保险代销产品之间的界限，混淆产品属性。

正视违规销售带来的多重风险

该负责人指出，违规销售行为可能给投资者带来多重风险。首先，投资者在未充分了解风险的情况下盲目投资，易在市场波动时产生本金亏损，造成直接财产损失；其次，因销售误导、风险提示缺失引发投诉纠纷，耗费消费者大量时间和精力；再次，产品适当性要求被违背，投资者可能被迫承受超出自身承受能力的投资损失；最后，长期接触虚假营销容易扭曲投资认知，阻碍科学理性投资观念的建立。

理性投资防范提示

为帮助消费者有效规避风险，东莞银行长沙分行提出以下防范建议：

一是在办理代销理财、基金、保险等业务前，务必认真完成完整的风险测评，选择与自身风险承受能力相匹配的产品；二是不轻信“高收益零风险”等不实宣传，仔细阅读产品合同及风险揭示书，全面了解投资方向、费用结构和潜在亏损可能；三是厘清存款、自营理财和代销产品的本质区别，明确代销产品并不代表银行保本兜底，应主动要求工作人员进行完整的风险提示；四是如遇夸大收益、隐瞒风险或强制推介不匹配产品等违规行为，注意留存宣传材料、录音录像等证据，及时向银行及金融监管部门投诉维权。