林女士是一名普通的工薪族，未婚，今年30岁了，还和父母住在一起。林女士月薪2000元左右，基本处于“啃老”状态。手头有20万元资金存在银行。这20万元她有时用来买些银行理财产品，收益略比存银行高些。

　　为什么不用这20万元来买房？林女士说，20万元用来买房是不够的，就算付了首付，每月的月供，对于收入不高的她来说也是一个问题。投资型买房不考虑，因为变现不太容易。林女士的单位帮她买有“三险一金”，她本人对一些分红型保险也有兴趣，但没买过。之前林女士也买过基金，但基本亏损。

　　理财目标：把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱“啃老”，走向经济独立。

　　本期理财师表示，目前的确有很多的“啃老族”，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。其实只要能改变理财方式，是可以打理出需要的资金来的。林女士的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。理财师给出建议如下：

　　1.调整投资。她可以用来投资的资产20万元，建议按债券类投资20%，股票类(包括基金)60%，信托产品10%，贵金属10%的比例进行投资，同时，要经常根据市场变化来调整比例，尽量年均报酬率达到10%。

　　2.增加保险。林女士还应尽早投保商业健康保险(重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险)，并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。其次像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，将来小孩的教育储备金也完全可以准备出来。

　　3.增加收入。林女士尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，但是收入较少，建议平时多学习，争取加薪或跳槽。