日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”。同时，文件规定，金融机构在较高洗钱风险时，了解资金来源和用途，对低风险情形则采取简化措施。该《管理办法》自2026年1月1日起施行。

连日来，记者走访长沙5家银行了解到，办理5万元及以上大额取款业务均需提前预约，并要求携带身份证。在信息登记环节，部分银行无需登记，有的银行仅作口头问询，部分需填写大额自取登记表。

多银行取款超5万元需预约，登记要求略有差异

目前，在长沙取款超过5万元都有哪些流程？是否方便快捷又安全？

12月8日，中国建设银行（长沙湘江支行营业部）内，有市民正在智能服务区办理相关业务，还有储户正在办理存取款现金业务。当记者问及存取款超5万元是否需要登记时，工作人员解释称：“目前存款超5万元无需预约和登记，取款5万元至20万元预约即可，取款超过20万元需要相关证明。”

记者随后又来到体育馆路一家湖南星沙农村商业银行，该行对超5万元取款进一步解释：“取款预约并不是指登记隐私信息，只是预约后，银行提前留额度，关于储户取钱的用途和资金来源等也多为口头询问和提醒防诈骗。”

也有部分银行预约取款后需填写有关资金去向的信息。长沙农村商业银行（黄兴北路支行）工作人员称，取现金超5万元需预约，“只需要告诉我什么时候取，我们准备好现金，在系统预约后，取款时填一份大额自取申请表，里面包含身份证号、电话、取款金额和取款理由等内容”。

同样，中国工商银行（长沙湘雅支行）工作人员也表示，一次性取出超过5万元除需提供身份证、手机号等基本信息外，还会涉及资金来源、资金用途等信息。

记者走访了解到，有银行为保障储户的资金安全，对于5万元以下取款条件也做了具体设置。“取款5万元以上都需要登记，5万元以下只要不是当天进账后又取出的都可以直接取。”中国银行24小时自助银行（长沙湘雅支行）工作人员表示，如果需要取款服务，可直接在现金柜台预约。

业内：需兼顾安全与便捷

2022年1月，央行等三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

上述中国工商银行工作人员表示，取款登记是公安机关对银行反诈防控的统一要求。“其实也是为了客户的资金安全，现在电信诈骗手段比较多样，储户们取大额现金还是需要注意。”长沙农村商业银行（黄兴北路支行）进一步解释。

对此，有业内人士分析指出，银行问询应遵循“必要且最小”原则，“也就是说既不偏离合规底线，也回应市民对流程效率的诉求。而风险识别精准度还需依托技术升级与人员培训提升。长远来看，监管、银行与市民诉求的磨合将推动业务在安全与便捷间形成更优平衡”。