“线上申请、线上审批、线上支用，整个贷款全程仅几分钟，建行‘云税贷’产品真是太赞了，为小微企业送来了及时雨！”几分钟，贷款100万元！长沙某小企业主在线支用建行普惠金融‘云税贷’后，及时支付了公司近期的一笔大货款，解决了因业务量扩大导致资金紧张的难题。

普惠金融涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域，关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善。建行总行落实党中央部署，制定了普惠金融战略，充分体现了建设银行作为国有大行积极主动落实中央部署、服务国家战略、服务社会民生的责任担当，是建设银行顺应新时代发展潮流、主动变革、赢得未来市场的一项重大战略决策。

建行长沙天心支行紧跟总行、省行的发展思路，结合自身特点，精准定位，因地制宜，探索出发展普惠金融的有效模式，推进普惠金融业务快速发展。截至2018年9月末，支行普惠金融小微企业贷款客户达862户、小微企业普惠金融贷款余额达7.5亿元，普惠金融贷款新增计划完成率居全省系统内第一。

调整思路，构建普惠新格局

建行长沙天心支行前身为“电力专业分行”，电字号的客户数和信贷余额均占对公客户和信贷余额的70%以上，战略央企客户的资金归集以及去杠杆，致使支行存款、贷款规模增长遭遇瓶颈。如何突破发展瓶颈？

恰逢此时，总行提出了普惠金融发展战略。支行迅速响应，确定了“从结构调整上下功夫，在普惠金融上做文章”的调整思路。很快，支行便成立了普惠金融中心，确定了普惠金融领导小组，组建了普惠金融专家团队。支行还认真研究普惠金融产品特点，结合支行客户特点和业务发展情况，注重牵头营销和联动营销并重，充分发挥钉钉子的精神深入营销，重点做实“三个特定一个特色”：即特定客群+特色产品（针对特定客群探索特色新产品）、特定平台+特色产品（如依托税务局推出“云税贷”）、特定区域+特色产品（针对特色的商圈、园区探索推出新产品），明确以“抵押快贷”“云税贷”“云电贷”“供应链融资产品E贷款”“创业贷”等产品为主打产品，实施战略转型。

支行所辖各基层网点也根据自身特点，从上述重点产品中选择一项或几项重点推进，针对不同的客户群体，针对化推荐合适的普惠金融产品。建行普惠金融产品，具有门槛低、市场大、受众广、审批快等特点，很快便赢得了诸多客户的认可，支行所辖18个基层网点，实现了普惠金融贷款的全面突破和快速发展，支行的存贷款规模新增找到了增长点。

全员行动，形成发展大合力

普惠金融涵盖范围广泛，具有零售性特点。支行意识到：要想实现全面快速发展，必须发动全行所有网点、所有员工，集全行之力，汇全行之智。

为此，支行组织开展业务培训和产品培训，让员工熟悉普惠金融产品、掌握营销技巧、熟练业务办理流程；制定考核到位、兑现到人的激励政策，以奖为主，奖惩结合，充分调动全行员工的营销积极性；支行还为基层网点提供针对化营销指引，牵头开拓有效的营销渠道和平台，为网点营销指明方向，铺平道路，根据本行实际情况优化业务流程和岗位设置等，保障流程顺畅和高效运转，提高业务办理效率。

多管齐下，实现了支行普惠金融业务发展全面开花：2017年小微企业普惠金融贷款仅四季度就新增1.18亿元；2018年前9个月新增5.05亿元；网均新增达2800万元，88%以上的网点新增超千万元，超时序完成全年计划指标,提前3个月完成2018年“践行普惠 服务双小 新增超百亿”普惠金融营销竞赛活动任务竞赛目标。

聚焦平台，保障发展高质量

在大力发展普惠金融的过程中，支行始终坚持业务发展和风险防控两手抓，在运用系统工具认真落实早期预警跟踪管理，落实传统信贷风险控制流程的同时，运用大数据、互联网金融等创新思维，借力政府、核心企业、大数据公司、相关业务条线等平台力量，把好普惠金融贷款客户准入关。

一是组织“园区行”“集群行”“行业行”等活动，依托高桥大市场、红星市场群、省工商业联合会、湖南股交所等专业市场、协会批量营销小企业客户，以云税贷、税易贷、助保贷、创业贷等为主要产品实现批量营销。二是与大行业、大公司条线联动，综合营销水电八局、中南院、沙坪建筑、山河智能等核心企业上下游小企业客户等，以“e点通”“e销通”“e信通”等供应链融资产品为营销重点，以点带面，搭建供应链批量化营销平台，促进客户数、贷款额快速上量，2018年实现了水电八局、中南院两个核心客户的供应链融资“e贷款”系统上线，发放“易信通”贷款1.1亿元，其中小微普惠口径的发放3600多万元。三是坚持主动营销理念，采取“走出去，请进来”的营销策略，邀请优质客户到各网点开展微沙龙活动，累计举办微沙龙宣传50多场次，同时与经信委、金融办、财政、税务等政府部门及重点企业沟通对接，达成“助保贷”“税易贷”“上市贷”“云税贷”等产品的合作共识。

目前，支行还与湖南银联达成意向，对接银联交易数据，开发“商户云贷”产品。支行还将积极对接省、市公共资源交易中心开展“投标云贷”推广营销，对接省、市电力公司（局），开展“云电贷”推广营销等。支行还正在牵头推进与长沙市不动产交易中心的合作，通过系统对接、数据互通方式，率先试点“互联网+不动产登记”业务，届时普惠金融贷款客户将在网点实现贷款申请、不动产在线登记等多个环节，实现普惠金融发展过程中“信息多跑路、群众少跑路”。

（作者系建行长沙天心支行 罗风胜 胡丹）