银行存款利率定价改革：一年期及以上存款利率普遍下调

6月21日，银行存款利率定价改革开启，银行存款利率开始调整。其中，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率小幅上升。

随着存款利率调整，此前备受储户欢迎的大额存单利率普遍大幅下调，四大行大额存单利率从此前的3.85%降至3.35%，中小银行大额存单利率从4.26%降至3.55%。算下来，中小银行三年期的100万元大额存单，利息较之前少了2万余元。

大额存单“不香”了

所谓大额存单，是指金额较大的银行定期存款，可以挂失、质押、开立存款证明等，纳入存款保险基金保障范围，起购金额一般为20万元，利率较基准利率普遍上浮40%-55%，不少产品还实行按月付息，成为银行揽储的利器。

6月23日，记者以客户的身份走访了长沙地区的多家银行网点。

“一年期及以上的存款利率都下调了，三年期的大额存单，现在的利率是3.25%，新客则能达到3.35%。”农业银行的一位工作人员介绍，在6月21日前，三年期的大额存单利率最高为3.85%。

在长沙农商行的一家网点，工作人员告诉记者，该行三年期大额存款产品利率调整为3.5%，而此前的利率是4.18%。

记者了解到，三年定期存款基准利率是2.75%，长沙地区国有大行的大额存款产品最高上浮40%，收益率达到3.85%；中小银行最高上浮55%，能达到4.26%。而银行存款利率定价改革实施后，国有大行和中小银行的加点数最高为60个基点和80个基点，对应三年期大额存单利率最高为3.35%和3.55%。

以中小银行100万元的三年期大额存款产品为例，调整前的利息收益最高为127800元，调整后则只有106500元，相差了2.1万余元。

业内人士表示，短期限大额存单与银行理财相比，收益仍有一定差距，因此投资者往往更青睐收益较高、期限较长的三年期和五年期产品，这类产品收益不仅可媲美理财，安全性也更胜一筹。此次利率调整，无疑会大为削弱大额存单的吸引力。

或将带热储蓄国债

实际上，监管部门已多次出台政策来维护存款市场竞争秩序，防范推高银行负债成本。

2020年以来，金融管理部门叫停靠档计息存款产品，并加强规范结构性存款、互联网存款。

2021年，金融管理部门出台关于现金管理类理财产品规定，现金管理类理财产品收益率预计也将有所下行。

业内人士指出，对个人而言，如果资产配置中，中长期存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。建议平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。

此外，业内人士还认为，此次利率调整后，储蓄国债很可能替代大额存单的热度，受到更多关注。数据显示，5月10日发行的储蓄国债三年期年利率为3.8%，五年期年利率为3.97%。