存量房贷利率批量调整迎来最新进展。

9月29日晚，中国人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推动降低存量房贷利率。

同日，市场利率定价自律机制发布倡议称，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，对于LPR基础加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP,且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

降至不低于LPR-30BP

经济导报记者注意到，市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》）明确，10月31日前将LPR加点幅度高于-30基点的存量房贷加点幅度批量调整至-30基点。调整后，存量房贷利率将降至3.55%，略低于2024年前8个月全国新发放房贷平均利率水平（3.61%）。需要注意的是，对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于当前加点下限。

此外，《倡议》提出，各商业银行应尽快完成合同文本变更、系统改造等前期准备工作，确保如期完成存量房贷利率调整相关工作。鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，为借款人提供便利。

随后，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和中国邮政储蓄银行六大行齐发公告，10月31日之前统一对存量房贷利率实施批量调整。

工商银行相关负责人表示，作为银行自律机制主任委员，工商银行将带头执行好、落实好人民银行公告及自律机制倡议要求，切实维护住房消费者合法权益，高效完成存量房贷利率调整工作。

农业银行相关负责人说，下调存量房贷利率能够降低居民融资成本，有助于促进扩大消费和投资，促进房地产市场平稳健康发展。农业银行将严格落实中国人民银行相关公告，积极响应定价自律机制倡议，正在紧锣密鼓开展调整存量房贷利率的相关准备工作。

能省多少钱

据中国人民银行数据，截至今年7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%。此次调整后，利率较调整前的4.06%降幅约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同。

那么对存量房贷客户来说，此次房贷利率下调能省多少钱？

对此，济南一家商业银行的个贷部经理冯以轩表示，省钱是肯定的。“对于大多数借款人来说，房贷利率将由现在的4.2%调降至3.55%。按照30年100万元等额本息计算，月还款额将由现在的4890.17元降至4518.40元，30年节省利息近14万元。”

“如果此前的房贷利率在4.5%，此次调整后，其房贷利率下调了近1个百分点，省得更多。”冯以轩解释道，“同样按照30年100万元等额本息计算，月还款额将由现在的5066.85元降至4518.40元，30年节省利息近20万元。”

而对于固定利率存量房贷，以最新LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为不低于-30BP。例如，利率为4.1%的固定利率存量房贷，最新5年期以上LPR为3.85%，先将其固定利率转换为4.1%=LPR+25BP，再将25BP调整为不低于-30BP。

此外，需要注意的是，近期央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，大幅节省房贷借款人的利息支出。

除了省钱外，对存量房贷的另外一个利好是可以重新商定定价周期。

对于新签订的个人住房贷款合同，自11月1日起，可由借贷双方自主协商重定价周期。重定价周期可为按年、按半年、按季度等。

对于存量房贷，在10月的批量调整阶段，若一对一协商重定价周期，将严重影响批量调整进度，拖延借款人享受低利率的时间。因此，商业银行应优先调整存量房贷利率的加点幅度，暂不调整重定价周期，使借款人尽早享受较低利率。自2024年11月1日起，符合条件的借款人在与商业银行市场化协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可协商调整重定价周期。

“在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。”冯以轩分析道。