编者按：

党的二十大报告指出，要增强消费对经济发展的基础性作用。中央经济工作会议要求，把恢复和扩大消费摆在优先位置。在此背景下，加大消费者权益保护宣教力度，提升金融消费者风险辨别能力，增强消费者自我保护意识，是金融机构切实履行社会职责的必答题。

凝聚行业力量，履行社会责任。3·15之际，红网携手湖南省银行业协会共同推出湖南银行业“3·15消费者权益保护 ”宣传活动，向社会大众普及金融知识，提升金融认知水平，保障消费者合法权益。多方携手共筑诚信消费环境，提振金融消费信心！

“您的帐户涉嫌洗钱，为了证明清白，必须将存款存到指定‘安全帐户’上”；手机收到“数字人民币预约登记”短信，并附带网址链接；自称“人民公仆”，煽动您进行数字货币投资；冒充律师、银行员工等发布“征信修复、洗白”“专业反催收”“代理退保”等虚假信息……

近年来，金融诈骗套路层出不穷，侵害了消费者的合法权益。红网财富搜集了近期频发的金融诈骗案例，为消费者提供“避坑”指南，提醒消费者理性投资，增强风险防范意识，维护自身合法权益。

套路一 “您的帐户涉嫌洗钱”，冒充“公检法”电话诈骗

案例：王阿姨接到了一个自称是公安警察的陌生人电话，电话中说王阿姨的帐户涉嫌洗钱，将面临被拘留、被逮捕等处罚。为了证明清白，必须要将所有帐户的存款都存到指定的“安全帐户”上保管。对方还把所谓的警官证、身份证、逮捕令等证件照片都发到了王阿姨的手机上。

提醒：公检法机关不会通过电话、QQ和微信等线上形式要求市民办理案件，更不存在所谓的“安全账户”，凡是通过电话、短信的形式提及涉案并要求转账、汇款的一律不可相信！

接到类似“00”开头的陌生电话时，建议第一时间告知家人、朋友，或拨打110向民警咨询，切不可轻易配合对方进行操作。如不慎被骗，请保存好相关证据，拨打110或前往当地派出所报警。

套路二 假冒金融类APP，先盈利再制造故障实施诈骗

案例：陈某下载了假冒“平安证券”APP，跟着微信群里的“老师”进行投资操作。一开始投入了5万元，盈利后又追加了20万元，结果投资持续亏损。陈某打算将剩余的钱提现，但多次提现失败，且平台催促其继续追加投入。陈某察觉异常，随后该平台已无法访问。

提醒：部分诈骗平台宣称具有“国企背景”，以“国字头”名义吸引用户，以“拉人头”模式发展下线。建议不要随意下载假冒金融类APP。不点击不明链接，有金融需求找正规金融机构，去官网下载相关APP。不盲目支付所谓前期费用。

套路三 诱骗投资“数字货币”

案例一：老人来到银行要求开卡，表示用于购买数字货币，并向柜员展示了与他人的微信聊天记录。该联系人自称“人民公仆”，向老人发了多个关于“数字货币”相关视频、网址链接以及在某平台开立银行卡的详细流程步骤。老人表示与对方保持了3年的联系，且已向对方转账1万余元用于“数字货币”投资。

案例二：朋友向王某推荐“央行数字币”交易网站，称“央行数字币”价格实时波动，用户可以线上交易“央行数字币”获利。王某登录网站后点击充值，显示“入金通道正在维护，请联系在线客服进行充值”，咨询客服被告知要将资金转入一个个人银行账户。张某起疑后致电银行询问，确认这是一个诈骗网站。

提醒：真正的数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，不存在交易炒作空间。

套路四：利用急需贷款资金心理，伪造借款合同进行诈骗

案例：廖先生通过微信与一名自称某银行的个贷客户经理取得联系，该“客户经理”利用廖先生急需贷款资金周转的心理，诱骗廖先生签署了伪造的贷款合同，并要求廖先生按照合同约定，将借款金额的30%即15000元存入其银行账户，然后通过点击对方发来的链接，完成“信用资格”验证。

提醒：银行的借款合同都是制式版本，合同名称规范，条款内容完备且严谨，绝不涉及贷款发放前要客户支付其他费用的事项。如果线上申请办理贷款业务，申请人一定要本人操作，不要相信支付贷款手续费的谎言。如果线下申请办理贷款业务，可到银行网点咨询。

套路五：“征信修复、洗白”不可信

案例：消费者发现信用报告上有多次逾期记录，影响银行业务审批，就找到非法中介，试图修改逾期记录。非法中介会编造理由、伪造材料甚至拿钱跑路，不但损害金融消费者的经济利益，导致个人信息泄露，甚至可能引发法律风险。

提醒：征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局。个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生。

套路六：小心“投资养老”“以房养老”等涉养老诈骗

案例：不法分子经常出现在老年人聚集的场所，利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。例如通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。另外，用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。

提醒：理财产品承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。“以房养老”往往是“以新还旧”的庞氏骗局，诱骗消费者抵押房产，甚至导致背负贷款。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量。

套路七：承诺代理全额退保，实则暗藏风险

案例：“全额退保、专业维权、不成功不收费……”这些字眼正好切中了何先生的需求，他赶忙联系上了“代理退保”公司。在“代理退保”公司的协助下，何先生很快找到了保险公司存在的“过错”。几天后，何先生与“朋友”来到保险公司柜面，声称自己遭遇销售误导，投保时对保险责任不了解，要求退还所交保费。但经保险公司工作人员核实销售记录，在何先生投保过程，保险公司不存在销售误导行为。

提醒：正常的保险退保会产生一定金额的退保费，主要包括保险公司已付佣金、已提供风险保障服务以及已分摊的运营成本等；以代理维权名义收取服务费、咨询费等费用的“代理退保”黑产，是被严厉打击的欺诈、骗取钱财的违法犯罪行为。

（以上综合中新网、民生银行、浦发银行、财信人寿等）

专题丨“3·15”消费者权益保护，湖南银行业在行动！